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奶爸保
终身寿险的预定利率会下调到3%甚至更低，奶爸算了一下，趸交100万，如果按照3%的预定利率，30年后会比3.5%少将近38万！
而且时间越久，差值也大，因此，奶爸希望大家可以及早考虑了。
金玉满堂典藏版终身寿险收益虽然不是最高的，但也在第一梯队里，综合表现不错。
一、金玉满堂典藏版终身寿险亮点有哪些？
我们先来看看产品的基本信息：
金玉满堂典藏版终身寿险的投保年龄已经从55周岁调整为50周岁，比于之前范围变小了。
奶爸推测出于风险管控的原因，不排除投保年龄的限制还会持续收紧，
如果是年纪较大的人群一定要抓紧机会。
缴费方式的话可以选择四个缴费期：趸交，3/5/10年交，满足大部分人的投保需求。
它还有两个亮点：
1、加减保规则宽松
目前市面上支持加保的产品其实并不多，
金玉满堂典藏版终身寿险不仅支持加减保，规则也不太严格：
保单生效满15个月可以减保，每次不低于100元，没有次数限制，也没有最高减保金额限制。
加保就更加宽松了，75周岁前就能加保，100元起。
对于看中保单灵活性的朋友来说，金玉满堂典藏版终身寿险是目前少有的好产品，值得拥有。
2、支持变更投保人
金玉满堂典藏版终身寿险还支持变更投保人：
如果投保人不幸身故，此时可以选择变更投保人，保单继续有效，保单利益也得以延续。
我们都知道，在购买保险产品时，投保人就是交保费的人，从法律角度来说，这张保单的全部价值（生存返还除外）是属于投保人的。
所以投保人变更，说白了，就是一笔保单资产的转移和延续。
对于很多高净值客户来说，可以通过相对简单的变更手续，轻轻松松把对应的资产转到父母/子女等人的名下，来保护这笔资产的独立性。
我们再看看金玉满堂典藏版终身寿险的不足：
加减保没有写进合同
虽说金玉满堂典藏版终身寿险的减保无限制，但它的减保规则并没有写进合同里。
而是写进了保全规则里，后续可能会有所变动，并且，金玉满堂典藏版终身寿险在停售后，不可申请加保。
不过，实际上大部分增额寿的加减保详细规则都是不写进合同的，所以这一点也是在可接受的范围内。
弘康金玉满堂典藏版的购买渠道有很多，奶爸推荐以下两个渠道：
1、官方渠道
金玉满堂典藏版由弘康人寿承保，可以在弘康人寿的官网，或者是其公众号联系客服进行购买。
2、互联网保险平台
互联网保险产品有透明性、便捷性、高性价比等特点，第三方互联网保险平台也越来越受人们青睐。
奶爸保就不错，成立于2017年，是一家专业的保险经纪，已为全国50万+家庭提供专业优质的保险规划服务。
以【奶爸保】官网为例，
在搜索框输入【金玉满堂典藏版】，将会出现产品链接、测评文章、保险问答和视频等多个相关信息。
大家可以点击右侧的“在线客服”，或者扫码关注公众号，来微信找奶爸。
当然，你也可以直接点击“在线咨询”，将有专业的规划师为您提供免费的保险咨询服务。
二、金玉满堂典藏版终身寿险保单利益
今天，我们就结合生活中实际会遇到的问题出发，聊聊比以往更具体的可行方案。
1、教育金
买增额寿的朋友，大部分有两个目的，一个是教育金，一个是养老金。
有了孩子以后，大家都会想在力所能及的范围内，给孩子更好的生活和经济支持。
将来，这笔钱可以用来教育、结婚或者买房。
恰巧金玉满堂典藏版终身寿险也有这样的功能，保单利益不错还稳定，减保也非常宽松。
这样就可以确保在资金稳定增长的情况下，还能灵活的拿出来使用。
奶爸今天就给大家分享一下曾经接触过的一个客户李先生，大家可以结合自身的实际情况做一个参考。
李先生在广州定居，今年42岁，想要为刚刚满6岁的孩子配置教育金。
他刚读书那会虽然条件差，但是竞争压力并不大，
家里也有支持他继续读书，所以他就凭借着自己的努力考上了985。
可能是因为这个原因，所以他也很注重孩子教育方面的支持，
经过他的观察和研究，发现国内教育的竞争比以前已经大不一样，非常的激烈，
所以他告诉奶爸，未来想要送孩子去国外念书，预计每年费用都要几十万，
于是奶爸给他做了个方案，计划从现在开始，每年给孩子存30万，存五年，一共150万。
孩子18岁的时候，计划大学连续取4年，每年取40万。
那么到了孩子21岁的时候，账户里还有62.8万左右。
到了孩子30岁，这笔教育金变成了近86万，可以考虑能做孩子的生意启动资金、结婚资金等。
李先生后面还考虑，想要在高中就把孩子送出国，
奶爸根据这个调整又制定了新的方案，每年交60万，交5年，共计300万。
国外的教育生活花费会比较昂贵，加上高中还未成年，孩子也不会自己兼职补贴，所以预算会更高一点，预计为50万一年。
等到了大学，孩子可以通过兼职打工或者自己做些小买卖来补贴生活费，预算就会有对应的缩减，还是为40万一年。
那么到了孩子30岁的时候，这份保单还会有近149万的资金可以取出来用作更多用途，类似于启动资金、结婚生子贮备金等，还可以用来买房买车、做养老规划等。
2、养老金
以上的案例适合高净值人士参考投保，一年拿几十万来给将来做规划的人并不多。
我们来看一个养老规划的案例：
奶爸为开销较大，家庭责任重的人群做了方案，以30岁男性小A，年交4万，交10年，折算下来一个月不到3500元为例：
到了第9年，现金价值就超过了累计已交保费。
小A 40岁时，账户里已经有46万多，虽然收益没有很高，但也达到了强制储蓄的目的。
小A 50岁时，如果小A一直没有取钱出来用，账户里有67万元左右，这笔钱可以有效应对中年危机、裁员或降薪的风险。
如果小A成功升到了管理层，收入大幅增加，此时还不需要用到这笔钱，那可以不动用保单，
小A60岁时，里面有95万多，假设60岁退休后，每年领5万，每个月领4166元左右，可以一直领到80岁，
再加上社保的养老保险金，用来养老其实也是比较充裕的。
三、奶爸总结
如果你也有养老规划，又或者有教育储备/其他财富规划，金玉满堂典藏版终身寿险值得考虑。
保单利益无限接近3.48%，封闭期短，还支持投保人更换，而且保单使用也非常灵活。
目前市场调整频繁，有看中的朋友，可以私聊奶爸~
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品：
1、瑞祥人生（C款）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，优于不少同类产品
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，在50岁时IRR接近2.6%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快
支持减保：减保写入合同，比较稳定，减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低，保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短：30岁男性，年交10万*5年交，现价＞已交保费时间只要5年，优于同类产品；60岁时，IRR达2.774%，最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户：金麒麟万能账户，保底利率为2%，目前行业最高水平，可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会享受曦园养老服务，提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富，资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家（虎啸版）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，速度非常快
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，50岁时IRR接近2.7%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快
保单权益丰富：支持减保、保单贷款和支持第二投保人，可附加天天盈（龙腾版）万能账户，有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品，保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
