守卫者3号是哪家保险公司的?真的靠谱吗?

奶爸保 2020-07-22 10:12:00
原创

守卫者3号是由昆仑健康承保的一款重疾不分组多次赔付的产品。

 

它除了基本保障覆盖齐全以外,少儿特疾还能额外赔付150%基本保额。

 

对少儿特疾的保障是不弱于目前市面上热门少儿重疾险的。

 

下面奶爸就带大家详细的了解一下守卫者3号的详细内容。


〡守卫者3号的承保公司靠谱吗

〡守卫者3号重疾险保障如何

〡守卫者3号值得买吗

〡奶爸总结


 

01 守卫者3号的承保公司靠谱吗?

 

守卫者3号的承保公司是昆仑健康保险,成立于2005年12月29日,是比较年轻的一家保险公司。

 

 

图片源于网络

 

根据其官网披露的数据显示:

图片源于官网

 

其综合偿付能力充足率为160.22%,这个综合偿付能力充足率就是衡量保险公司偿还债务的能力,可一定程度上体现保险公司的经营情况。

 

按照银保监会的规定,只要核心偿付能力充足率高于100%,就属于及格的了。


如果小于100%的保险公司,中国保监会就会将该公司列为重点监管对象。

 

说完承保公司,下面我们还是看回产品本身,毕竟这才是挑选重疾险产品最重要的。


 

02 守卫者3号重疾险保障如何

 

先来看看下面这张守卫者3号的基本内容:

 

 

基本内容

 

投保规则就不说那么多,奶爸略嫌ta的等待期太长了点,有半年的等待期。

 

下面我们主要来看看其保障内容:

 

重疾保障:

125种疾病,不分组赔付2次,保单前15年赔150%保额,第二次重疾赔120%保额;

 

中症保障:

20种疾病,不分组赔付2次,依次赔付50%/60%保额;


轻症保障:

50种疾病,不分组赔付3次,依次赔付30%/40%/50%基本保额。


 

我们重点来看看高发轻症/中症的赔付情况:

 

 

(高发轻症覆盖情况)

 

所有的高发轻症都是有覆盖的,保障还是很全面的。

 

少儿特疾保障:18岁前,如确诊20种少儿特疾,可额外赔付150%基本保额

 

具体保障疾病种类如下:

 

 

(少儿特疾种类)

*标红的为儿童高发疾病

 

守卫者3号如果是给孩子配置的话,也是很适合的。

 

儿童所面临的疾病风险与成人面临的是不一样的,所以在配置重疾险的时候所关注的而重点也是不一样的。


具体儿童重疾险该如何选择,可以点击儿童重疾险测评: 小孩的重疾险不要乱买了!

 

守卫者三号除了以上三种必选保障以外,还有几项可选保障:

 

身故保障【可附加】:

18岁前赔付已交保费,18岁后赔付100%基本保额、已交保费或现金价值最大者

 

守卫者3号的是否附加身故责任可以自由选择,不受保障期限的限制。

 

恶性肿瘤医疗津贴【可附加】

如确诊恶性肿瘤,一年后还在接受治疗,赔付30%保额,最多赔付3次,每次间隔一年

 

以上就是守卫者三号的基本内容,想了解关于产品更详细的信息,可以关注“奶爸保公众号”或添加奶爸微信:naibabao86咨询,会有从业多年的规划师一对一为你服务。

 

下面我们就来看看守卫者3号重疾值不值得买?

 

03 守卫者3号值得买吗?

 

奶爸选择了几款在后台咨询比较多的多次赔付重疾险进行对比:


信泰人寿完美人生守护英雄

光大永明嘉多

弘康人寿倍倍加

百年人寿超倍保

瑞华保险倍嘉乐保

昆仑健康守卫者3号

复星联合倍吉星

 

(多次赔付重疾险对比)

 

上述对比的多次赔付重疾险分为分组多次赔付以及不分组多次赔付重疾险。

 

不分组多次赔付重疾险多次赔付的概率比较大,相应的保费价格也比等多次赔付重疾险贵不少。

 

守卫者3号与其他产品相比,最大的亮点就是保单前15年,重疾赔付150%基本保额,额外赔付比例是最高的。

 

下面我们就来看看上述的重疾险该如何选择:


 

如果追求性价比:

信泰如意人生守护英雄版含有少儿特疾、早期癌症3次赔,而且轻中症的保额也很高,保障很充足。

 


如果追求重疾不分组:

昆仑健康守卫者3号在重疾不分组的产品中,费率是最低的,而且前15年重疾可以赔付150%保额,第二次重疾可以赔付120%保额。

 


如果有癌症、心脑血管疾病的保障需求:

瑞华倍嘉乐保这两种疾病都可以二次赔付,而且器官移植也是同样的保障。


 

04 奶爸总结

 

以上就是关于守卫者3号的全部内容了,守卫者3号这类多次赔付重疾险适合预算比较充足的人群选择。

 

如果是预算有限,可以选择单次赔付重疾险,同样50万的保额,只需要五六千元就可以了。

 

奶爸保专业保险测评分析,以客观中立的态度,为用户量身定制保障方案帮您一次选对保障,少花冤枉钱!


可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信:naibabao33随时咨询喔~


 


奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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