金福人生怎么样？终身寿险附加重疾好吗？

相信大家对太平洋人寿耳熟能详，这家保险公司无论知名度、保费规模，还是理赔情况，都是排名前列的。那么它推出的金福人生怎么样？

今天奶爸要分析的金福人生，是太平洋人寿推出的一款终身寿险。

一般来说，终身寿险的保障内容比较简单，无非就是保身故和全残，但是金福人生终身寿险可以附加重疾险。

今天奶爸就来聊聊附加重疾险的终身寿险值不值得买？

l 金福人生保障怎么样？

l 金福人生值得买吗？

l 奶爸总结

一、金福人生保障怎么样？

要评价一款产品保障好不好，得先看它的保障内容怎么样。

为了让大家更直观地了解金福人生的保障内容，奶爸整理了成人版基本信息，制成下表：

从表中可以得知，金福人生是一款保障至终身的产品，还含有重疾、轻症等保障责任，下面奶爸详细讲讲它到底好不好。

1. 投保原则

金福人生的投保年龄为18-65周岁，比较中规中矩；而等待期是180天，比较长。

它的缴费期限比较灵活，可选趸交/5/10/15/20年交。

它的保障期限为终身，不用担心年老了因身体问题无法投保重疾险，但是保障终身导致保费相对较高。

2. 保障内容

这款产品有重疾保障+轻症保障，还针对因重疾失能、10种老年特疾有额外赔付，具体内容如下：

重疾保障：

保障105种重疾，被保人在保险期间患合同约定重疾赔付100%保额，这个赔付比例比较一般，市面上很多产品都有额外赔付。

轻症保障：

保障55种轻症，每次赔付20%保额，不分组最多赔付3次，无间隔期。

它的轻症赔付比例没有什么竞争力，看重轻症保障的朋友可以了解下：《2020年12月重疾险产品排名，重疾险产品买哪个？》，不少产品的轻症赔付比例达到了50%左右。

金福人生覆盖了多种高发轻症，具体种类如下图所示：

金福人生有别于很多产品缺失高发轻症，它对于轻症疾病的保障还不错，理赔的概率更高。

不过，现在已有一些新定义下的重疾产品面世，新定义下是达不到如此高的轻症赔付比例的，旧定义的产品会在2021年1月31日之前全部停录，想入手要抓紧时间。感兴趣的朋友点击链接详细了解：《一文解读重疾险新定义！》

除了重疾保障和轻症保障，金福人生还提供了哪些保障呢？

身故保障：

被保人在保险期间身故，保险公司赔付100%基本保额。

被保人豁免：

被保人在保险期间患合同约定轻症/重疾，保险公司豁免其保费，且保障依然有效。

具体来说是指保单出险的情况下，投保人没能力继续缴纳保费，那么保险公司可以免除后续保费，减轻了患者家庭的经济负担，但保单会继续有效，被保险人依然享有保障。

因重疾失能及老年特疾额外赔付：

被保险人在18-60岁年龄范围内，因患重疾而失能，达到无法独立完成六项基本生活能力的三项或以上，额外赔付100%基本保额。

六项基本生活能力是指：

穿衣：自己能够穿衣及脱衣。

移动：自己能从一个房间到另一个房间。

行动：自己能上下床或上下轮椅。

入厕：自己能解决大小便。

进食：自己能从准备饭菜的餐碟中取食物放入口中。

洗澡：自己能进行淋浴或盆浴。

被保人在61岁后患合同约定的10种老年特定重疾，也额外赔付100%基本保额。

金福人生约定的10种老年特定重疾如下：

这些都是老年人特别高发的几种疾病，金福人生针对性地给予额外赔付，可以说是诚意满满。

二、金福人生值得买吗？

要评价一款产品值不值得购买，得从我们自身需求出发，只买合适的不买贵的，不适合自己再便宜也没用。

下面奶爸分析下金福人生的优缺点，至于适合哪些人购买，大家可以对号入座。

优点：

1. 有因重疾失能的额外赔付，加上重疾赔付总共赔付200%保额；

2. 还约定了10种老年特定疾病，同样加上重疾共赔付200%保额；

缺点：

1. 中症保障缺失；

2. 轻症赔付比例较低；

3. 保费价格比较高，而且最长缴费期只有20年，保费压力可能会比较大。

4. 捆绑身故责任，导致保费较贵。

三、奶爸总结

金福人生既有寿险保障，也有重疾保障，总体来说还算全面，适合有终身保障需求的人，但是保费比较贵。

奶爸建议单独配置寿险和重疾险，这样比捆绑销售的产品性价比更高，保障可以做得更全面。

想了解更多保险测评，欢迎点击：《寿险怎么买？本文告诉你答案！》《重疾险怎么买？五步教你弄懂重疾险！》

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

1、华贵大麦旗舰版A款

1）保额高，可附加交通意外保障

最高可投保保额400万，是目前定期寿险免体检保额的上限。

除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，

其中航空意外保额也是创新高：

主险100万以内，航空意外保额最高4倍；而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。

以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，

不附加航空意外保额保额为1121元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元，非常适合经常出差的人群。

2）健康告知宽松

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎；

兔唇、腭裂、多指，单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下，都可以投保；

乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保，满足条件也有机会投保

3）费率低，投保门槛低

1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款，并且保费维持了一贯的低价优势，

30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，年交保费仅男性1121元，女性607元。

而它的前辈大麦旗舰版，相应的保费为男性1089元和女性587元，涨幅几乎可以忽略不计。

而且华贵人寿，一直是定期寿险领域的天花板，产品性价比高，保障内容也很实用，

定价也很有诚意，可以说给整个市场做足了榜样。

4）可附加失能险

可附加麦芽糖2023失能收入损失保险，保障内容和老版本没有太大变化。

定期寿险+失能险的组合，既“利他”又“利己”，与大麦旗舰版A款可以同时赔付，或者先后赔付。

具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障，

主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失，也是很受欢迎的搭配。

活着有钱接受治疗、请陪护人员；身故仍然能留一笔钱给家人，把最后的爱留给他们。

2、华贵大麦甜蜜家2023

1）夫妻投保，保额翻倍

支持夫妻投保，而且保额相互独立，一人最高可投300万，两人的保额加起来最高可达600万，而且一起投保的话保费更便宜。

如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。

互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。

2）3项特色权益，投保年龄有限制

3项特色权益：保费豁免权、减保和拆分选择权。

在保险期间内，夫妻任一方不幸发生保险事故，另一人的保障不仅继续有效，同时还豁免了剩余未交保费！

可以看到，华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级，非常值得一买。

而且健康告知同样宽松， 

不问询乳腺结节、甲状腺结节等，不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。

需要注意的是，由于是夫妻特色保障，投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。

3、阳光人寿阳光橙C款

1）含猝死额外赔，可选责任丰富

除了基础的身故/全残保障外，还重点保障猝死，

假如被保人65周岁前猝死，额外赔30%保额。

此外，阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔，

包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。

2）健康告知宽松

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

不限BMI，不询问轻度高血压和乙肝等疾病，

脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等，符合条件都有机会正常承保。

且不问询过往的累计保额，适合用来加保或者追求高保额的人群。

4、同方全球臻爱2023定期寿险

1）费率低，投保灵活宽松

同样的投保条件，男性和女性保费都是几款产品中更低的，保障期限和缴费期限选择也灵活。

最高可以选择保至80岁，交至80岁，一定程度上相当于保终身了。

希望把寿险保障做得更久一些的朋友，臻爱2023也是一个不错的选择。

2）保单权益丰富，可选责任实用

除了最基础的身故/全残保障，臻爱2023还有3项可选责任：

猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。

3）投保限制较宽松

健康告知只有3条，不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询，这点相对严格一些。

不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等，依旧没有询问。

免责条款有4条，比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。 

另外，也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~