横琴琴心保好不好，你真的了解吗？

说起横琴琴心保，可能很多人只知道是横琴人寿旗下的保险产品。

其实琴心保正是横琴无忧人生2020的条款备案名，只是产品宣传的时候通常采用的后面这个惯称。

所以横琴琴心保的知名度要逊色很多。

下面我们再次回顾横琴琴心保（无忧人生2020）的保障内容？看看性价比怎么样？

〡横琴琴心保保障什么？

〡横琴琴心保优缺点分析

〡横琴琴心保怎么样？

〡最后点评横琴琴心保

横琴琴心保保障什么？

分析保障内容之前，奶爸先给大家看看琴心保重疾险的内容图：

琴心保基本内容

横琴琴心保的保障内容可分为基础责任+可选责任。

其中基础责任可分为以下几项：

1. 重大疾病保障

约定了113种重大疾病，可赔付一次，赔付金额为100%保额。

如果被保人在50岁前确诊重大疾病，可以额外赔付50%保额，如果在50-60周岁期间确诊重疾可以额外赔付60%。

相对来说，50-60岁这个年龄段面对的疾病风险要更高一些，而横琴琴心保在这段时间内提高了10%的赔付比例，还是比较有诚意的。

2. 轻/中症保障

50种轻症疾病，可以不分组无间隔赔付3次，赔付比例递增，依次为45%/50%/55%保额。

25种中症疾病，可以不分组无间隔赔付2次，赔付比例也递增，依次为60%/65%保额。

需要注意的是，每种轻症/中症疾病都只能赔付1次。

单从赔付比例上来看，横琴琴心保重疾险不论是轻症还是中症，首次赔付的保额都很高。

当然了，我们除了关注赔付比例和次数，还要特别关注高发轻/中症疾病的覆盖情况：

高发轻症覆盖情况

根据上表，我们可以看到，琴心保重疾险不仅10种高发疾病全部覆盖，而且还将“轻度脑中风“升级为中症赔付，实际赔付的保额高了一个档次。

对于高发疾病III度烧伤，也根据不同程度细分为轻症和中症，比较人性化。

3. 被保人豁免

如果被保人首次确诊了任何一项轻症或中症疾病，都可以免除后期未交的保费，一定程度上可以减轻缴费压力。

可选责任可分为以下几项：

4. 身故/全残责任

身故/全残责任按照年龄划分赔付比例，如果是18岁前出险赔已交保费，满18岁后赔100%保额。

投保的时候可以自由选择附加，没有绑定为必选责任，灵活性不错。

5. 心脑血管疾病二次赔付

关于横琴琴心保指定了12种心脑血管疾病，具体如下表：

12种心脑血管特定疾病

如果被保人在60岁二次确诊的重大疾病为其中任一种心脑血管疾病，最高可以叠加赔付260%保额。

不过二次赔付的间隔时间有点区别，具体根据首次确诊的重疾是不是约定的心脑血管疾病而定。

A. 如果首次确诊的是其他重疾，二次确诊心脑血管疾病，需要间隔1年才能获得赔付。

B. 如果首次和二次确诊的重疾都是上述不同种心脑血管疾病，需要间隔3年才能获得赔付。

6. 癌症二次赔付

根据首次确诊的重疾是不是癌症，二次确诊癌症要求的时间也不一样。

A. 如果被保人首次确诊的重疾是癌症，那么癌症二次赔付间隔需要3年，赔付比例为120%保额，二次癌症状态包括新发、复发、转移和持续

B. 如果被保人首次确诊的重疾非癌症，那么癌症二次赔付间隔需要1年，赔付120%保额

虽然癌症二次赔的比例比较高，但首次出险的重疾不是癌症的话，二次赔付间隔需要1年，这个时间间隔有点长，目前市面上的主流产品只要求间隔180天。

7. 少儿特定重疾额外赔付

这项责任只针对未成年人附加，保障时间和其他责任有点区分，只能保到30周岁，如果确诊可以额外赔付100%保额。

也就是说，如果被保人出险的重疾满足重疾清单和少儿特疾清单，最高可以获赔250%保额。

关于少儿特定重疾的具体种类如下：

18种儿童特定疾病

****红色字体为儿童高发重大疾病

在指定的18种儿童重疾中，有15种属于高发的重大疾病，横琴琴心保在这方面覆盖还是比较全面的。

8. 投保人豁免

如果投保人确诊了重大疾病、特定疾病或身故，都可以免除后期未交的保费，比较适合家长们附加，避免家中发生变故，孩子没有经济能力缴纳保费。

值得一提的是，这款横琴琴心保也可以保障新冠肺炎，而且按照不同的感染程度赔付不同的比例。

A. 新冠肺炎临床达到重型或危重型，按重大疾病保障赔付

B. 新冠肺炎临床为普通型，按轻症保障赔付

接下来，我们再看看琴心保重疾险有啥优缺点。

横琴琴心保优缺点分析

每个产品都有其两面性，有优点就会有缺点，全面了解过优缺点之后，大家才买的安心。

横琴琴心保的优缺点如下：

优点有这些：

1. 赔付比例高

无论是重疾还是轻中症的赔付比例，都是目前重疾险的一流水平。

而且随着年龄的增长患上重疾的概率就越高，一些产品限制50岁前才有额外赔付，但横琴琴心保划分了两个年龄段。

一个是50岁前赔付150%保额，一个是50-60岁赔付160%报额，更好的照顾到50岁以上的人群。

2. 新增智能核保比较宽松

琴心保核保情况

从上表核保情况来看，即使是甲状腺结节、乳腺结节、高血压或小三阳人群，只要指标符合横琴琴心保的条件，同样可以正常承保。

这个新增对于一些慢性病人群来说，还是比较有利的。

当然了，目前市面上也有一些核保很宽松的产品，比如复星联合六六六重疾险放宽了6种特定疾病正常投保的条件，还新增了20种常见疾病加费承保。

3. 身故责任可以灵活附加

横琴琴心保即使选择保至70周岁，也没有强制捆绑身故责任。

现在很多产品只保定期的话，都要求附加上身故责任，无意中增加了不少保费。

缺点有这些：

1. 癌症二次赔付的间隔时间较长

如果首次确诊的重大疾病不是癌症，那么二次确诊癌症的间隔期要满一年，相比其他重疾险产品间隔期只要求180天，足足长了半年。

2. 心血管疾病二次赔付不能保障同一种

如果被保人两次确诊了同一种心脑血管疾病，横琴琴心保只能赔付一次，只有不同种心脑血管疾病才有二次赔付。

但心血管这类疾病是比较容易复发的，如果复发后得不到保障，确实比较遗憾。

横琴琴心保怎么样？

为了更全面地分析横琴琴心保的性价比怎么样，奶爸挑选了今年比较热门的单次赔付重疾险一起对比。

热门单次赔付重疾险对比

对比同类单次赔付重疾险，横琴琴心保的轻/中症赔付比例在表中是最高的，保障方面确实具有一定的优势，而且女性投保的保费也比较便宜。

至于怎么选择以上产品，奶爸认为还是根据个人实际保障需求来定：

如果想要高额赔付：横琴琴心保、横琴优惠宝

琴心保和优惠宝都是横琴人寿旗下的新产品，重大疾病额外赔付的比例都可以高达60%，刷新了额外赔付的新纪录。

不过横琴优惠宝只能选择终身保障，而横琴琴心保稍微灵活点，除了终身还可以选择保至70岁和80岁。

如果是男性投保：国富嘉和保

在上表保费测算中，不附加身故责任的话，国富嘉和保的男性保费比其他产品便宜了12%左右。

而且基础保障力度也不赖，尤其身故责任上，18岁前赔3倍保费。

如果想要多方面癌症保障：超级玛丽2020Pro

和泰人寿推出的这款超级玛丽2020Pro不仅可以附加癌症二次赔付责任还可以附加癌症提前给付责任和特定良性肿瘤责任，针对癌症方面的保障确实很全面。

最后点评横琴琴心保

总体而言，横琴琴心保亮点还是不少的，虽然也有一些缺点，但是整体保障还是比较给力的，毕竟额外赔付能给到60%的产品寥寥无几。

唯一可以叫板的横琴优惠宝，竟然也同属于横琴人寿旗下，两兄弟看这很像，实际各有各的特色：

横琴优惠宝比较注重重疾保额，只要在60岁前确诊了重大疾病，就可以额外赔付60%，比较简单直接。

而横琴琴心保虽然重疾保障力度稍微逊色，但在特定疾病方面，还是周到的，比如癌症二次赔、心血管疾病二次赔以及少儿特疾额外赔付都有。

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