国寿康宁保重疾险值不值得买？

康宁保重疾险，是中国人寿最新推出的一款返还型重疾险产品，国寿康宁保分别有A款和B款。

 

国寿康宁保重疾险作为返还型产品，最大的特点在于满期会返还合同约定的金额。

 

但是，奶爸通过阅读康宁保相关条款。

 

发现，这款产品保障缺失也就算了，连满期返还也比较鸡肋，更重要的是，康宁保竟然打着限时的旗号进行销售。

 

今天，奶爸就给大家扒一扒中国人寿康宁保重疾险吧：

〡康宁保重疾险解析

〡康宁保到底值不值得买？

〡奶爸总结

01 | 康宁保重疾险解析

国寿康宁保B款重疾险的产品结构为：

重疾单次赔付+轻症多次赔付+身故责任+满期返还责任

 

其中康宁保重疾险是分为A/B两款的，A款在保障期限只能选择保30年，而B款可以保至70岁周岁。

 

并且，康宁保A款是没有轻症责任的，只有B款有。

 

所以奶爸今天着重给大家介绍康宁保B款，大家可以看下图：

康宁保B款产品解析

值得的注意的是，康宁保B款最高只能投保10万元保额，奶爸为了方便对比，将其换算成50万保额进行说明，其数据都是一致的。

 

不过奶爸认为，最高只能投保10万元保额，保障力度有点太低了。

 

毕竟一些重大疾病动辄就几万十万医疗费用，甚至部分像癌症的重大疾病需要几十万的治疗费用也是非常常见的。

 

所以，在可投保保额方面，康宁保B款的确有些坑。

 

再说，国寿康宁保B款缺少中症保障，并且轻症保额有些太低了，最多赔付20%保额。

 

目前主流重疾险轻症赔付保额比例基本也达到了40%保额，是康宁保B款的两倍。

 

除了关注基本基本保额以外，大家还要关心一下康宁保对高发轻症的覆盖情况，毕竟高发轻症占了一大部分的轻症理赔比例：

高发轻症覆盖情况

可以看出，虽然赔付的保额有点低，但是对高发轻症还是覆盖很全面的，虽然保额有点低，但至少该赔的还是会赔。

 

除此之外，还有身故保障。

 

由于康宁保B款两全险是主险，附加险的重大疾病保险，所以身故保额是分开来算的。

 

重疾险条款中，身故保障是赔付已交保费和现金价值的最大值。

 

而两全险条款中的身故责任，则是根据不同的年龄，身故赔付的金额也是不一样的：

18-41岁身故，赔付160%已交保费或现金价值；

41-61岁身故，赔付140%已交保费或现金价值；

61岁后身故，赔付120%已交保费或现金价值。

 

最后，就是这款产品的重点了，满期返还责任。

 

以康宁保B款为例子，只要被保人70岁，保障期满，在尚未发生重疾理赔的情况下，根据投保时的年龄，来确定最终返还的金额是多少。

 

大家可以看下图：

国寿康宁保B款收益测算

以上测算，奶爸是换算为50万保额进行测算，其资金收益比例和10万保额是相差不大的。

 

大家可以看出，经过几十年的沉淀后，最终70岁返还的金额实际上都不高，都在2万-6万这个区间里面。

 

奶爸认为，如果大家看重满期返还责任，并不建议大家盲目选择。

 

试想一下，所交的十几万，放了几十年，最终也只能获得几万元的收益，实在太鸡肋了。

 

如果大家觉得，我至少拥有了保障，并且没出险，我还能拿回带一定收益的本金，不是很划算吗？

 

那你就大错特错了，根本没必要。

 

至于为什么，奶爸在下一章节集中和大家讲一讲。

02 | 康宁保到底值不值得买？

每年交1万多保费，最终拿回几万元收益，并且保额也较低的情况，真的值得大家去选择吗？

 

如果大家看中收益保障，可以看看近期收益比较高的年金险：

自在人生A收益测算

自在人生A款以30岁男性男性，20年男性，每年投入1万元为例子。

 

如果选择65岁开始领取养老金，保证领取20年，每年可以领取31300元，一共可以领取626000元。

 

相比国寿康宁保B款重疾险，才收益上，自在人生A款实在好太多了。

 

对于这款年金险产品，奶爸做了详细测评，大家可以点击了解哦。

 

对于这类理财保险来说，奶爸建议大家先把基础保障搭建好，例如重疾、医疗、意外等保障，再考虑选择这类理财保险。

 

不过奶爸有个不好的消息，自在人生A款可能要停录了，想了解的朋友要尽快了。

 

可以到【奶爸保】微信公众号后台，咨询这款产品的更多信息哦！

 

如果注重保障的朋友，奶爸更建议大家选择定期的消费型重疾险，对于这类产品可以看下图：

热门单次赔付重疾险横向对比

如果在不附加身故责任上，超级玛丽2020Max是目前限制最少的产品了，保至70岁，不含身故责任，可以选择30年缴费。

 

并且重疾、中症、轻症保额都是其中最高的。

 

每年只要3000多的保费，就能扛起50万的保额，并且对癌症和心血管疾病都能提供二次赔付责任，可以赔付120%保额。

 

如果看中保障的朋友们来说，奶爸更建议超级玛丽2020Max，保费价格便宜，保障力度足，是目前消费型重疾险的首选。

 

如果大家需要加上身故责任，国富嘉和保也是一个不错的选择，详细测评可以看。

 

可能大家会有疑问，中国人寿我就知道了，信泰人寿、国富人寿这些是什么公司呢？我怎么没听说过？到底靠不靠谱？

 

奶爸诚心的说，大家请放心，所有保险公司都受银保监会的监管，而且保险理赔是严格按照合同去履行的，保险合同有什么内容，就赔什么。

 

不会看保险合同的朋友，奶爸4招快速教你上手！

如果还是担心这些小公司不靠谱，对于目前热门保险公司的理赔时效的对比测评，大家可以了解一下。

 

03 | 奶爸总结

 

所以，国寿康宁保B款不管是保障还是收益来说，都很鸡肋，通过上述的对比可以明显看出来了。

 

奶爸还是建议大家，在有限的预算之内，先要把基本保额做高，把保障体系搭建完善，切忌盲目跟随购买。

 

毕竟每个人的保障需求，家庭情况都是不一样的。

 

如果大家正在纠结于如何选择，【奶爸保】可以帮到您哦！

 

大家只要到公众号后台咨询即可，也可以+Vnaibabao14，奶爸保规划师将全程解答您的疑惑。