如意尊3.0和如意尊2.0相比怎么样？当年度有效保额是什么意思？

如意尊2.0在6月30日准时停录，信泰人寿又有新花招。奶爸接到信息，信泰人寿即将上线信泰如意尊3.0。

如意尊2.0还没停录之前，在众多增额终身寿险中也算得上是一枝独秀，而如意尊3.0相比于前者是否有很大的区别？

01如意尊3.0和如意尊2.0相比怎么样？

02当年度有效保额是什么意思？

03奶爸总结

01 如意尊3.0和如意尊2.0相比怎么样？

如意尊2.0的停录以及如意尊3.0的产品信息公布，这一系列实践都牵动着整个市场的心。

在缅怀如意尊2.0以及喜迎如意尊3.0之际，很多朋友也在争论如意尊2.0和如意尊3.0的产品形态有何区别的问题。

当然，奶爸也对如意尊3.0这款新品感到好奇，所以下面也针对如意尊2.0和如意尊3.0做一番对比。

奶爸还是照老规矩，将如意尊2.0和如意尊3.0的基本信息整理成了一张表，下面我们一起来看：

如意尊3.0相比于如意尊2.0的变化不大，主要有两点：

1、如意尊3.0增加15年和20年缴费选项

起初，如意尊2.0的缴费期限选项仅有趸交、3年交、5年交和10年交几个选项。

而如意尊3.0则在此基础上新增了15年和20年缴费选项，进一步提升了产品的投保灵活性。

2.、如意尊3.0重拾航空意外保障

到这里，奶爸不得不提一件陈年往事——如意尊1.0曾经也自带航空意外保障，但是升级后的如意尊2.0将这项保障剔除了。

而这次如意尊3.0又重新拾起了航空意外保障，奶爸自认为这是不忘初心的表现。

航空意外保障的存在，无疑让如意尊3.0的保障范围有所提升，可以为被保人提供更为全面的保障。

综合来看，如意尊3.0较之如意尊2.0，产品形态上变化不大，只是个别点做了升级或调整。

如果你还想细致回顾如意尊2.0的产品形态，也可以戳这里前往了解：《如意尊2.0寿险详细保障测评！》

02当年度有效保额是什么意思？

在对比过程中不知大家有没发现一个点——不管是如意尊2.0还是如意尊3.0，身故保障都多次提及了当年度有效保额。

想来当年度有效保额是增额寿险的一个较为重要的存在。

那么当年度有效保额到底是什么呢？

首先为了权威起见，咱们还是先来看看保险界对当年度有效保额的统一定义：

当年度有效保额一般常见于分红险，意思就是保险合同中约定的保额加上分红保额，公式为：当年度有效保额=基本保额+累计年度红利保额。

此外当年度有效保额也可以理解为随着保单年度的增长而增加或减少后的保额，也就是出险后，保险公司赔付的最高保额额度。

看着这专业术语，是否觉得晦涩难懂？没关系，奶爸拿如意尊3.0为大家举例说明。

如意尊3.0是一款增额寿险，它约定保额每年递增3.5%，所以我们可以得出公式，本年度保额=上年度保额*（1+3.5%）。

而这里的上年度保额*（1+3.5%）就可以理解为是本年度的当年度有效保额。

当年度有效保额和保额的差别主要体现在“有效”二字上，什么是有效？就是在保单所约定的保额递增/减少条件下，递增/减少后的保额。

那么当年度有效保额的存在具体有什么用呢？

我们从如意尊3.0的身故保障上能发现，它的身故保险金和当年度有效保额有直接联系。

如身故赔付保险金（缴费期后）=现金价值or已交保费*相应倍数or当年度有效保额（取三者中较大者）。

这里的当年度有效保额将直接影响身故保险金的多少，且如果给到保额足够的时间增长，其将远超现金价值和已交保费*对应系数。

所以当年度有效保额的存在，无疑也增加了受益人获得更多身故保险金的可能。

03 奶爸总结

总的来看，如意尊2.0和如意尊3.0区别不是很大，主要在保障方面做了一些调整。

当然，如意尊3.0还未正式上线，至于产品形态到底如何，我们还是可以期待一下的。

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、悦享盈佳（分红型）

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

【总结】

大公司出品，收益出众

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

3、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

4、京福宏裕（分红型） 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的朋友

5、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？