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奶爸保
选择重疾险，性价比高固然好，更重要的还得看保障的区别。
如果想要加保，国富嘉和保就不太适合，有100万保额的重疾险就不能再买Ta了。
嘉和保更适合作为第一份重疾险，尤其是男性投保。
这款产品的男性费率很低，癌症二次赔付的费率也很低，如果选择定期保障，嘉和保的性价比可以发挥到最大化。
不过，嘉和保3月17日18：00要停录70岁不含身故的版本，能选70岁的消费型产品又少一款了。
作为单次赔付的重疾险，该有的保障Ta都有，关于这款产品的保障，奶爸写过。
下面主要谈谈这款产品的值得注意的几个特点：
〡1分钟看懂国富嘉和保
〡还有哪些70岁无身故版本的重疾险？
〡其他值得注意的细节
01 1分钟看懂国富嘉和保
我们先来简单回顾下嘉和保的基础保障：
基本内容
刚出的时候，嘉和保就击穿男性投保的地板价，甚至比女性投保还要便宜。
而且作为一款消费型的重疾险，可以选择保至70岁，并可以选交30年，没有其他的限制，能够充分降低预算压力。
市面上能够这么选择的已经没几款了，像超级玛丽2020pro，选择保至70岁，最长只能20年缴费；
之前极致性价比的健康保2.0也只能选择保至80岁，把70岁版本停录了。
不过除了费率，还要了解嘉和保这款产品保障上的差别。
与主流产品不同的是，嘉和保保单前15年且50岁前确诊重疾，可以赔付150%保额。
如果选择保到70岁，算是最大化发挥重疾额外赔的保障，保险公司只是卖70岁版本的话，有点赔本赚吆喝。
把70岁无身故责任的版本停录，应该是保险公司也知道这点。
可选的癌症二次赔付方面，赔付100%保额，很多主流产品能够赔付120%保额。
不过嘉和保有一点不一样：
首次重疾非癌症，间隔期为1年；
首次重疾为癌症，第二次癌症是新发的话，间隔期为1年；
首次重疾为癌症，第二次癌症是复发、转移、持续，间隔期为3年。
其他的产品如果首次重疾为癌症，第二次癌症无论是新发、复发、转移、持续，间隔期都是3年。
嘉和保把二次新发癌症拿出来，缩短了间隔赔付的时间，理赔的门槛降低了不少。
02 还有哪些70岁无身故版本的重疾险？
同为70岁无身故责任，能够交30年的重疾险，还有一款超级玛丽2020max，奶爸把之前的消费型重疾标杆-健康保2.0也放进来对比一下：
产品对比
直接上结论，如果想要选择保障至70岁：
只选基础保障，男性推荐嘉和保，女性推荐超级玛丽2020max；
附加癌症二次赔付，嘉和保的保障足够，性价比更高；
追求更全的保障，超级玛丽2020max保障更多。
同样是单次赔付+可选癌症二次赔付，这几款产品还是有不少差别的。
超级玛丽2020max，60岁且之前重疾都可以赔付150%保额。
嘉和保只有前15年重疾可以赔付150%保额，而且要50岁前。
轻/中症方面，超级玛丽2020max轻症45%保额，嘉和保轻症40%/45%/50%依次赔付；嘉和保中症可赔3次，但超级玛丽2020max只能赔付2次。
只选轻/中症/重疾的情况下，嘉和保的男性费率比超级玛丽2020max低13%左右，女性费率低7%左右，综合性价比是差不多的。
癌症二次赔付方面，超级玛丽2020max可以赔付120%，而且有心脑血管疾病的二次赔付，所以费率更高，不过保障更全一些。
嘉和保是100%保额，而且二次新发的间隔期只有1年，更短，费率也更低。
03 其他值得注意的细节
关于这款产品，还有一些值得注意的细节：
嘉和保的投保年龄区间比较宽，最高可以60岁投保，超级玛丽2020max只能55岁及之前投保。
嘉和保等待期内罹患轻/中症，只是轻/中症的保险责任终止，合同还是有效的。
很多其他产品是直接终止合同。
至于这家公司的偿付能力，根据官网2019年第四季度的数据：
偿付能力
综合偿付能力充足率为742.66%，风险评级为A，不需要担心保险公司的实力。
04 奶爸参考
每一款产品的保障都有Ta的倾向，国富嘉和保的路线就是极致的低费率。
如果预算有限的情况下，嘉和保确实不错。
不过3月17日18：00嘉和保的70岁无身故版本就要停录了，有想法的话尽早咨询奶爸，最后一天估计保险公司系统也会堵车，尽量不要踩点。
想了解更多产品测评，可以关注下方“奶爸保公众号”，公众号内有大量产品测评等你阅读。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
