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奶爸保
华贵小爱，由华贵保险承保，是一款终身型寿险产品。
这款寿险除了身故和全残保障之外，还新增了新冠肺炎身故/全残特别关爱保险金。
而且华贵小爱比较大的优势在于投保门槛低，起点保额只需10万；可以指定最多九个受益人满足投保人财产自由分配的心愿；还可以支持保单贷款。
这里说的保单贷款指的是向保险公司申请贷款，贷款金额不能超过本合同的（现金价值-各项欠款-利息）*80%。
对于急需资金周转的朋友来说，这点优势还是比较有吸引力的，可以利用保单的现金价值申请贷款，解决目前的燃眉之急。
下面奶爸跟大家具体聊一聊华贵小爱终身寿险：
〡华贵小爱保障内容简介
〡华贵小爱特点分析
〡最后小结
一、华贵小爱保障内容简介
基本保障内容
（1）从投保规则来看
线上投保年龄范围为18-65周岁，范围还是比较广的。
承保职业为1-6类，除高危职业以外，也就是说职业范围在华贵保险规定的1-6类职业范围内才能购买，这个条件相对也比较宽松。
华贵小爱没有定期选择，只能默认终身型，不过缴费期限比较灵活，有5种选择，可选择一次性交清，最长可选缴费30年。
（2）从保障责任来看
除了常见的身故和全残责任，华贵小爱还新增了新冠肺炎保障，即被保人已经确诊感染新型冠状病毒，并因此导致身故或全残可以获赔关爱金10万。
不过需要注意的是，这项扩展保障有效期截止到2020年4月30号。
而且关于新冠肺炎责任还有以下两个特殊说明：
1. 如果被保人买了多份含有新冠肺炎责任的保险产品，最多只给付10万。
2. 如果被保人存在以下两种情形华贵保险不承担责任，被保人无法获得赔偿。
第一种情形：已经确诊新冠肺炎或疑似新冠肺炎
第二种情形：因为和新冠肺炎病人有过接触史，目前尚在隔离观察期
这款华贵小爱线上免体检版最高保额为300万，如果想要更高保额，可通过体检转人工核保申请更高保额。
二、华贵小爱特点分析
根据以上保障内容，奶爸总结了华贵小爱以下几个特点：
比较好的地方：
1. 满足投保规则可以购买的人群比较广泛
2. 购买的门槛低保额高，起点保额只需10万，线上最高可投保300万
3. 可灵活指定9个保单受益人，实现财产自由分配
4. 支持保单贷款，解决了资金周转问题
美中不足的地方：
1. 保障期限不够灵活，只限终身，适合一劳永逸的朋友
2. 在华贵保险购买的多份保单，如果包含扩展的新冠肺炎责任，该项责任不能叠加赔付，被保人最多只能获得10万赔偿，处于中等水平
不过购买终身寿险的时候，我们主要考虑的是终身责任好如何，而其他定期责任是次要考虑的。
三、最后小结
华贵小爱的最终目的是实现财产自由分配和继承并利用杆杠实现风险转移，这也是终身寿险的用途之一。
寿险一般是家庭经济支柱必备的一个险种，相对于终身寿险，大家选择定期寿险的居多。
这是因为终身寿险是100%赔付的，所以保费会相对高出许多，比较适合保费预算高，有遗产规划需求的投保人。
而且奶爸要告诉大家终身寿险的两个优点：
1. 保单赔偿的钱不用交个人所得税
《中华人民共和国个人所得税法》中明确规定，保险赔偿款是不用交税的，这对于遗产的传承和转移起着至关重要的作用。
2. 保单的赔偿不受债务影响
债务人没有权利索要被保人的人身合同赔偿款，所以即使外面欠债很多，也不影响保单受益人拿到赔偿款。
我们可以按照“储蓄+保障”的双重目的来购买终身寿险，虽然只能在身故或全残后获得赔偿，但是具有一定的储蓄性质，能够产生现金价值。
而这个现金价值可以用保单贷款或退保的方式换取对应的资金。
下面我们在看看终身寿险怎么选，可参考以下几点：
1. 性价比越高越好
2. 在个人预算内，做到最高保额
3. 保障范围越广，限制条件越宽松越好
如果您对华贵小爱感兴趣，或想了解更多终身寿险，欢迎添加奶爸微信：naibabao14或点击下图进行保险咨询。
大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：
1、华贵大麦旗舰版A款
1）保额高，可附加交通意外保障
最高可投保保额400万，是目前定期寿险免体检保额的上限。
除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，
其中航空意外保额也是创新高：
主险100万以内，航空意外保额最高4倍；而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。
以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，
不附加航空意外保额保额为1121元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元，非常适合经常出差的人群。
2）健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条，非常宽松：
没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎；
兔唇、腭裂、多指，单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下，都可以投保；
乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保，满足条件也有机会投保
3）费率低，投保门槛低
1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款，并且保费维持了一贯的低价优势，
30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，年交保费仅男性1121元，女性607元。
而它的前辈大麦旗舰版，相应的保费为男性1089元和女性587元，涨幅几乎可以忽略不计。
而且华贵人寿，一直是定期寿险领域的天花板，产品性价比高，保障内容也很实用，
定价也很有诚意，可以说给整个市场做足了榜样。
4）可附加失能险
可附加麦芽糖2023失能收入损失保险，保障内容和老版本没有太大变化。
定期寿险+失能险的组合，既“利他”又“利己”，与大麦旗舰版A款可以同时赔付，或者先后赔付。
具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障，
主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失，也是很受欢迎的搭配。
活着有钱接受治疗、请陪护人员；身故仍然能留一笔钱给家人，把最后的爱留给他们。
2、华贵大麦甜蜜家2023
1）夫妻投保，保额翻倍
支持夫妻投保，而且保额相互独立，一人最高可投300万，两人的保额加起来最高可达600万，而且一起投保的话保费更便宜。
如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。
互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。
2）3项特色权益，投保年龄有限制
3项特色权益：保费豁免权、减保和拆分选择权。
在保险期间内，夫妻任一方不幸发生保险事故，另一人的保障不仅继续有效，同时还豁免了剩余未交保费！
可以看到，华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级，非常值得一买。
而且健康告知同样宽松，
不问询乳腺结节、甲状腺结节等，不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。
需要注意的是，由于是夫妻特色保障，投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。
3、阳光人寿阳光橙C款
1）含猝死额外赔，可选责任丰富
除了基础的身故/全残保障外，还重点保障猝死，
假如被保人65周岁前猝死，额外赔30%保额。
此外，阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔，
包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。
2）健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条，非常宽松：
不限BMI，不询问轻度高血压和乙肝等疾病，
脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等，符合条件都有机会正常承保。
且不问询过往的累计保额，适合用来加保或者追求高保额的人群。
4、同方全球臻爱2023定期寿险
1）费率低，投保灵活宽松
同样的投保条件，男性和女性保费都是几款产品中更低的，保障期限和缴费期限选择也灵活。
最高可以选择保至80岁，交至80岁，一定程度上相当于保终身了。
希望把寿险保障做得更久一些的朋友，臻爱2023也是一个不错的选择。
2）保单权益丰富，可选责任实用
除了最基础的身故/全残保障，臻爱2023还有3项可选责任：
猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；
恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；
水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。
还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。
3）投保限制较宽松
健康告知只有3条，不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询，这点相对严格一些。
不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等，依旧没有询问。
免责条款有4条，比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。
另外，也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。
5、同方全球「臻爱2023」两全保险
1）满期可返还累计已交保费
与常规的定期寿险不同，同方全球「臻爱2023」互联网两全保险规定，若被保险人合同期满仍生存，可返还已交保费。
2）可选责任丰富，兼顾交通意外保障
可按需附加3项可选责任：
猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；
恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；
水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。
3）核保宽松，免责条款少
职业限制少，1-6类职业都能投保。
健康告知仅3条，免责条款仅4条，无需财产告知。
如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~
