无忧人生2020对比优惠宝哪个更值得买吗？

优惠宝和无忧人生2020，是横琴人寿最近先后上市的两款单次赔付重疾险，无论哪款产品，上市时都掀起了浪潮。

 

无忧人生2020最大的特点在于，赔付的保额高。中症最高赔65%保额、轻症最高赔55%保额、重疾最高赔160%保额。

 

优惠宝最大的特点则是，在60岁前确诊重疾赔付160%基本保额，重疾50岁前的保额自上市以来一直是市场上最高的，且优惠宝对女性投保费率更低。

 

横琴人寿的这两款单次赔付的终身重疾险可谓是“神仙打架”，接下来奶爸带继续深挖这两个产品的优缺点：

 

l 无忧人生2020对比优惠宝

l 横琴人寿靠谱吗？

l 6款热门单次赔付重疾险测评

l 奶爸总结

 

一、无忧人生2020对比优惠宝

横琴重疾险基本内容

无忧人生2020较优惠宝要更新一些，延续了不少优惠宝的优点之余，整体的费率也有所降低。不过在50岁前患重疾，还是优惠宝的保额较高。

 

1.主要的差别：

重疾保障

无忧人生2020在重疾保额上虽然还是很优秀，但在50岁前重疾保额还是优惠宝更高，额外60%，是目前为止市面上保额最高的一款。

中症轻症保障

无忧人生2020轻症中症依次赔付45%/50%/55%保额，比优惠宝40%的保额要高，这个保额在市面上已经是佼佼者了。

 

中症方面也是目前行业最高，依次60%/65%保额；优惠宝是两次60%。

保障期限

优惠宝的保障期限是终身；无忧人生2020的保障期限可选保至70、80岁，要更加灵活。

癌症间隔期

优惠宝的癌症间隔期更短，首次非癌症时，为180天；而无忧人生2020是1年或3年。

可选责任

无忧人生2020可选心脑血管疾病、少儿特疾。

 

这两项可选责任保障都是无忧人生2020新加的。

 

若首次重疾是心血管疾病，第二次赔付是有3年间隔期，100%保额；

若首次重疾非心血管疾病，第二次赔付是有1间隔期年，100%保额。

12种心血管特定疾病

注意：

高发重疾或者高发手术已经用红字标出。

乏脑中风后遗症，因为理赔的风险确实很高，不加上这项责任也是情理之中。

我们再来看看可附加的少儿特疾情况：

18种少儿特疾

一共含有18种少儿特疾，其中16种是高发重疾。

30岁前可以额外赔付100%保额。也就是如果被保人患上的疾病即在少儿特疾清单里，也属于重疾范围，最高可获得200%基本保额的赔付。

 

如果给儿童投保的话，可以考虑把该项责任选上。

关于儿童重疾，之前奶爸也做过一次：2020热门少儿重疾产品测评，可点击关键词查看。

 

2. 无忧人生2020对比优惠宝结论

横琴人寿的这两款重疾险的保障内容差别不大。

在费率上，无忧人生2020大致上比优惠宝要更加优惠。

 

所以：

如果女性投保终身，任何责任都不附加，优惠宝的重疾保额更优秀些；

如果女性投保终身，只附加癌症二次赔付，优惠宝的癌症二次间隔期更短一些，保费会高5%左右；

 

除此之外，无忧人生2020会更加合适。

 

二、横琴人寿靠谱吗？

横琴人寿全称是：横琴人寿保险有限公司，成立于2016年12月。

 

光是注册资本就有20亿，由珠海铧创、亨通集团、明珠深投、苏州环亚、中植集团等五家公司共同出资成立。

注册地是广东横琴自贸区，是珠海第一家全国性法人人寿险企业。

图片来源网络

2019年第四季度的综合偿付能力为170%，而且风险综合评级为A级，远超于银保监会规定的及格线。

图片来源网络

三、6款热门单次赔付重疾险测评

6款热门重疾险对比测评

综上所述：

如果追求保障力度：

横琴无忧人生2020、信泰超级玛丽2020max

 

无忧人生2020无论是保额还是可选责任都比较优秀，保障很全面。

 

超级玛丽2020max保障还是很不错，而且癌症二次赔付与心脑血管疾病二次赔付一齐选的时候，不过要注意只能二赔一。

如果女性投保

横琴无忧人生2020、横琴优惠宝

 

这两款产品的女性费率都很低，无忧人生2020的保障相对灵活些，保障力度也比较高。

 

优惠宝50-60岁的重疾赔付额度最高，而且癌症的间隔期比较短。

如果男性投保

信泰超级玛丽2020max、横琴无忧人生2020、国富嘉和保

 

超级玛丽2020max与无忧人生2020的费率相差不大，保障都比较全面。

 

如果预算不足，可以考虑嘉和保，嘉和保的男性费率很低，基本保障也够用。

 

四、奶爸总结

无论是无忧人生2020还是优惠宝，在众多重疾险中都是毕竟出色的，保障方面也非常有诚意。无论是赔付的保额、保险的条款、还是性价比，都没什么明显的硬伤。

 

另外，无忧人生2020还有不少增值服务，比如重疾绿通、住院安排、住院垫付。

 

是两款没发分高下的优秀产品，两款都可以放心选择，只要根据自己实际情况选择即可。

 

最后，虽然重疾险的保障确实比较复杂，但还是不要随便怕麻烦而随便决定哦~

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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

1、超级玛丽10号

 

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高：

 

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀：

 

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

 

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

 

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

 

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

 

 

【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

 

2、瑞华健康达尔文9号

 

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

 

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

 

【总结】

 

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

 

3、国富小红花致夏版

 

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足：

 

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

 

包含2项健康服务：

 

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

 

 

 

【总结】

 

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

4、君龙守卫者6号

 

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

 

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

 

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

 

 

【总结】

 

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？