金福人生，优缺点很突出

保险行业在不断的竞争下，产品越来越丰富，产品更新换代的频率也在加快。

 

今天奶爸就带大家来看看由太平洋人寿最新推出的金福人生。

 

太平洋推出的保险可以说越来越优秀了，金佑人生到金诺人生，再到现在的金福人生，我们就来分析下金福人生的优缺点：

 

l 金福人生基本内容

l不同保障保费对比

l关于太平洋保险

l热门线上线下重疾险产品PK

l奶爸总结

 

一、金福人生的基础内容

金福人生基本内容

金福人生的投保年龄限制为30天-50岁，也就是说未成年也可以投保，想给孩子投保的可以了解下这款产品，接下来我们就来看看TA的保障内容：

 

金福人生的保障跟线下热销产品的形态大致相同：重疾单次赔+轻症20%基本保额赔3次。

熟悉的配方，熟悉的味道。

 

下面我们具体看看：

重疾保障：

重疾是没什么好说的，市面上的重疾险都包含了保监会规定的高发的25种重疾。

金福人生比较可惜的就是，它的重疾险是单次赔付的，在这个价位的产品，重疾多次赔+癌症二次赔付已经是标配了。

多次赔付的重疾险中也有非常有性价比的产品，可以>>点击阅读进行了解。

中症保障：

跟许多线下产品一样，是缺乏中症的保障的，但近两年不少的线下公司都将部分轻症升级为中症，提高了赔付的额度，金福人生在这方面是略有缺乏的。

 

轻症保障：

轻症的赔付额度是比较低的，跟友邦欣悦一生、国寿福这类大公司的拳头产品一样，就算经过几次升级后，轻症的保障还停留在仅仅是够用的20%保额。

 

要知道，许多互联网保险的轻症赔付额是在百分之40左右的，最优秀的产品像如意人生守护英雄版的轻症赔付是达到了45%的。

有一说一的是，虽然TA的保额低，但是高发的轻症都是有涵盖的：

金福人生高发轻症覆盖情况

里面的保障像视力严重受损、单耳失聪等，一般的重疾险是要求3岁以上发生才能赔付的，金福人生就没有进行规定，这对幼儿来说还是挺实用的，这是值得肯定的。

身故保障：

金福人生属于储蓄型的保障，自带身故保障。

 

储蓄型重疾险跟消费型重疾险孰优孰劣，奶爸不做分析。

 

如果一辈子不患重疾，平平安安的自然老去，储蓄型的重疾险依然可以拿到保额，可以留给后代一笔财富。

 

因为最终保额无论以什么形式都会落入消费者的手里，储蓄型重疾险的保费会比消费型的重疾险高上不少的。

 

特色保障：

 

金福人生最大的亮点就是在人生的不同时期设置了特定疾病额外赔付保额。

 

1）少儿（0-17周岁）：15种少儿特疾，200%保额

少儿15种特疾

像白血病、严重川崎病、严重肌无力、重症手足口病、严重脊髓灰质炎等这些高发的重疾都涵盖在内的，保障还是相当不错的，对少儿投保还是挺友好的。

2）成年（18-60周岁 ）：失能保险金

 

被保人因合同约定的重疾导致失能的，无法完成六项基本日常生活活动中的三项或以上，可以获得双倍赔付。

 

六项日常活动有：进食、穿衣、移动、行动、如厕、洗澡

 

3）老年（61周岁以上）：10种老年特点重疾，200%保额

老年特疾

市面上针对少儿、青少年、女性等特定疾病保障有不少，特意针对老年人的疾病保障就比较少，因为这个年龄已经进入了疾病的高发区，保险公司的赔付几率会增加。

 

人们进入老年后身体机能会下降，中风、瘫痪的几率会上升，而且老年人的治疗等费用并不低，所以这项保障还是不错的。

二、不同保障保费对比

金福人生类似保险“全家桶”，其本质是终身寿险、附加重疾险或意外险。

 

奶爸做了不同保障的保费测算，大家可以参考：

金福人生少儿版保费测算

金福人生成本版保费测算

成人：终身寿险+提前给付重大疾病

这个形态就是这篇文章测评的金福人生，对比可以发现，在50岁投保的话，保费在基础保障的基础上，是需要额外付一万三千元左右的，这可以说是有点离谱的。

要知道国富人寿的嘉和保，在50岁投保的话仅需一万一千多的。

少儿：终身寿险+提前给付重大疾病

如果是为10岁男宝宝投保的话，保费是要额外增加3450元。

 

如果单独为10岁男宝宝配置重疾险的话，就拿复星联合妈咪保贝少儿重疾险为例子，是只需要2530元，是便宜了一千元之多的。

 

想了解复星联合妈咪保贝少儿重疾险的话，可以>>点击阅读。

少儿：终身寿险+长期意外伤害

10岁男宝宝是要额外付2020元才能获得50万保额的长期意外险。

 

这里要提一下意外险的投保限制是非常宽松的，所以是没必要购买高额的长期意外险。

 

一年期的短期意外险像亚太小超人少儿意外险，50万的保额只需要年缴150元就可以了。

 

150元跟2020元该选哪个，大家应该都清楚吧

 

亚太小超人少儿意外险的详细测评，可以看看>>

三、关于太平洋保险

太平洋保险的全称是中国太平洋保险股份有限公司，TA的前身是中国太平洋保险公司，成立于1991年5月13日，太平洋保险是中国大陆第二大财产保险公司，仅次于中国财险，也是三大人寿保险之一。且是世界500强企业之一，其实力可见一斑。

根据其官网披露2019年底四季度的数据显示：

其综合偿付能力充足率是257%，是远超银保监局规定的及格线的，且最近一期的风险综合评级是A

四、热门线上线下重疾险产品PK

奶爸挑选了4款线下热销产品跟4款线上重疾险产品对比：

线上线下热销重疾险横向对比

太平洋人寿推出的金福人生是非常有特点的，不同年龄段都有不同的特疾可以双倍赔付，但是大公司的通病，定价太高，产品溢价严重。

保费对比：

线上产品的性价比是比较高的，线下保险公司碍于其经营方式以及推广方式的成本较高，是没办法做到跟线上产品的性价比一样高。

线上产品中，国富人寿的嘉和保是具有极致的性价比的，且其50岁前投保，保单前15年还赠送50%的重疾保额。

如果预算有限，还可选择保至70岁，保费会更低。

嘉和保的详细测评，可以看看这篇文章>>

保障对比：

线下保险中症保障的缺失是通病，上文也有提到。

 

不过线下的产品中的健康百分百D它的保障范围是比较广泛的，重症保障120种疾病，轻症保障60种疾病；上文提到的金福人生的不同年龄段的保障也是非常有特色的，这里就不做过多的描述了。

 

线上产品中的和泰人寿的超级玛丽2020Pro跟信泰人寿的超级玛丽2020Max，的保障是非常全面的，都可以附加癌症二次赔付。

 

超级玛丽2020Max还可以附加心血管疾病的额外保障，那这两款产品哪个比较好，可以看看它们的对比文章：

 

 

五、奶爸总结

 

奶爸是不建议大家购买那些强制捆绑销售的保险产品的。

 

这类保险“全家桶”的溢价有多大，可以看看这篇>>

 

合理的保险配置，可以用差不多的保费买到双倍保额的产品，并且保障更丰富，何乐而不为呢。

关注 公众号 奶爸保，客观、中立、专业的保险测评机构，让你明明白白买保险！

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

1、超级玛丽10号

 

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高：

 

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀：

 

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

 

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

 

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

 

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

 

 

【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

 

2、瑞华健康达尔文9号

 

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

 

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

 

【总结】

 

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

 

3、国富小红花致夏版

 

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足：

 

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

 

包含2项健康服务：

 

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

 

 

 

【总结】

 

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

4、君龙守卫者6号

 

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

 

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

 

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

 

 

【总结】

 

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？