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奶爸保
超级玛丽2020系列指的是产品名称包含这个名称的重疾险产品。
接触过重疾险的朋友，对这个产品名多少都会有点印象。
从去年熟知的超级玛丽2020，到今年的超级玛丽2020Pro或超级玛丽2020Max，都属于超级玛丽2020系列。
而这三款重疾险并不是同属一家保险公司，其中超级玛丽2020 Max属于信泰保险旗下，而另外两款是属于和泰人寿旗下。
超级玛丽之前是一款很火游戏名，而保险公司为了趁热度，新产品命名时常常带有这类热词。
没仔细看产品保障内容的话，很多朋友还误以为是同一款产品呢！
今天奶爸就给大家揭开这三款重疾险的真实面目，看看最后谁能夺冠，哪款才值得入手。
〡三款超级玛丽2020重疾险保障内容对比
〡奶爸小结
一、三款超级玛丽2020重疾险保障内容对比
内容对比图
通过上图，奶爸将几款产品从以下三个方面对比：
（1）必选责任方面
必选责任指的是保险产品中必须包含的保障责任，如果是重疾险的话，一般重大疾病保障都是必选的。
在基本保障力度上，超级玛丽2020Max表现最突出。
因为超级玛丽2020Max在61岁前出险重疾的话，被保人可以得到150%的保额赔付，而且额外赔付的年龄范围是最大的。
而超级玛丽2020和超级玛丽2020Pro则需要被保人40岁前投保并且保单前15年出险才能获得重疾额外保额。
除此之外，超级玛丽2020Max首次轻症和首次中症的保额也是最高的。
其中，这三款产品都是可以附加癌症二次赔付保障的，不过在条款上会有所区别
（2）可选责任方面
这部分责任不是必须要买的，投保的时候可以自行选择是否购买。
表中三款超级玛丽产品都包含可选责任，但是可选的责任内容和条款有点区别。
超级玛丽2020Max：有癌症二次赔付和心血管疾病二次赔付，但缺少身故责任
超级玛丽2020：有癌症二次赔付，特定良性肿瘤额外赔付和身故责任
超级玛丽2020Pro：有癌症二次赔付，癌症提前给付，特定良性肿瘤保险金和身故责任。
从数量上来看，还是超级玛丽2020Pro的可选责任比较丰富。
以上三款都包含了癌症二次赔付责任，但是保险条款上有点区别，我们接着往下看看：
1. 超级玛丽2020Max
超级玛丽2020Max对于癌症二次赔付责任，是包含在特定重大疾病额外保障里面的。
具体条款如下：
如果首次出险的重疾不是癌症，第二次确诊的重疾是癌症可获得赔付120%的保额，但两次赔付之间需要间隔期180天。
如果首次出险的重疾为癌症，那第二次确诊癌症也是赔付120%保额，但需要间隔期3年，其中第二次的癌症状态包括新发、复发、转移和持续。
2. 超级玛丽2020
如果首次出险的重疾不是癌症，第二次才确诊癌症的话，两次需要间隔期1年，才能赔付120%保额；
如果首次出险的重疾为癌症，则第二次确诊癌症需要间隔期3年，癌症状态包括新发、复发、转移和持续，赔付120%保额。
3. 超级玛丽2020Pro
如果首次出险的重疾非癌症，第二次才确诊癌症的话，需要间隔期180天，才能赔付120%保额；
如果首次出险的重疾为癌症，按照不同的状态，二次赔付间隔期都是不一样的：
新发的癌症，只要间隔期1年，赔付120%保额；
持续、复发、转移的癌症，间隔期3年，赔付120%保额。
值得一提是，这三款产品附加的癌症二次赔付都绑定了重疾豁免责任，被保人首次确诊重疾的话，后续保费就不用交了，而癌症二次赔付保障依然有效。
（3）保费方面
对比完责任，我们再看看哪款有价格优势：
保费价格对比
从上表数据来看，超级玛丽2020Max的保费相对较高一些。
不过这款重疾额外保障的年龄范围最广，所以多出的保费也是在接受范围内。
超级玛丽2020Pro升级后新增了癌症提前给付保障，还放宽了癌症二次赔付的条件。
但超级玛丽2020和升级版超级玛丽2020Pro的保费几乎相等，所以后者的性价比明显高出后者。
如果让奶爸在超级玛丽2020Pro和超级玛丽2020Max之间选一个的话，那肯定是选择保障力度到位的超级玛丽2020Max。
二、最后小结
全面分析下来，谁能最后夺冠，大家心里应该都有数了。
不过每款产品都有自身的特色，具体怎么选，还是要根据个人喜好和需求来决定。
如果要价格最低，可以选择超级玛丽2020；
如果要癌症提前给付，可以选择超级玛丽2020Pro；
如果要心血管疾病保障和高保额，可以选择超级玛丽2020Max；
产品虽好，可不能大意哦！
点击下图保险咨询或关注下图公众号，奶爸教您怎么选适合你的那份重疾险。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
