如意尊3.0增额终身寿险是信泰人寿旗下的一款终身寿险产品。
除了保额会随着时间推移而增长之外,还因为核保宽松受到消费者青睐。
那么这款产品的保障具体有哪些?收益情况如何呢?
我们现在就一起来看下吧!
一、如意尊3.0增额终身寿险保障分析
还是老规矩,我们先来看一下这款产品的基本信息。
下面奶爸简单分析一下。
1、投保规则宽松
如意尊3.0增额终身寿险最高可投年龄为80岁,投保年龄宽松。
可投保年龄范围在同类型产品中也是比较广的,可以为更多人群提供保障。
投保门槛上,趸交和年交费用起付金额不同,趸交为50000元,年交10000元。
起投金额不低,走的是中高端路线,需要我们根据自己的实际需求考虑。
保额增长比例为3.5%,终身复利增长,收益安全稳定。
2.保单使用灵活
如意尊3.0增额终身寿险支持保单贷款、加保、减保、减额交清。
这几项功能都可以很好保障资金的流动性,保单使用更加灵活。
有闲钱可以加保,为保障加码;有资金需求时可以通过减保获取保单现金价值。
那么如意尊3.0增额终身寿险现金价值如何?收益水平怎么样?
奶爸以30岁男性,年交10万,交5年为例,进行收益测算:
从现金价值来看:
第6个保单年度,产品的现金价值超过了已交保费,也就是已经回本了,
而且随着时间的推移,现金价值的增长速度越来越快。
到了保单第15年及以后,其现金价值已超过所交保费*相应年龄赔付率。
到60岁退休的时候,如意尊3.0增额终身寿险的现金价值已经高达1298198元,
到80岁时,如意尊3.0增额终身寿险的现金价值已经有2582701元。
从内部收益率(IRR)来看:
假设70岁退保,如意尊3.0增额终身寿险的IRR达到3.472%
如中途不领取,一直到100岁退保的话,产品的IRR为3.483%。
如果被保人长寿,产品现金价值将无限接近市场监管的最高利率3.5%,收益还是相当可观的。
二、热门增额终身寿险对比
看完如意尊3.0增额终身寿险的表现,我们免不了来对比一下其他同类型产品:
1、康乾1号益利多:
这款产品长缴收益高,30岁男性,选择10年交,年交10万,
到80岁IRR可达到3.488%。
并且支持隔代投保,祖辈可直传财产给孙辈,
保单权益丰富,支持加减保,规则宽松且可线上操作;提供专业信托服务管理资产。
适合有财产传承需求和管理需求的人群。
这款产品健康告知只有一条,三高、乙肝、结节等带病人群都能投。
短期缴费收益高,30岁男性,3/5年交,IRR可在80岁时达到3.49%
长期缴费回本快,10/15/20年交,现价都在第8年超过已交保费。
保单权益丰富,额外保障假日交通意外身故,减保规则宽松、支持线上减保
不过最新消息,这款产品即将停录,感兴趣的朋友需要抓紧。
3、招商仁和金盈卫:
30岁男性,年交10万,3/5/10年交利率能达到3.47%以上。
如果选择10/15/20年交,现金价值都能在缴费期内回本。
支持隔代投保、设立第二投保人,有效隔离夫妻财产,防止保单被当成遗产而分割。
大公司产品,能提供更丰富的保全服务和增值服务。
更适合高净值人士用于资产隔离。
三、奶爸总结
在严格监管下,目前市面上的增额终身寿险选择逐渐减少,曾经的热门产品也纷纷走向停录。
如果你对增额终身寿险感兴趣,还是要抓住上车机会!
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2022年8月理财险榜单出炉!13款产品任大家挑选!
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?