如意尊2.0这几天成为了增额终身寿险最热门的产品之一,因为2021年6月30日就要停录了。
它的的保额每年按3.5%递增,保障到终身。目前离停录还有不到7天,如意尊2.0终身寿险有哪些优缺点?适合哪些人买呢?购买要注意哪些问题?
下面奶爸给大家详细介绍一下。
如意尊2.0终身寿险有哪些优缺点?
如意尊2.0终身寿险适合哪些人买?
购买如意尊2.0终身寿险要注意哪些问题?
奶爸总结
一、如意尊2.0终身寿险有哪些优缺点?
为了方便大家了解产品,先上基本信息表:
如意尊2.0终身寿险的有效保额每年按3.5%递增,保障到终身。安全性高,收益靠谱。
1、如意尊2.0终身寿险的优点
(1)支持加减保,加保规则比一般产品好
相比年金险,增额终身寿险大受追捧的一个重要原因,是它在保证收益的同时,可以通过加减保功能来兼顾灵活性。
而如意尊2.0终身寿险的加保规则就很有优势。
它的加保规则意味着,缴费期越长,可以加保的次数就越多。
而且每次加保,都是按照首次投保时的年龄来计算并补交保费,生成新的现金价值表,这部分时间的成本,由保险公司来承担。
我们可以先用少量资金抓住上车机会,等后期资金充足了再来加保也不迟,适合当前预算不够的朋友们。
(2)支持保单贷款、减额交清
如果后期资金紧张,需要周转的话,可以用保单向保险公司申请贷款,缓解资金压力;
要是感到缴费压力大了,也没有关系,我们也可以申请减额交清,通过减少保额来提前交清保费。
(3)隔代投保
它还支持隔代投保,让祖辈给孙辈投保,实现财产隔代直传,防止财产被分割。
可以看到,如意尊2.0终身寿险的灵活性以及功能性都非常强,除了这些比较人性化的功能外,它的收益也是备受关注。
我们以30岁女性,年交5万,交10年,总投入50万为例,看看如意尊2.0终身寿险的收益怎么样:
保单第8年时,现金价值达到了444106万,超过了已交保费40万,这样看来,在缴费期间就能够回本,速度还是可以的。
同时,从保单第8年度开始,随着时间的推移,现金价值的增长速度越来越快。
如果本金投入力度大的话,收益会更为可观。
30岁男性每年交10万,缴费10年,40岁的IRR达到3.3%,50岁的IRR为3.42%,80岁的IRR为3.47%,可见IRR随着时间的推移不断上升。
2、如意尊2.0终身寿险的缺点
如意尊2.0终身寿险年交最低需要10000元,一般同类产品起投金额是5000元左右,这个门槛还是有点高的,如果预算有限,又想加入保障中,并不是十分友好。
二、如意尊2.0终身寿险适合哪些人买?
如意尊2.0终身寿险适合哪些人群购买呢?结合这款产品的优点,奶爸认为以下四类人群适合入手:
1、追求稳健收益,有养老规划的人群
如意尊2.0终身寿险的长期IRR大概在3.5%左右,而且保障终身。
有效保额每年递增3.5%且白纸黑字写进合同,不会受到外界经济波动的影响,稳定性极强,很适合用来储备养老金。
2、对资金灵活度要求高的人群
如意尊2.0终身寿险支持加保,加保规则更人性化。
如果手上闲钱不多,可以先购买,选中长期缴费,等后续资金充足再加保,提高收益;
同时,它也支持减保,如果后续有资金周转的需求,例如自己创业、孩子上学、婚嫁等,除了保单贷款,还可以通过部分减保取现,来应对紧急情况。
3、有资产传承需求的人群
如意尊2.0终身寿险支持隔代投保,可让祖辈给孙辈投保,让祖辈掌握保单,财产隔代直传;
还可以指定身故受益人,在身故后,保险公司会按照提前设置的分配比例,将身故赔偿金按比例分给不同的家属。
这样做到财产传承的同时,也能尽可能避免引起家庭纠纷。
4、买不了健康险的人群
身体不太好的人,比一般人更需要保险,但健康险的健康告知比较严格,不少身体有异常的人买不了。
购买如意尊2.0终身寿险这种健康告知宽松的理财险,为将来准备一笔钱,等到年纪大了要去看病时,可以取出部分现金价值当做医疗费,解决治疗费的难题。
三、购买如意尊2.0终身寿险要注意哪些问题?
上面奶爸给大家总结了如意尊2.0终身寿险的优势和不足之处,那么投保要注意哪些问题呢?
1. 先保障,后理财
如意尊2.0终身寿险属于增额终身寿险,从内容我们也可以看到,它的保障内容比较简单,主要是身故,而类似疾病,意外等保障都没有提及。
而意外和疾病又是我们日常生活中比较容易遭遇的,是跟我们的身体健康直接相关的,只有将这些基础保障配置完备,理财才有意义。
毕竟只有身体健康,才有更多机会享受物质生活。
奶爸提醒大家,投保如意尊2.0终身寿险前,要配置好健康类保险,如果你不知道配置保险,戳这里:《怎么买保险划算?这些姿势你有必要知道!》
2. 先了解,后投保
如果你的基础保障已经配置完备,准备做长期理财规划,可以开始考虑增额终身寿险,不过不管是投保哪一款产品都需要先了解清楚,比如产品的保障内容,免责约定等。
了解保障内容是为了跟自己的需求做匹配,而免责则是为了避免后续的理赔纠纷。
四、奶爸总结
增额终身寿市场上,如意尊2.0终身寿险的收益确实不是最高的,但我们买保险,适合自己的,才是最好的。
不过这款产品截止投保时间在2021年6月30日,如果想要投保,可以在这段时间做出选择哦。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?