终身寿险哪家好?有哪些值得买的产品?

前段时间,奶爸在网上看到一个热门话题,有小伙伴问:终身寿险哪家好?

 

这个问题实在过于笼统,要知道终身寿险产品有很多,基本上各大保险公司都有主打的产品,当下也有新品不断推出。

 

今天奶爸就挑选了几款热门的终身寿险产品,给小伙伴们介绍分析一下,看看哪款产品值得我们购买?

 

|常见的终身寿险种类有哪些?

|定额终身寿险对比

|增额终身寿险对比

|奶爸总结

 

01常见的终身寿险种类有哪些?


寿险一般根据保障期限分为定期寿险和终身寿险,今天我们主要来讲一讲终身寿险。

 

想了解定期寿险和终身寿险有什么区别的小伙伴,可以看奶爸这篇《什么是定期寿险和终身寿险?有什么区别?》

 

终身寿险在你年轻的时候提供保障,在你年老的时候可以帮助进行财产的传承,终身寿险具有其他保险产品不具备的特点:集传承、保障、储蓄、另类现金流为一体。

 

我们在市场中常见的终身寿险有定额终身寿险和增额终身寿险两种,前者的主要功能是保障+储蓄,后者的功能主要是理财+保障,分别适用于不同的人群。

 

今天奶爸将为大家列举这两类常见终身寿险的热门产品,为大家分析推荐。

 

02定额终身寿险对比

 

平常我们见到的大多数终身寿险产品都是定额终身寿险,什么是“定额”呢?是指投保人在购买保险产品时,保额在签订保险合同时就已经终身固定,不可更改。

 

举个例子,老王给自己投保了一份20年缴费,100万保额的定额终身寿险,无论老王何时身故,保险公司都只会给付100万元理赔金给老王指定的受益人。

 

奶爸挑选了几款当下热门的定额终身寿险,给大家分析介绍:

 

 

上述6款产品都是定额终身寿险,我们可以清晰的从表格中看到,华贵守护e家线下最高保额500万元,线上保额最高200万元;华贵小爱保额最高300万元,保额较为充足。

 

话不多说,奶爸帮大家总结推荐:

 

如果追求高保额:华贵守护e家线下版

 

这款产品线下班最高保额500万,保障身故/全残,没有附加其他责任,保障纯粹,保费在上述产品中属于中等水平,性价比还不错。

 

如果追求理赔条件宽松:华贵小爱

 

这款产品免责条款只有3条,仅包含保监会要求的基础免责条款,是被保人更容易获得理赔。

 

因为新冠肺炎疫情的原因,这款产品还附带新冠肺炎关爱金,让人们在现在这个危机时候保障更加充足。

 

追求职业限制宽松:华贵守护e家、华贵小爱、弘利相传

 

华贵守护e家是上面几款产品唯一一个不限投保职业的,限制非常宽松。

 

华贵小爱和弘利相传允许1-6类职业者投保,较为宽松。

 

追求附加责任:传家宝B款

 

这款产品可以附加住院医疗责任,寿险+住院医疗,保障更全面。

 

定额终身寿险主要应对极端风险,带有资产传承的作用,因此保额一般较高,下面我们再来看看什么是增额终身寿险?

 

03增额终身寿险对比

 

简单来理解,增额终身寿险就是保险金额不断增加的终身寿险。

 

刚刚奶爸有提到,增额终身寿险主要有以下两个功能:

 

  1. 长期储蓄功能:增额终身寿险由于年度保额逐年递增的特点,相较于定额终身寿险,风险保额较低,长期储蓄功能更为明显。

  2. 财富传承功能:增额终身寿险可通过指定受益人实现财富定向传承。

 

正是因为具有以上特点,很多小有资产的家庭都会选择这类产品作为理财手段。

 

奶爸挑选了当下热门的几款增额终身寿险,给大家分析推荐:

 

 

话不多说,直接总结推荐:

 

想要投保压力低:爱心守护神、光大永明光明至尊

 

这两款产品趸交仅需5000元起,期交1000元起,对于消费者来说,投保压力较低。

 

追求高增额比例:光大永明光明至尊

 

光明至尊的增额比例为3.8%,是上述产品中最高的,以复利的形式递增保额,保障时间越久,保额越高。

 

追求加保功能:信泰如意尊

 

信泰如意尊具有其他三款产品没有的加保功能,如果后期有了额外的收入,可以使用加保权益获取更多收益。

 

很多小伙伴认为,保险中的理财产品不应该是年金险么,为什么还要买增额终身寿险,想了解两者之间区别的小伙伴可以看奶爸这篇《同样是用保险理财,年金险跟增额终身寿险怎么选?》

 

04奶爸总结

 

总的来说,没法比较终身寿险到底哪家好,因为每个保险公司推出的产品都有各自的特点,我们选择适合自己的才是最好的。

 

寿险作为抵御极端风险的保险产品,是人身保障的最后一道防线,在此之前,我们应该配置好相应的医疗险、重疾险和意外险,不知道该如何配置的小伙伴可以看奶爸这篇《年收入20的家庭如何搭建保障体系?》


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