信泰如意尊增额终身寿险:100%能赔,还能做教育金养老金

奶爸保 2020-08-30 10:08:00
原创

前天,支付宝的母公司——蚂蚁集团在香港递交了上市申请。


招股书显示,今年上半年蚂蚁集团收入725亿元,利润219亿元。


支付宝功不可没。


坐拥7.1亿月度活跃用户,其中有5亿人在用花呗/借呗。


与之形成鲜明对比的是,中国目前的信用卡总发卡量是7亿多张。


其中还有不少人,一个人就有好几张卡。


奶爸看到这个数据时,最大的感受就是:


我们的社会,已经不可逆转地向提前消费、负债消费的方向转变。


举个例子:


如果说现在一个30岁的年轻人,手上有30万存款,且每个月都能按时储蓄,Ta的财产,就能跑过大部分同龄人,你信不信?

其实不管你信不信,这几乎就是事实。

不是因为这个年轻人有多能攒,而只是因为Ta的同龄人欠钱的太多了。

然而,人过30,理财是刚需。

如果是用保险来理财,除了我们熟知的年金险,还有最近火起来的增额终身寿险。


奶爸今天就来科普一下,这类保险有什么特点,适合谁买,再介绍一款最近热度特别高的增额终身寿——信泰如意尊,或许你会发现:


储蓄理财新世界的大门向你敞开了。


l 增额终身寿险有什么特色

l 信泰如意尊值不值得买?(增额终身寿险怎么选)

l 哪些人适合配置增额终身寿险?

l 奶爸总结


一、 增额终身寿险有什么特色


增额终身寿险是寿险的一个小类,主要有三大特点:


1、保额逐年递增,终身复利增值


这也是它相比普通寿险最大的特点:增额。


也就是说它的侧重点在于储蓄,而非保障。


就拿信泰如意尊来说,它的保额是在上一年保单保额的基础上递增3.5%,而且是复利递增。


而且,它的现金价值每年也会不断增长,同样也是复利递增的。

 

(信泰如意尊产品条款)


这也就是为什么增额终身寿一开始身故赔付额度低,因为它把大部分的价值储蓄在保单中,用来累积增值。


2、保终身,100%兑现,安全稳定


增额终身寿险可保终身,它的现金价值是白纸黑字写进合同中的,100%兑现。

所见即所得,没有任何的不确定性。


交完费后,以每年3.5%的复利持续增长。


而像分红型、万能型、投连型之类的险种,除了保底收益外,还有一部分收益是浮动的、不保证的。


如果自己不专业,可能会被个别业务员误导。


3、灵活度较高,支持减保和保单贷款


增额终身寿险可以将它理解为,这是一笔以3.5%复利增长、“可定期”的大额存单。


如果在投保一段时间后,有资金需求,比如说自己要创业、孩子要上学或者婚嫁,也可以减保取现,或保单贷款。


减保就是减少保险金额,增额终身寿的减保没有额度、次数和时间限制。


甚至也没有手续费。


或者还可以通过保单贷款,来解决短期的资金周转。


而且随着保单时间越长,保单的现金价值越高,可贷额度也会越来越高。


二、 信泰如意尊值不值得买?


既然说增额终身寿险是用来理财的,最重要的当然是看收益。


奶爸就以信泰如意尊为例,来看看这类产品到底值不值得买。


信泰如意尊一上线就热度颇高,产品上市的线上发布会当天,直播观看点击量超过200万次,妥妥的行业爆款。


上市2个月后,官方公布的产品业绩表现如下:


(数据来源:信泰保险官微)


表现还是相当不错的。


同时官方也披露了这款产品的用户画像,也就是哪些人在买信泰如意尊。



可以看出,信泰如意尊的客户群体年龄在30~50岁,90%都是为自己或子女投保。


主要是为了解决资产传承和财富管理需求。


接下来,我们来看它的产品形态。



可以看出,信泰如意尊的保障责任比较简单,分两部分:保障和理财


保障部分,包括全残或身故保障和航空意外保障。


其中身故或全残保障,18-40周岁可以赔付160%保额,41-60周岁为140%,61周岁及以上为120%。


航空意外身故或全残额外赔付当年有效保险金额,最高不超过2000万。


理财部分,我们通过一个实例来看:


30岁的王先生,年轻有为,想给自己准备一份充足的养老金。

计划:年交10万,5年缴费,总投入50万,60岁起每年领取一笔固定养老金。


实际收益演示如下:



可以看出,王先生在30岁时投入50万,到60岁退休时,如果选择在此时退保,可以拿到的现金价值高达1293114元,IRR测算值为3.45%。


如果前期投入更多,收益则更为可观。这笔资金可以大大提升他的养老生活品质。


当然,如果他想像社保养老金那样,不一次性取出来,也可以通过减保的方式,每年领取一笔资金,非常灵活。


且每年领取后,虽然账户内现金价值会减少,但剩余部分依然按3.5%的复利计息。

 

三、 哪些人适合配置增额终身寿险?


1、有强制储蓄需求


比如奶爸在文章开头说的,很多年轻人不仅是月光族,还是“大负翁”。


每个月发了工资,转手就给了花呗、借呗,根本存不下钱,等到要用钱的时候只能干瞪眼。


而增额终身寿险可以解决这个问题。


每年强制交一笔保费,然后终身领取,还可以灵活取出,也是很实用的。


2、教育金规划


子女教育是刚性支出,除了常规的义务教育,各种课外辅导班、兴趣班分分钟都能把人掏空。


更别提高昂的择校费、学区房了。


长远来说,在孩子上学前就开始规划,定期储蓄,后期的压力会小很多。


3、养老金规划


随着科技和医学的发展,人的寿命越来越长。


几十年后,平均寿命接近或超过百岁也成为可能。


但我们创造收入的时间是有限的,年龄大了以后,养老、医疗支出却会持续增加。


利用增额终身寿险的复利收益作为储蓄,等到退休的时候还可以灵活减保来作为养老金。


4、闲置资金的财产规划


增额终身寿险在保证安全的情况下,收益也不算低,在现阶段利率下行的时代,终身锁定3.5%的复利收益也是很可观的。


5、财富传承


对于钱比较多的家庭,有时候要考虑的,是怎么把钱给规划好,不要一下子都交到后代手里,防止被一下子败光。


而增额终身寿险可以通过分期缴费的方式设立专门账户,后代的所用权和使用权都由投保人决定。


四、 奶爸总结


用增额终身寿这类保险来理财,就是用纪律来对抗人性。


选择这种方式,赚不到快钱,而是通过长久的时间积累,收获复利生息的神奇效应。


在这个理财收益持续下探的今天,能保持几十年3.5%的复利着实难能可贵。


也许你今天对它爱答不理,但将来很可能就高攀不起。


就像当年4.025%的年金,如今也已成为过去式。


如果今天的分享对你有用,就在文章底部点个“在看”吧!


你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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