华贵守护e家终身寿险,保障和养老也可以一步到位

奶爸保 2020-03-05 09:45:00
原创

华贵守护e家终身寿险,由华贵保险承保,是一款可以指定受益份额的寿险产品。

 

这里说的受益份额,指的是守护e家保单受益人(最终领取赔偿金的人)具体领取的理赔金比例。

 

这款终身寿险比较大的优势在于,可指定9个受益人,避免了遗传纠纷问题,而且线下最高可投500万,可以实现财富传承的心愿。

 

而我们购买寿险的最主要目的,是为了防止家庭在失去主要经济来源时陷入危机。

 

那这款华贵守护e家终身寿险,可以守护好一个家庭吗?保障和养老能否一步到位呢?

 

下面我们一起来瞧瞧:

 

〡守护e家终身寿险保障分析

华贵守护e家与热门终身寿险对比

最后小结

 

一、守护e家终身寿险保障分析

基本保障内容

 

1)分析保障内容之前,我们先来看看投保规则

 

1)年龄方面:投保年龄要求18-75周岁的健康人士,即76周岁以下的成年人都可以购买这款守护e家终身寿险,年龄要求很宽松。

 

2)可为谁投保:投保人可以给自己,配偶,父母和子女购买,但必须获得被保人同意并认可保险金额。

 

3)职业范围:普通职业没有限制,但如果有极限运动嗜好,从事危险活动或工作,以及怀孕的女士不能购买。

 

4)保障和缴费期限:守护e家这款产品只能选择保障终身,缴费期限有五种选择,既可以选择一次性交清也可以选择缴30年,还是比较灵活的。

 

需要注意的是,这款终身寿险对被保人的身高体重有点要求,即BMI指数需要小于33,大于18。

 

比如:被保人的体重55kg,身高1.6m的话,BMI=55/(1.6*1.6)=21.48

 

注:BMI指的是身体质量指数,也是用来衡量人体肥胖成都和是否健康的重要标准,其数值等于体重千克数除以身高米数的平方。

 

如果体重超标怎么买保险,可以点击这里看《胖子投保指南》。


而且健康告知对55周岁以上的被保人要求告知一年内医学检查的异常结果。

 

2)紧接着,我们往下看看具体有什么保障内容:

 

1)身故、全残责任:这项责任是寿险产品基本都包含的责任,如果被保人发生身故或全残,赔付100%保额,赔付一次后,合同就终止。

 

2)扩充新冠肺炎身故/全残关爱金:这项责任是针对今年这次疫情的,保额有10万,有效期至2020年4越30日24时为止。

 

关于新冠肺炎责任,华贵守护e家终身寿险也有特殊说明:

 

1. 如果被保人买了多份含有新冠肺炎责任的保险产品,最多只给付10万。

 

2. 如果被保人存在以下两种情形华贵保险不承担责任,被保人无法获得赔偿。

 

第一种情形:已经确诊新冠肺炎或疑似新冠肺炎

 

第二种情形:因为和新冠肺炎病人有过接触史,目前尚在隔离观察期

 

还有一点需要注意的是,不同年龄段和不同地区的人群购买守护e家终身寿险的话,有保额限制:

 

不同城市和年龄最高保额对比

 

其中居住在一类城市的人群,选择高保额的机会更多一些,而二类城市和其他城市最高保额要低一些。

 

如果您想看看具体城市分类,可联系规划师微信(naibabao14)查询哦!

 

其实居住在非一线城市的朋友,也不用担心,想要更高保额的话,提供财务收入以及体检资料进一步人工审核,审核过后最高可以买500万保额。

 

不过这个人工审核的保额也有年龄限制:

 

人工审核不同年龄最高保额

 

从上表可知,买守护e家终身寿险的时候,年龄越大,可买的保额会相对越低。

 

二、华贵守护e家与热门终身寿险对比

 

为了更好展示守护e家终身寿险保障和养老的作用,奶爸专门选择了几款热门终身寿险一起对比:


10款热销终身寿险对比

 

根据上表,奶爸直接给出对比建议:

 

如果想要更高保额:华贵守护e家终身寿险,中国太平卓越逸生

 

守护e家终身寿险线下投保的话,最高保额可达500万,而且身故全残都有保障。

 

虽然中国太平卓越逸生保额很友好,无限制,但是只保身故,缺少全残保障,而且职业要求1-4类,要求较高。

 

如果给老年人购买:华贵守护e家终身寿险,中国人寿乐鑫传福

 

守护e家终身寿险最高可投保年龄延长至75周岁,对70岁以上的老年人来讲,多了一个选择的机会。

 

中国人寿乐鑫传福在保额方面稍显差了一些,只有100万,不过年纪越大,保额越高,对老年人比较友好,就是保费贵了近2倍,比较适合预算充足的朋友。

 

表中10款终身寿险,奶爸分为3类,分别总结了各自的特点:

 

1)线上产品:华夏传家宝B款,华贵守护e家,横琴优爱宝,弘康弘利相传,中荷安泰人生

 

款产品是线上产品,可通过线上的渠道购买,产品详情可以咨询微信:naibabao14,下面我们依次看看这几款产品的特点。

 

1、华夏传家宝B

 

这款终身寿险只有身故保障,缺少全残保障,保障范围不够全面。


2、华贵守护e家

 

线下投保最高保额可达500万最高投保年龄可达75周岁,职业限制少性价比高,是一款保障比较全面的产品

 

3、横琴优爱宝

 

这款产品对缴费期限的要求比较松,最长可交至100岁但选交至100岁,费率有点高,也就是保费贵了些。

 

4、弘康弘利相传

 

这款最长缴费期限只有20年,造成的缴费压力有点大,选择的余地较小。


5、中荷安泰人生


身故和全残都可以保障,但是最高保额只有100万,而且保费偏高。

 

2)线下产品:人寿乐鑫传福,太平卓越逸生,同方传世荣耀

 

1、乐鑫传福

 

最大特色是保障金额随年龄增加,具备增额寿险的性质,保障范围广,包括身故和高度残疾,这点比较友善。

 

但乐鑫传福保费高出不少,是另外两款产品的2倍左右。

 

2、卓越逸生

 

只有身故保障,不包含全残、高残保障,显得诚意不足。

 

3、同方传世荣耀

 

最高缴费年限只有20年,可附加长期护理险,附加之后,满足条件,每年赔付10%基础保额,最高赔10年。

 

如果您对这几款产品感兴趣,可关注文末奶爸保公众号”,“点我咨询”就可以私信奶爸哦!

 

(3)分红型产品:太平洋传家宝,太平卓越传世

 

1、太平洋传家宝

 

这款终身寿险最长缴费年限只有20年,年限选择不太灵活

 

带有增额性质其有效保险金额=累计红利保险金额+保额)和(已交保费*对应比例)之间的较大者

 

这里说的对应比例是按照年龄段划分:40周岁以下为160%;41-60周岁为140%;61周岁以上为120%。

  

2、太平卓越传世

 

这款缴费期限可选20年或至60岁,选择比传家宝更多一些,但是只有身故保障,是个硬伤。

 

要注意的是分红型产品红利分配并不是确定的,而是保险公司根据实际的经营情况来确定最终利率。

 

感兴趣的朋友,也可以点击奶爸之前写的揭秘理财保险的真实收益》。

 

三、最后小结

 

总体来说,华贵守护e家终身寿险,投保条件宽松,最高可投保额对绝大多数人都是足够的,价格也比较划算,是一款比较值得考虑的产品。

 

其实购买终身寿险的主要原因是百分百可以领取到理赔金,而保费和理赔概率是成正比的,所以终身寿险相对定期寿险要贵一些。

 

不过这类产品一般都具有较高的现金价值,可通过减保的方式提现。

 

比如到一定年龄需要投入资金给孩子买房、养老、投资等,可从中提取一部分,剩下的现金价值可以继续增值。

 

所以一款好的终身寿险可以实现保障和养老一步到位,也可以较好地守护一个家庭。

 

如何判断一款终身寿险好不好,可以从以下几点出发:

 

1. 性价比够不够高

 

2. 保额够不够高

 

3. 保障范围是否全面

 

4. 投保条件是否宽松

 

如果您对寿险产品感兴趣,欢迎关注下图“奶爸保公众号”,也可以添加奶爸微信(naibabao14)告诉奶爸哦,奶爸教您如何做好自身的保险规划。

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品:

 

 

1、华贵大麦旗舰版A款

 

1)保额高,可附加交通意外保障

 

最高可投保保额400万,依然是目前定期寿险免体检保额的上限。

 

除了身故/全残保障,还可附加特定交通意外身故/全残保障,

 

其中,航空意外保额也是创新高:

 

主险100万以内,航空意外保额最高4倍;而如果主险100万及以上,航空意外保额最高可选1000万,相当于10倍基本保额。

 

以30岁男性投保100万保额,30年交,保30年为例,

 

不附加航空意外保额保额为1121元,附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元。

 

性价比超高,非常适合经常出差的人群。

 

2)健康告知宽松

 

健康告知只有最基础的3条,非常宽松: 

 

没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎;

 

兔唇、腭裂、多指,单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下,都可以投保;

 

乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保,满足条件也有机会投保

 

3)费率低,投保门槛低

 

1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款,并且保费维持了一贯的低价优势,

 

30岁成年人投保100万保额,只选基础保障,年交保费仅男性1121元,女性607元。

 

而它的前辈大麦旗舰版,相应的保费为男性1089元和女性587元,涨幅几乎可以忽略不计。

 

而且华贵人寿,一直是定期寿险领域的天花板,产品性价比高,保障内容也很实用,

 

定价也很有诚意,可以说给整个市场做足了榜样。

 

4)可附加失能险,一份保单,搞定身故、全残、失能三个风险

 

可附加麦芽糖2023失能收入损失保险,保障内容和老版本没有太大变化。

 

定期寿险+失能险的组合,既“利他”又“利己”,与大麦旗舰版A款可以同时赔付,或者先后赔付。

 

具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障,

 

主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失,也是很受欢迎的搭配。

 

活着有钱接受治疗、请陪护人员;身故仍然能留一笔钱给家人,把最后的爱留给他们。

 

2、华贵大麦甜蜜家2023

 

1)夫妻投保,保额翻倍

 

支持夫妻投保,而且保额相互独立,一人最高可投300万,两人的保额加起来最高可达600万,而且一起投保的话保费更便宜。

 

如果夫妻双方因同一意外身故或全残,最高可赔4倍保额。

 

互相豁免,夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残,另一方的保障继续有效且豁免后续保费。

 

2)3项特色权益,投保年龄有限制

 

3项特色权益:保费豁免权、减保和拆分选择权。

 

在保险期间内,夫妻任一方不幸发生保险事故,另一人的保障不仅继续有效,同时还豁免了剩余未交保费!

 

可以看到,华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级,非常值得一买。

 

而且健康告知同样宽松, 

 

不问询乳腺结节、甲状腺结节等,不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。

 

需要注意的是,由于是夫妻特色保障,投被保人都必须达到合法结婚年龄,男性是22岁,女性为20岁。

 

3、阳光人寿阳光橙C款

 

1)含猝死额外赔,可选责任丰富

 

除了身故/全残保障,还重点保障猝死,被保人65周岁前猝死,赔30%保额。

 

可选交通意外额外赔,包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残,可按自身需求选择。

 

2)健康告知宽松

 

健康告知只有最基础的3条,非常宽松:

 

 

不限BMI,不询问轻度高血压和乙肝等疾病,

 

脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等,符合条件都有机会正常承保。

 

而且过往的累计保额也没有问询到,所以这款产品也比较适合用来加保或者追求高保额的人群投保。

 

4、同方全球「臻爱2023」定期寿险

 

1)费率低,投保灵活宽松

 

即日起至3月31日“开门红”期间,北京、上海、广州、深圳地区免体检最高可投保保额从原来的350万调整为400万,是目前定期寿险免体检保额的上限。

 

而且同样的投保条件下,这款产品的男性和女性保费都是几款产品中相对更低的,性价比非常高。

 

而且保障期限和缴费期限的规定都非常灵活,

 

最高可以选择保至80岁,交至80岁,一定程度上相当于保终身,

 

希望把寿险保障做得更久一些的朋友,臻爱2023也是一个不错的选择。

 

2)保单权益丰富,可选责任实用

 

除了最基础的身故/全残保障,臻爱2023还有3项可选责任:

 

猝死保障,65岁前额外赔付30%保额;


恶性肿瘤(重度)身故保障,65岁前额外赔付50%保额;


水陆空交通意外保障,水陆交通工具意外额外赔付100%保额,民航班机意外额外赔付400%保额。

 

此外,还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益,使保单更加灵活。

 

值得一提的,即日起至3月31日的开门红期间,

 

该产品将恶性肿瘤(重度)身故保障的最高可投保保额由原来的260万提升至300万,

 

帮助被保人在人生重要阶段加码保障。

 

3)投保限制较宽松

 

健康告知只有3条,不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询,这点相对严格一些。

 

不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等,依旧没有询问。

 

免责条款有4条,比目前市面上一般的产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险,不算严格。 

 

也没有问询BMI指数、抽烟等生活习惯的问题,不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。 


如果你想了解上述几款定期寿险,也可以联系奶爸~


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