买了金福人生是对是错？金福人生到底好不好？

金福人生是太平洋人寿推出的一款重疾险产品，它的保障内容有重疾、轻症、特定疾病和身故等，保障还算较全面，同时凭借太平洋人寿的名气，这款产品也是妥妥的吸引了一群人的目光。

那么金福人生到底好不好？可能有部分消费者还不是很清楚，为了让大家清晰的了解金福人生的保障内容，下面奶爸就来给大家讲一讲这款产品。

│金福人生保障如何？

│金福人生有哪些优缺点？

│承保公司如何？

│奶爸总结

一.金福人生保障如何

要知晓一款保险的保障如何，就必须先了解它的保障内容，奶爸还是按老规矩，给大家准备了一张金福人生的基本信息表，我们一起来看一看。

1.投保原则

这款产品的投保年龄为18-65周岁，投保年龄算中规中矩，保障期限为终身，适合有终身疾病保障需求的人投保，等待期为180天，交费期限可选趸交/5/10/15/20年交，选择比较灵活。

2.基本保障内容

这款产品的基本保障内容为重疾保障+轻症保障，具体如下。

重疾保障：保障105种重疾，被保人在保险期间患合同约定重疾，保险公司赔付100%基本保额。

轻症保障：保障55种轻症，不分组赔付三次（无间隔期），每次赔付20%基本保额。

3.其他保障

这款产品除了重疾和轻症的基本保障内容外，还有身故、被保人豁免和额外赔付等其他保障，具体如下。

身故保障：被保人在保险期间身故，保险公司赔付100%基本保额。

被保人豁免：被保人在保险期间患合同约定轻症/重症，保险公司豁免其保费，且保障依然有效。

额外赔付：被保险人在18-60岁年龄范围内因患重疾而失能，保险公司除赔付重疾保险金外，还额外赔付100%基本保。

被保人在61岁后患合同约定的老年特定重疾（10种老年特定重疾），保险公司除赔付重疾保险金外，还额外赔付100%基本保额。

10种老年特定重疾如下。

以上10种老年特疾，是老年人比较高发的疾病，且这些病不仅对老年人身体打击比较严重，还会给家庭带来沉重的经济负担，消费者给家里老人买重疾险的时候需格外留意这些病。

二.金福人生有哪些优缺点

上面介绍了金福人生的基本内容，相信大家对这款产品已经有了初步的了解，那么下面我们就来了解一下这款产品的优缺点都有哪些。

优点：

1.保终身

这款产品的保障期限为终身，相比于定期重疾险来说，保障时间更长，不会让被保人出现疾病保障缺失的空档期。

但需要注意的是由于是保终身，所以这款产品的保费较贵，且如果后期出现更好的重疾险产品，被保人想换保险产品也比较麻烦，有一定的限制。

奶爸这里备了几份比较不错的定期重疾险，有兴趣的朋友可以去了解一下《热门重疾险榜单》。

2.有老年特定重疾保险金

这款产品比较凸出的一个优点就是，对10种老年特定重疾有额外赔付，如果被保人在61周岁后患合同约定的10种老年特定重疾，保险公司除赔付重疾保险金外，还额外赔付100%基本保额的老年特定重疾保险金。

这个赔付比例是比较高的，能在很大程度上减轻老人患特定重大疾病给家庭带来的经济负担，是一项比较不错的保障。

3.有成人失能保险金

这款产品除了有老年特定重疾保险金外，另一个比较吸引人的就是它能保障成人失能，如果被保人在18-60岁年龄范围内患重疾导致失能，保险公司除赔付重疾保险金外，还额外赔付100%失能保险金，能很大程度缓解患者家庭经济负担。

为了帮助大家理解失能，奶爸下面来介绍一下医学上对失能的定义。

失能是指无法完成以下六项基本日常活动中的三项或三项以上：

穿衣：自己能够穿衣及脱衣。

移动：自己能从一个房间到另一个房间。

行动：自己能上下床或上下轮椅。

入厕：自己能解决大小便。

进食：自己能从准备饭菜的餐碟中取食物放入口中。

洗澡：自己能进行淋浴或盆浴。

缺点：

1.等待期较长

这款产品的等待期为180天，较市面上90天等待期的重疾险来说，等待期要长一些，等待期长实则是提高了消费者理赔的门槛，对消费者来说有点不利。

但保险公司设置180天等待期也有他们自身的考量，最主要的一个原因是防止消费者带病投保，以此降低保险公司的理赔压力，所以等待期设置长一点也还是可以理解的。

2.没有中症保障

这款产品的基本保障内容只有重疾和轻症保障，缺少了中症保障，在一定程度上降低了消费者的理赔概率，对于那些患中症的被保险人来说，不能得到相应的保障。

且市面上大多数重疾险都有中症保障，而金福人生没有中症保障，相比之下稍显逊色。

3.轻症赔付比例低

这款产品虽然保障55种轻症，且不分组赔付3次（无间隔期），但每次只赔付20%基本保额，相较于同类产品来说，这个赔付比例稍低，市面上很多重疾险的轻症赔付比例最高可达40%-50%，而金福人生20%的赔付比例，确实有点不够看。

三.承保公司如何

金福人生的承保公司为太平洋人寿，相信大家对太平洋人寿这家公司都是有耳闻的，属于国内保险大咖，下面奶爸就来给大家细致介绍以下这家公司。

太平洋人寿保险股份有限公司成立于1991年，总部设立在上海，注册资本为77亿元。

                              （图源自网络）

要了解一家保险公司的实力如何，须从它的营业收入和偿付能力着手评判，下面我们就来看看太平洋人寿的营业收入和偿付能力到底如何。

1.营业收入

一家公司的赚钱能力强不强，就表现在它的营业收入上，我们从上图中可以看到，太平洋人寿在2020年第一季度的保险业务收入为918亿元，这个收入是相当恐怖的，妥妥证明了太平洋人寿杠杠的赚钱能力。

2.偿付能力

偿付能力充足率的高低是评判一家保险公司能不能在极端条件下进行偿付的重要依据，偿付充足率越高，则保险公司赔付的能力就越强。

从上图中我们可以看到，太平洋人寿在2020年第一季度末的偿付充足率为254%，远超银保监会规定的100%，由此可见它的偿付能力是完全充足的。

四.奶爸总结

总的来说，太平洋人寿推出的金福人生终身重疾险，能保终身，有老人特定重疾保障和成人失能保障，比较适合有这类需求的人投保。

当然这款产品也不是百分百完美的，它也有一定的瑕疵，比如等待期较长，但鉴于它保障也还不错，这些瑕疵对它本身的实际保障内容影响也不大。

好了，关于金福人生的相关知识就讲到这了，如果你还有其他保险方面的问题，欢迎直接前来咨询奶爸。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，再赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群 

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？