太平福禄全能保是一款组合型保险产品,主要由重疾险+医疗险+特药用药医疗险组成。
奶爸平常很少测评这些组合型产品,究其原因保费比较贵,但好处在于一份保单就包含了几个险种的保障,比较全面。
而最近收到消息,太平福禄全能保即将退出保险市场,所以趁这次机会,奶爸就和大家聊聊这款产品的保障如何,拿其中的重疾险与达尔文3号对比,是否具有优势?
太平福禄全能保有哪些保障内容?
对比达尔文3号有优势吗?
奶爸小结
一、太平福禄全能保有哪些保障内容?
太平福禄全能保是一款组合型产品,主要有三大保障计划,分别由太平福禄终身重疾险+太平超e保2019医疗险+药无忧药品费用医疗险组成,详细的保障内容奶爸已经整理在下表:
基本内容
1、太平福禄终身重疾险
这款产品看名字就知道,只能选择保障终身,不过投保年龄范围倒是挺广的,允许出生28天-65岁人群投保;等待期有90天。
保障责任方面:
1)约定了120种重疾,赔付100%保额,赔付比例表现一般,有一款产品能够赔180%重疾保额,详情请看:《超级玛丽3号Max停录70版本以后,还有哪些优势?》
2)10种中症赔50%基本保额+50种轻症赔付25%保额;中症的赔付比例会比较高,而轻症的就稍微低一点。
3)身故责任方面,约定的内容比较常见,18岁前赔已交保费,18岁后赔基本保额
4)被保险人如患轻症/中症,还能豁免后期保费
以上就是太平福禄全能保中重疾险的保障内容,整体保障一般,中症的赔付比例比较高,但保费比较贵,50万保额20年缴费含身故责任的话,30岁男性每年要15550元。
2、太平超e保2019医疗险
这项保障计划主要提供医疗保障,详细的内容见下文分析:
1)保障期限1年,没有停录的话可以续保至100岁,投保年龄也是比较广,允许出生满28天-65岁的人群投保,等待期30天。
2)保障方面:一般医疗有200保额,足够用了,免赔额是8000-1万,也就是说只要满足条件免赔额是可以递减的,最低8000元。至于递减条件是什么可添加奶爸微信:naibabao86咨询哦!
重疾医疗有400万保额,0免赔,还约定了重疾住院津贴每天300元,最多给付180天。
报销比例方面,使用社保结算的100%报销,未用社保结算的报销60%。
3)其它方面
特殊门诊、门诊手术和前7天后30天的住院门诊都有保障;而增值服务方面,就医绿通和质子重离子都有约定,其中质子重离子有100万保额,报销80%。
以上就是太平福禄全能保的医疗保障,整体保障是过关的,基本的保障都有覆盖,30岁男性有社保的话,首年保费是319元。
不过不保证续保稍有缺陷,可以看看奶爸整理的这些保证续保的百万医疗险产品:《保证续保的百万医疗险对比分析,值得买吗?》
3、药无忧药品费用医疗险(升级版)
这项主要保障的是特定药品费用。
一共约定了56种特定药品,保额有200万,如果首次患上约定的恶性肿瘤,那么可以报销其3年用药的费用。
报销比例分为目录内外药品:目录外的药品100%报销;目录内的药品有用社保结算的话报销100%,未用社保结算的报销60%。
以上就是太平福禄全能保关于特药费用的保障,能在一定程度减轻被保人和家属的购药压力。
二、对比达尔文3号有优势吗?
既然有三大保障计划,那么奶爸拿其中的重疾险出来对比达尔文3号,看看表现如何?
对比测评
太平人寿是人们口中的大公司,人气会比信泰保险高,但信泰人寿的产品主打性价比,保障全面的同时保费也比较亲民。
而达尔文3号就很好地体现出性价比这一特点。
1)赔付比例方面,达尔文3号的重疾、轻中症都要稍高些。
重疾赔付180%保额,轻中症分别赔付45%/60%基本保额,都比太平福禄终身重疾险的要高。
而且达尔文3号对于中度脑中风还能多赔一次,轻症的极早期恶性肿瘤或恶性病变和3种心血管高发轻症都有二次赔付,保障是比较全面的。
2)其它责任
太平福禄终身重疾险除了基本的保障外,还有身故和被保人豁免,而达尔文3号还有附加责任,投保人可以根据自身需求选择是否附加癌症拓展保险金(赔付150%保额)和3种心血管疾病二次赔付(150%保额)
3)保费方面
同样是50万保额,20年缴费,保终身并且含身故的话,30岁男性投保太平福禄重疾险每年需要15550元,而投保达尔文3号的话每年需要12790元,相差了几千块。
所以追求性价比的话可以选择达尔文3号,如果追求大公司品牌的话,那么太平福禄重疾险比较适合。
三、奶爸小结
上文奶爸已经给大家分析了太平福禄全能保的三大保障计划,虽然组合型保险能够实现一张保单获得多方面的保障,但是也有一大缺陷,就是不灵活。
奶爸建议买保险最好是单独投保,这样才能在市场上挑选出性价比高,更适合自己的产品。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?