55岁开始领钱，哪款养老年金险领得多？

延迟退休的消息相信大家也看到了，很多人都开始思考未来如何养老。

养老年金是一个不错的选择，部分产品最早支持55岁起领，大家可以自由选择。

接下来奶爸就带大家看看：55岁开始领钱，哪款养老年金险领得多？

| 这几款产品，哪款保障内容更好？

| 55岁起领，哪款养老金领得更多？

| 奶爸总结

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

一、这几款产品，哪款保障内容更好？

我们根据起领年龄、领多少、退保IRR以及其他优质服务等维度，

筛选了目前市面上几款第一梯队的养老年金险产品：

光明慧选、鑫佑所享、鑫禧年年、乐养多和百岁人生福享版。

PS：保单利益我们放到后面，心急的小伙伴可以先跳到后面看哦~

虽然这几款产品，都支持55岁起领，

不过光明慧选、鑫佑所享和鑫禧年年都仅限女性可以这么操作。

相比来说，乐养多和百岁人生福享版就更友好一点，

男性投保也可以55岁开始领取养老金。

所以想要早点领的男性朋友们，重点看这两款；

女性朋友们则没有什么限制。

起投金额最低的是鑫佑所享，年交2000元起就可以了，

除鑫禧年年，其余3款也就才5000元起。

普通工薪阶层都能轻松上车。

奶爸重点说一下这几点：

1、保证领取时间

不少朋友都会有这样一个顾虑，

就是万一领着领着，人就没了，这交的钱怎么办呢？

这5款产品，都有保证领取，

在保证领取期间身故，赔付金额=保证领取年金总额-已给付的年金。

除乐养多保证领取已交保费外，光明慧选、鑫佑所享和鑫禧年年，都能保证领取20年。

而百岁人生福享版，甚至80岁前都有保证领取，

如果是55岁开始领取，那么最长可以保证领取25年。

看中保证领取时间的朋友，除乐养多外都可以考虑。

2、保单灵活度

相比大部分养老年金险产品来说，

这几款保单灵活度更高一些，比如：

光明慧选和鑫佑所享支持加减保；

乐养多和百岁人生福享版支持减保；

光明慧选和鑫禧年年可附加万能账户，保底利率在2.5%~3%。

如果当年领的养老金不够花，可以通过减保，支取多一点钱出来应急。

如果后续手头比较宽松，想提高一下养老品质或财富增值，

也可以通过加保/万能账户进行加持，等退休的时候可以多领一些。

3、养老社区服务

光明慧选和鑫佑所享满足一定保费，还能对接养老社区服务：

光明慧选：光大养老社区；

鑫佑所享：城心医养/旅居疗养

都是圈内出名的中高端养老社区，支持旅居养老和养老院模式。

满足避暑、暖冬、海岛度假、森林康养等需求，

对于想年老后想到处看看的朋友来说，可以边养老边度假。

而养老院大部分都设置在紧邻优质医疗资源、生活氛围浓厚、交通条件优越的地方。

也方便以后生活和子女探望。

追求更高养老品质的用户，光明慧选和鑫佑所享就很合适。

二、55岁起领，哪款养老金领得更多？

当然啦，大家最关心的，如果55岁开始领，哪款养老金领得更多、保单利益等问题，

我们以30岁女性，年交10万，交10年为例子来看看：

PS：6月30日后，光明一生慧选版的最高投保年龄，将下调至45周岁（含），

所有有看中这款产品的大朋友们，记得抓紧时间！

我们从养老金领取金额、现价和IRR三个维度逐个跟大家说一下：

1、养老金领取

55岁起领，这几款产品的退休金领取情况是这样的：

鑫禧年年和光明慧选领得最多，每年分别可以领取106900元和106700元；

其次是鑫佑所享和乐养多，每年分别可以领105500元和104760元；

相对来说，百岁人生福享版领得就比较少一些，只有99850元。

想要退休后领得更多钱的朋友们，可以重点看看鑫禧年年、光明慧选和鑫佑所享。

2、现金价值

鑫禧年年、百岁人生福享版和乐养多，这三款产品终身有现金价值，

光明慧选和鑫佑所享则是在80周岁之前有现金价值。

前面我们提到，除鑫禧年年外，都支持减保操作，

终身有现价，保单灵活性更强。

比如85岁时，突发疾病入院治疗，当年的养老金也不足以应对这个突发状况，

这时候就可以通过减保支取部分现金价值来渡过燃眉之急。

看中终身有现价的朋友，推荐鑫禧年年、百岁人生福享版和乐养多。

3、IRR表现

先说累计领取IRR，

80岁前，鑫禧年年和光明慧选累计领取IRR最高，

也对应了前面提到的这2款产品每年领取的年金更多。

80岁后，鑫佑所享开始反超，

这也是因为这款产品分别在80岁、90岁和100岁会额外再发一笔祝寿金。

到90岁时，鑫佑所享累计领取IRR达4%以上。

再来看退保IRR，

80岁前，鑫佑所享的退保IRR最高，

到80岁时，退保IRR达3.8%以上。

其次是鑫禧年年和乐养多，两款产品非常接近，80岁时退保IRR都是3.769%。

80岁后，鑫禧年年和乐养多开始占领第一，

领到90岁时退保，退保IRR达4%以上。

那么这些产品该如何选择呢？

根据前面的对比，奶爸汇总了这几款产品的投保建议，

实际投保时，最好找规划师帮你详细分析后再出手。

三、奶爸总结

奶爸根据起领年龄、领多少、退保IRR等维度为大家筛选了这几款养老年金险，相信大家看到这里也有所了解了。

大家若是想提前规划养老的话，可以考虑年金险产品，有什么疑问都可以来咨询奶爸。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的用户

4、e养添年

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

【总结】

大品牌出品、投保门槛低

【适用人群】

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？