华贵小爱终身寿险，给新冠肺炎多一点关爱

华贵小爱，由华贵保险承保，是一款终身型寿险产品。

 

这款寿险除了身故和全残保障之外，还新增了新冠肺炎身故/全残特别关爱保险金。

 

而且华贵小爱比较大的优势在于投保门槛低，起点保额只需10万；可以指定最多九个受益人满足投保人财产自由分配的心愿；还可以支持保单贷款。

 

这里说的保单贷款指的是向保险公司申请贷款，贷款金额不能超过本合同的（现金价值-各项欠款-利息）*80%。

 

对于急需资金周转的朋友来说，这点优势还是比较有吸引力的，可以利用保单的现金价值申请贷款，解决目前的燃眉之急。

 

下面奶爸跟大家具体聊一聊华贵小爱终身寿险：

 

〡华贵小爱保障内容简介

〡华贵小爱特点分析

〡最后小结

 

一、华贵小爱保障内容简介

基本保障内容

 

（1）从投保规则来看

 

线上投保年龄范围为18-65周岁，范围还是比较广的。

 

承保职业为1-6类，除高危职业以外，也就是说职业范围在华贵保险规定的1-6类职业范围内才能购买，这个条件相对也比较宽松。

 

华贵小爱没有定期选择，只能默认终身型，不过缴费期限比较灵活，有5种选择，可选择一次性交清，最长可选缴费30年。

 

（2）从保障责任来看

 

除了常见的身故和全残责任，华贵小爱还新增了新冠肺炎保障，即被保人已经确诊感染新型冠状病毒，并因此导致身故或全残可以获赔关爱金10万。

 

不过需要注意的是，这项扩展保障有效期截止到2020年4月30号。

 

而且关于新冠肺炎责任还有以下两个特殊说明：

 

1. 如果被保人买了多份含有新冠肺炎责任的保险产品，最多只给付10万。

 

2. 如果被保人存在以下两种情形华贵保险不承担责任，被保人无法获得赔偿。

 

第一种情形：已经确诊新冠肺炎或疑似新冠肺炎

 

第二种情形：因为和新冠肺炎病人有过接触史，目前尚在隔离观察期

 

这款华贵小爱线上免体检版最高保额为300万，如果想要更高保额，可通过体检转人工核保申请更高保额。

 

二、华贵小爱特点分析

 

根据以上保障内容，奶爸总结了华贵小爱以下几个特点：

 

比较好的地方：

 

1. 满足投保规则可以购买的人群比较广泛

 

2. 购买的门槛低保额高，起点保额只需10万，线上最高可投保300万

 

3. 可灵活指定9个保单受益人，实现财产自由分配

 

4. 支持保单贷款，解决了资金周转问题

 

美中不足的地方：

 

1. 保障期限不够灵活，只限终身，适合一劳永逸的朋友

 

2. 在华贵保险购买的多份保单，如果包含扩展的新冠肺炎责任，该项责任不能叠加赔付，被保人最多只能获得10万赔偿，处于中等水平

 

不过购买终身寿险的时候，我们主要考虑的是终身责任好如何，而其他定期责任是次要考虑的。

 

三、最后小结

 

华贵小爱的最终目的是实现财产自由分配和继承并利用杆杠实现风险转移，这也是终身寿险的用途之一。

 

寿险一般是家庭经济支柱必备的一个险种，相对于终身寿险，大家选择定期寿险的居多。

 

这是因为终身寿险是100%赔付的，所以保费会相对高出许多，比较适合保费预算高，有遗产规划需求的投保人。

 

而且奶爸要告诉大家终身寿险的两个优点：

 

1. 保单赔偿的钱不用交个人所得税

 

《中华人民共和国个人所得税法》中明确规定，保险赔偿款是不用交税的，这对于遗产的传承和转移起着至关重要的作用。

 

2. 保单的赔偿不受债务影响

 

债务人没有权利索要被保人的人身合同赔偿款，所以即使外面欠债很多，也不影响保单受益人拿到赔偿款。

 

我们可以按照“储蓄+保障”的双重目的来购买终身寿险，虽然只能在身故或全残后获得赔偿，但是具有一定的储蓄性质，能够产生现金价值。

 

而这个现金价值可以用保单贷款或退保的方式换取对应的资金。

 

下面我们在看看终身寿险怎么选，可参考以下几点：

 

1. 性价比越高越好

 

2. 在个人预算内，做到最高保额

 

3. 保障范围越广，限制条件越宽松越好

 

如果您对华贵小爱感兴趣，或想了解更多终身寿险，欢迎添加奶爸微信：naibabao14或点击下图进行保险咨询。

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

 

1、投保规则

 

这3款产品的投保年龄、等待期都是一样的，

 

保障期和缴费期略有不同，但也几乎差别不是很大。

 

我们重点来说两点：

 

一个是健康告知，

 

大多数会从以下几个方面进行询问：

 

投保经历、高风险运动和既往病史。

 

只有大麦2026针对45岁以上人群，还多了就医行为问询，

 

内容涉及近两年内的手术或住院情况，以及检查异常需要进一步治疗等。 

 

 

从投保经历来看，三款产品都会问到：

 

最近两年的投保异常经历→3款产品差不多；

重疾理赔经历→定海柱7号额外问询了轻中症理赔；

累计投保保额→擎天柱11号一生中意版更宽松，只问的是最近1年的保额。

 

从高风险运动来看，三款产品都差不多，

 

只有定海柱7号问询是否有长期从事。

 

从既往病史来看，定期寿险问的都是一些重大疾病，

 

比如癌症、冠心病、心肌梗死等。

 

常见的肺结节、甲状腺结节和乳腺结节都没有问。

 

像擎天柱11号一生中意版对先天性心脏病比较友好，心超复查已自行闭合的不在问询范围。

 

拿捏不准的，可以点这里协助核保。

 

另一个是最高保额，

 

单从保额上限来看，大麦2026是最高的，上限是400万。

 

但不同地区、年龄、职业可能略有不同。

 

以大麦2026为例子：

 

 

 

只有超一类和一类地区，18-45岁以内人群，且符合BMI要求，

 

才能买到400万保额。

 

超一类和一类地区如：

 

北京、上海、重庆、广州、深圳、杭州、南京、成都、宁波、苏州、武汉、厦门、佛山。

  

2、必选保障

 

作为定期寿险，其实必选保障，

 

都是差不多的，即都含身故和全残保障。

 

不过这里需要提醒大家的是，

 

身故和全残，只能二赔一。

 

擎天柱11号一生中意版还额外多了一项——家庭守护保障：

 

被保人及法定配偶因同一意外事故身故或全残，额外赔付100%基本保额。

 

 

 

作为家里的双顶梁柱，如果同时出险，对家中双亲和孩子来说，打击真的太大了。

 

这个双倍保额保障，至少可以让父母孩子在经济上有足够多的补偿和支持。

 

而且，这里说的是【出险时】存在法定配偶，

 

即买的时候不管是否结婚，婚后都会额外获得这个保障。

 

所以，如果是夫妻双方投保，擎天柱11号一生中意版有机会赔得更多。

 

3、可选保障

 

3款产品都含猝死关爱金+交通意外身故或全残。

 

只是赔付力度略有不同。

 

定海柱7号还多了个身故或全残特别关爱金：

 

45周岁后，身故或全残额外赔50%保额。

 

如果比较看重特殊年龄赔付比例的，可以重点考虑。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~