存300万退休,体面养老够不够？如何合理规划以后养老的钱？

前段时间有个话题，还挺有意思的，估计不少朋友也听说了。

一对上海的夫妻，失业后难找工作，然后算了一算：

自己有房有车无贷款，也不打算要孩子，手里有300万积蓄，收益可以覆盖支出，就决定提前退休了。

本来人家是分享自己的退休生活，没想到引起了网友们的关注。

大家都在关心，300万到底够不够用？

一、存300万退休,体面养老够不够？

关于这个问题，千人千面，但大部分人不认可的点主要是以下几个：

第一，通货膨胀、物价上涨是个大问题。

就如同30年前以为10万能过一辈子，结果现在只够过一两年......

现在每月1万块足够生活，20年后还够吗？

第二，每月1万的收益很难稳定保持。

毕竟现在银行理财不保本，波动也挺大，股票、基金又不是每个月都盈利能拿钱。

第三，医疗等大开支。

万一自己或家人生病，300万可能就少了小一半。

而且年纪越大，医疗费越高。

网友分析的这几点，都非常的在理，这些问题确实是不能回避。

若按照前面这么分析，存够300万就退休当然是不够用的。

但提前退休=坐吃山空吗？

我个人是认为，提前退休是个开放性命题。

等于是把自己从传统朝九晚六的上班模式里，给释放了出来。

有了自由的时间，可以去做想做的事情。

躺平啥也不干、做饭、看书、逛公园、旅游......这些可能是常规的消磨时间方式。

那是不是也可以去做点兼职、搞点小副业？

其实现实中还真有这类人，少了开车通勤、加班后报复性消费的支出，生活成本反倒是更低了。

而且因为有更多时间去做自己喜欢且擅长的东西，收入虽然不稳定但整体算下来还“涨薪”了。

就拿上海这小两口来说，他们从退休开始就在网上发布自己的生活状态，这其实也算在做自媒体创业。

甚至于，因为近期大家讨论得比较多，他们也有了不少人气。

以后持续做下去，比之前在公司上班赚的收入还高，也不是不可能。

所以啊，咱操心人家钱够不够用，似乎也不太有必要。

二、如何合理规划以后养老的钱？

其实不管我们是不是计划提前退休，都可以给自己建立一套“自由生活”计划。

这样生活可以更加从容和自由。

试想一下，咱通过合理规划手上的本金，换来每个月稳定的现金流，万一哪天失业了，是不是也不用焦虑？

有钱把失业当成休假，跟没钱被房贷车贷压着每天找工作，这是完全不一样的体验。

想要获得这样的自由，咱们现在能做些什么呢？有2件事特别重要。

第一、合理配置资产，获得不错的收益和稳定的现金流。

我们需要一些收益率还不错的理财产品，比如基金等，来对冲通胀。

奶爸提醒一点：股票建议谨慎去碰，不然就是本金可能会亏损的故事了。

而基金，它能产生的现金流不那么确定，因为会有波动和亏损。

想要保证每个月都有钱拿，还要买点稳健的产品。

短期的话，可以买买存款、大额存单，让自己每个月能都一笔利息入账。

但问题就是，现在1万块，每年有300块利息，过个几年可能就剩200多块了。

利息越来越少，物价却在涨，越往后越不够生活。

所以，最好再搭配些长期能锁定利率的产品。

比如增额终身寿险，长期能锁定3.4%-3.48%的复利收益，取用还灵活。

再比如养老年金险，60岁左右拿钱，每年/每月定时定量领钱，再长寿也不怕没钱花。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

具体就不展开了，有这类保险需要，可以在线咨询奶爸。

通过这样中高风险+低风险，短期+长期的资金配置，现金流算是比较稳定了，也能一定程度对冲大家担心的通胀问题。

第二、建立兜底保障

生活中最怕的是什么？是生病和意外。

谁也没法保证自己或家人一辈子健康，而只要有一个人不幸生大病，全家生活就会受到巨大的影响。

所以，最好得提前做好兜底措施。

首先，医保必须得买上。

这个是最基础的医疗保障，切记买上。

老人家不工作，可以买上城乡居民医保或者新农合。

孩子的少儿医保也不能落下。

其次，商业保险最好配齐。

医保是普惠型福利，面对大病报销力度还是有限，很多自费药啥的不报。

而且它只管医疗保障，没有重疾险那样补偿收入损失的功能，也不能像定寿可以覆盖早逝风险。

即使有医保，风险缺口依旧很大，最好配置对应的商业保险来补足。

大人，考虑百万医疗险+重疾险+定期寿险+意外险；

孩子：百万医疗险+重疾险+意外险/小额医疗险；

父母：意外险+百万医疗险/防癌医疗险/惠民保。

具体怎么配置，大家可以看看下面的文章，这里就不细说了。

家庭保险一般配置哪些保险产品？经济实用的家庭投保方案是什么？

三、奶爸总结

配置好兜底的保障，获得了稳定现金流和一定投资收益，以后的日子，至少不用担心被突发状况给打乱了。

最后奶爸希望大家将来都能自由生活，拥有提前退休的选择权。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年7月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪个值得买？

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