一年炒作13次,每次说是“只卖3天”然而实际上是每次30天的太平福禄全能保,最近又准备玩停录这个老套路了。虽说我们可以不吃套路,但太平福禄全能保是性价比高的话,吃一吃也不是什么问题。
正如奶爸之前说的,见到“全能”“万能”这样字样的保险产品,得多留心保险公司埋下的坑。今天我们我来拆分一下这个太平福禄全能保这个“全家桶”产品。
〡太平福禄全能保保什么
〡太平福禄全能保谁能买?
〡太平福禄全能保值得买吗?
〡奶爸总结
01 | 太平福禄全能保保什么
太平福禄全能保,之所以敢自称“全能”,是由三款产品组成,即太平福禄终身重疾险+太平超e保2019医疗保险+太平药无忧药品保险。
这套组合拳可以一揽子的解决疾病、报销、津贴、住院、特药五类健康保障。这款保障计划
里面的超e保2019和药无忧都是平平无奇的医疗险,市场可替换的产品很多,这里奶爸就不专门分析了。
下面着重分析一下:太平福禄全能保的主险福禄终身重疾险。
(太平福禄全能保基本内容)
重疾保障:120种重疾,赔付100%基本保额或现金价值。
中症保障:10种中症,赔付50%基本保额。
轻症保障:50种轻症,不分组最多赔付3次,每次赔付25%基本保额。
中症跟轻症的保障,更需要留心高发疾病的保障情况:
(太平福禄全能保高发轻症覆盖)
高发的轻症基本都是有覆盖到的,诸如极早期恶性肿瘤或恶性病变、轻微脑中风等,就是缺乏了微创冠状动脉搭桥术的保障,不过轻症的赔付额只有25%,相比其他产品的轻症赔付比例去到30%甚至35%,还没达合格线。
必须附加身故保障,是拉低太平福禄全能保的一个败笔,可选择性没那么灵活,以30岁男性为例,福禄全能保是需要接近一万六的保费,不算便宜的。
要知道一万六的保费,让奶爸来配置,足够一整个家庭的保费了,具体如何配置,可以>>点击阅读
福禄全能保的医疗保障是由超e保百万医疗险以及药无忧构成的,由于篇幅有限,奶爸就不做过多的讲解,想了解的,可以点击产品名字进行阅读。
02 | 太平福禄全能保谁能买?
先来看看太平福禄终身重疾险的投保规则:
投保年龄:0-65周岁
保障期限:终身
最长缴费期:20年
等待期:90天
职业限制:1-6类
投保限制上比较宽松,不过缴费期的选择比较少,最长只能20年缴费,如果有30年或更长的缴费方式,可以提高保险杠杆。
03 | 太平福禄全能保值得买吗?
值不值得买,货比三家才知道,奶爸挑选了几款比较热门的重疾险产品与其对比:
(重疾险对比)
话不多说直接来结论:
太平福禄全能保的保费是比较贵的,虽然多了个百万医疗险以及防癌医疗险。但如果是奶爸自己下单,会选择单独购买,加起来也就一千元左右的。
除非你对太平人寿情有独钟,否则很多高性价比,且保障更加全面的产品可以供你翻牌。
下面奶爸就针对性的分析下该如何选择:
如果追求保障全面:横琴无忧人生2020
无忧人生2020可以看是横琴优惠宝的升级版,他们的保障责任很相近。
既有优惠宝的高保额特点,还新增了可选的心血管保障。
无论是费率还是保障力度都值得优先考虑,而且特点还不少:
1、无忧人生2020的重疾保额继续保持优秀,50岁前额外赔付50%保额,50-60岁额外赔付60%,比优惠宝稍低一点点。50-60岁相对来说重疾风险更高,保额增加10%也是比较实用的。
2、轻中症保额进一步增加,轻症依次赔付45%/50%/55%保额,中症方面也是目前行业最高,依次60%/65%保额。
3、可选癌症、心血管二次赔付,其中癌症二次可以赔付120%保额。
心血管疾病方面,如果首次重疾是心血管疾病,二次赔付的间隔期为3年,100%保额;如果首次重疾非心血管疾病,那么二次赔付的间隔期只要1年,100%保额。
不过要注意二次赔付必须为不同的心血管疾病。
追求缴费期灵活的:和泰超级玛丽2020Pro
最长缴费期,可以去到70岁。
这款产品是由和泰超级玛丽2020升级的,升级后最大的亮点是原位癌可以赔付2次。
特色服务还可以附加额外120%保额的癌症二次赔付、额外30%保额的癌症转移保险金、额外10%保额的特定良性肿瘤切除保险金。
癌症现在的治愈率越来越高,但癌症的治疗费用一直居高不下,如果对癌症保障有特别需求的朋友可以重点关注这一款产品。
基本保障方面,40岁前投保,前15年重疾可以赔付150%的保额,也是一项不错的增值保障。
不过选择保障至70岁,只能选择20年缴费,缴费的压力会稍微大一点。
追求重疾高保额的:横琴优惠宝
横琴优惠宝的重疾赔付是目前市面上产品中最高的:60岁前确诊重疾可赔付160%的保额。
如果选择保至终身,横琴优惠宝的女性费率更低,比无忧人生2020还要低一些。
而且轻症可赔付40%保额,中症可赔付60%保额,癌症二次赔付有120%保额。
还有新冠肺炎的扩展保障,普通型按轻症赔付,重型/危重型按重疾赔付。
对比无忧人生2020来说:
如果女性投保终身,什么都不附加的话,优惠宝的重疾保额更优秀些;
如果女性投保终身,只附加癌症二次赔付的话,优惠宝的癌症二次间隔期更短一些,保费会高5%左右;
04 | 奶爸总结
以上就是关于太平福禄全能保的全部内容,总体来看,这款保障计划的竞争力并不高。
如果追求高性价比的话,建议考虑其他同类的产品。
如果你不知道性价比高的重疾险有哪些,可以>>点击阅读
或者你预算非常充足,又偏好太平人寿这家公司的话,建议搭配一款消费型的重疾险,把保额给做高。
这样才可以达到保险规避风险的目的。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?