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奶爸保
距离保险业协会发布重疾定义意见稿，已经过去了好几个月。
新规迟迟不出，却并不妨碍重疾险市场频频发生大变化。
之前，包括达尔文3号和超级玛丽系列在内的四大爆款重疾险，集体停录了保至70岁版本。
上个月末，热度很高的多次赔付型重疾险——光大永明嘉多保，更是将整个产品都停录了。
奶爸认为，在这样瞬息多变的重疾险市场里，你永远不会知道明天这款产品会不会停录，新规后的产品会不会更好。
所以大家能够做的就是稳住心态以应万变——管它市场如何变化，只要看到合适的产品，就下手。
毕竟我们买保险，最看重的还是一份保障。
今天奶爸根据现在的重疾险市场，为大家整理出了10月最推荐的重疾险榜单，一起来看看吧：
l 预算不多，哪些重疾险性价比高？
l 想追求更全面的保障，哪些重疾险更好？
l 预算充足，想“一步到位”，哪些重疾险更划算？
l 奶爸总结
一、预算不多，哪些重疾险性价比高？
在四大险种中，重疾险是需要最多预算的一个。
动辄每年大几千的支出，并非每个家庭都能轻松应付的。
尤其像今年，大环境形势严峻，挣钱不易，买保险的预算不会很多。
因此，经济适用型重疾险就成了不少人的首选。
比如说，选择定期保障的重疾险，覆盖家庭经济支柱的重大责任期。
这样就能够在有限的预算里，把保额做到最高，又能保证在最需要保障的年龄段有所保障。
以下4款经济适用型重疾险，相对来说不用花很多的钱就能得到比较全面的保障，性价比很高。
我们分别来看：
大家人寿超惠保：
超惠保的最大特点就是保障灵活：除了重疾保障之外，轻症、中症、身故、被保人豁免都是可选责任，投保时可以自由搭配。
如果不选附加责任，那么它就是一款纯重疾产品了，这在市场上非常少见。
不过，超惠保可附加的中症和轻症都只能赔付1次，这一点需要大家注意一下。
综合来看，超惠保的保障基本够用，在只保重疾的前提下，保费比较便宜。
适合预算不多的人群，也适合用于给重疾险加保。
但如果追求更全面的保障，奶爸更建议考虑一下其他产品。
百年人寿康惠保2.0：
康惠保2.0与其他同类产品相比，最大的亮点在于提出了前症保障。如果罹患了12种前症之一，就可以获得15%基本保额的赔偿。
在其他保障上，康惠保2.0保100种重疾，且在60岁前确诊重疾的话，能够获得额外赔付60%的基本保额。
这个赔付比例在重疾险市场上还是很有竞争力的。
康惠保2.0的中症保障有25种，最多赔付2次，每次赔付60%基本保额；轻症保障有48种，最多赔付3次，依次赔付40%、45%、50%的基本保额。
以上多次赔付之间均无间隔期，而且赔付比例和同类产品相比也是偏高的。
瑞泰人寿瑞盈：
瑞盈与超惠保一样，产品形态比较简单。
产品只有重疾保障，可以选择附加轻症保障，但没有中症保障。
重疾赔付比例中规中矩，轻症赔付比例偏低。
瑞盈的亮点在于，投保年龄非常广，直到70岁都可以投保。
其次，它没有限制投保职业，即使是军人、高空作业等高危职业，也可以投保。
总的来说，瑞泰人寿瑞盈非常适合预算有限的年轻人、高风险职业者，和年龄比较大，无法投保其他重疾险的人群。
瑞华保险康瑞保：
康瑞保的保障也还算全面，重疾、中症、轻症都有保障。
可选择保至70岁、80岁、保终身三个版本，还可以灵活选择是否要包含身故责任。
保费比康惠保2.0要低上许多，不过相应的，赔付比例也低了。
康瑞保的亮点在于，不同器官的原位癌可多次赔付，最高可以赔付3次。
总的来说，这款产品胜在保费低且保障全面，但赔付比例不高，适合预算不太充足的家庭，和刚刚工作的年轻人。
如果看重原位癌多次赔付的，也可以考虑这款。
二、想追求更全面的保障，哪些重疾险更好？
定期重疾险虽然性价比高，但是难免会让人有“70岁后无保障”的担忧。
老年时重疾发生的可能性更高，而如果想着到时再补充重疾险，是非常困难的。
要么是已经超过了投保年龄，要么就是身体状况不好、无法通过健康告知，同时还要面对高额保费。
所以奶爸建议大家还是在年轻时就配置一份保终身的重疾险。
奶爸也整理了一些保障更充足的中配重疾险，供大家参考。
信泰达尔文3号：
达尔文3号的前期保额很高，在60岁前确诊重疾，能获得180%的基本保额赔付。
25种中症赔付2次不分组，赔付比例是60%；50种轻症赔付3次不分组，赔付比例是45%。
此外还能选择附加恶性癌症、心脑血管疾病二次赔付，赔付比例150%。
总的来说，达尔文3号的赔付力度非常大。
如果追求高保额、保障全面，或者是关注恶性癌症、心脑血管疾病等高发疾病的人群，这款非常值得考虑。
光大永明达尔文易核版：
光大永明达尔文易核版的保障也比较全面，但要注意的是，这款产品里只有轻症可多次赔付。
主要的保障责任有：
100种重疾赔1次，100%保额；
20种中症赔1次，50%保额；
35种中症赔3次，每次30%保额。
这样看来，达尔文易核版的赔付额度中规中矩，并不突出。
它最大的亮点在于：健康告知非常宽松。
即使患有高血压二级、糖尿病、乙肝大三阳、肝功能异常，也有机会加费承保。
很好地解决了部分健康欠佳人群买不了重疾险的问题。
在身故责任方面，只要达到高残或疾病终末期就能赔付，这一点比其它很多产品设置更为人性化。
要注意的是，达尔文易核版最长缴费期只有20年，相对来说缴费压力会高一些。
三峡福倍倍保：
如果想配置保终身的重疾险，那么这款三峡福倍倍保，会是个不错的选择。
三峡福倍倍保是一款多次赔付型重疾险，只有保至终身一个版本。
120种重疾分6组，最高赔付6次，每次赔付100%基本保额；60岁前确诊首次重疾，还能额外赔付50%基本保额。
20种中症不分组，最高赔付2次，每次60%基本保额；50种轻症不分组，最高赔付3次，每次45%基本保额。
还可选癌症、特定心血管疾病的二次赔付。
总的来说，保障全面，保额高，适用于预算充足，追求保障全面的人群。
信泰超级玛丽3号Max：
信泰超级玛丽3号Max与前几款产品一样，保障比较全面且灵活。
除了常规的重疾、中症、轻症保障外，还可以按需选择附加身故责任、恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管二次赔。
而且赔付比例也算优秀。
但它对投保职业有一定的限制，仅1-4类职业人群可投保。
三、预算充足，想“一步到位”，哪些重疾险更划算？
“一步到位”的配置思路，比较适合预算充足，希望在将来较长时间内都有足够保障的朋友。
或者是那些曾经因预算不足买了定期重疾险，现在觉得保障不足、期限太短、有加保需求的人群。
这类产品通常是多次赔付。
毕竟现在人的寿命越来越长，即使得了重疾，也有各种医疗手段治疗，生存期被大大延长，于是罹患多种重疾的可能性也就提高了。
所以这类重疾险能起到更好更全面的保障作用，让人没有后顾之忧。
昆仑守卫者3号：
昆仑守卫者3号是一款非常优秀的多次赔付型重疾险。
重疾赔2次，不分组，保单前15年首次确诊重疾赔付150%保额，第二次重疾赔120%保额。
也就是说，在赔付第一次重疾以后，第二次重疾无论是相同的疾病还是不同的疾病，只要满足条件，都可以赔付。
这样重疾不分组的多次赔付非常少见，多次获赔的概率大大提高了。
总的来看，守卫者3号性价比非常高，如果预算充足，追求保障全面的多次赔付重疾险，这款非常值得考虑。
信泰完美人生守护典藏版：
信泰完美人生守护典藏版同样亮点很多。
它的保障非常全面，重疾、中症、轻症都有覆盖，还包括早期癌症多次赔以及少儿特定重疾额外赔付。
其中，110种重疾分成6组，最高能赔付6次，依次赔付100%、120%、140%、160%、180%、200%基本保额。
疾病分组合理，恶性肿瘤单独分在一组，获赔概率大大增加；保障力度也非常充足。
轻症、中症也有额外赔付：60岁前确诊首次轻症，最高赔付55%保额，首次中症最高赔付75%保额。
不足的是，完美人生守护典藏版对投保职业有一定限制，仅承保1-4类职业。
总的来说，这款产品适合追求保障全面、重疾多次赔付、高发疾病保障的人群。
信泰如意人生守护典藏版：
信泰如意人生守护典藏版的保障很强大，配置上也比较灵活。
与完美人生守护典藏版一样，它的110种重疾也分成了6组，最高能赔付6次，赔付比例也是从100%之间递增至200%。
不过它的中症最高能赔付2次，每次赔付65%；轻症最高能赔付4次，每次赔付50%。在同类产品中，它的赔付比例是最高的。
除了必备的重疾、中症、轻症保障之外，信泰如意人生守护典藏版对原位癌还有特别关注：不同部位的原位癌可以赔付3次。
在癌症发病率这么高的情况下，这个保障是非常实用的。
如果你要追求保障全面的高配版产品，如意人生守护典藏版非常值得关注。
四、奶爸总结
现在的重疾险市场已经趋于成熟了，它们不会把重点放在打价格战上，而是会从保障上下手，用更全面、更具有特色的保障来吸引客户。
不同产品特点不同，比如有的更加关注多次赔付，有的侧重于特定疾病的保障，很难说哪个具备绝对优势。
对于消费者来说，要从五花八门的产品中挑选一款性价比高、最适合自己的，也变得困难了许多。
奶爸做每月榜单目的，就是帮助大家节省时间和精力，快速了解合适自己的产品。
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