儿童重疾险测评: 小孩的重疾险不要乱买了!

奶爸保 2019-07-05 18:26:00
原创

父母爱子,则为之计深远。 没错,知名电视剧“知否知否”高频台词,奶爸几乎要被这句话洗脑了。是不是想不到奶爸也会看电视剧,其实是假期陪着老婆看了几集。 


买保险的时候,很多父母也是为孩子计谋深远,想要保障全面、保障终身的产品。 


想法很好,但是很多人以为贵的保险就是好的,每年交好几千,但是实质的保障却非常不足。 今天奶爸就跟大家讲讲怎么买重疾险,以及列出几款高性价比产品给大家参考。


儿童重疾险该怎么选购?

儿童重疾险对比

购买儿童重疾险的三个原则

奶爸总结

 

01儿童重疾险该怎么选购?


专门的少儿重疾险与普通重疾险主要有两个差异: 1、投保年龄限制0-17周岁; 2、身故保额较低,一般是返回已交保费或者现金价值。这个主要是因为保险法规定,10周岁以下儿童身故赔偿不得高于20万,10周岁到17周岁儿童,不得高于50万。  


给小孩子投保,很多人自然而然地选择“少儿重疾险”,其实有没有“少儿”两个字不重要。判断一款重疾险适不适合自家孩子,主要看这几方面:


1、性价比高不高


对大部分家庭来说,儿童保费占比不超过20%比较合适。重疾险一般是保费的大头,选择的时候更应该看中性价比。


2、是否包含儿童高发疾病


保险行业协会已制定了28种重大疾病的标准定义,所有公司这25种疾病定义相差不大。为儿童专门设计的重疾险,一般都会在这25种的基础上,再增加一些儿童特定的高发疾病。


3、是否包含高发轻症


跟普通重疾险一样,轻症保障各家保险公司都不一样,比较重要的是看是否包含高发的轻症种类。


儿童重疾险


4、是否适合自己


市面上儿童重疾险五花八门,保障疾病种类,轻症多次赔付,重疾多次赔付,保障期间长短,投保人豁免等等功能,各种不同的功能,以是否合适自己为准。 


有些父母很看重投保人豁免这个功能。


奶爸反倒觉得是不打紧的,首先孩子的保费不贵,几百块起步;再者,如果担心一旦大人出事了,小孩的保单无法续供,最好的办法是把大人的保额规划充足,避免家庭经济危机。 


此外,也有些父母疑虑是否需要多次赔付。


奶爸觉得重疾多次赔付不是必要的。


相对于多次赔付,第一次就赔付足够多的钱更重要。 不过孩子的一生比我们要长很多,到时候医疗科技更发达,重疾治愈的可能性更高。如果预算足够,配置多次赔付重疾保障更充分~


总的来说,奶爸认为一款儿童重疾险,价格适中,包含儿童高发重疾、高发轻症,就及格了,豁免、多次赔付只是锦上添花的作用。 


02儿童重疾险对比


在奶爸保险严选清单上,有几款儿童重疾险是性价比较高的,今天奶爸就跟大家详细对比一下。


 

1、君龙小青龙

 

【特点】

 

重疾赔完,轻中症还能再赔:给付首次重大疾病保险金后,轻中症保障仍然有效。

 

高发疾病保障全面:可附加重疾多次赔,重疾最多可额外赔3次;可附加癌症二次赔,首次重疾为癌/非癌都能赔。

 

住院津贴保障有特色:0免赔天数,灵活选择住院日额,重疾、中症、轻症以及意外住院都能赔。

 

增值服务贴心:白血病健康管理方案和重疾健康关爱增值服务,涵盖丰富的服务内容。

 

【总结】

 

保障责任丰富有创新,疾病保障力度大,投保灵活。

 

【适用人群】

 

追求重疾保障力度,轻中症保障优秀的孩子。

 

2、横琴小飞象

 

【特点】

 

重疾额外赔比例高:保单前30年,重疾额外赔60%,获赔金额更多。

 

支持人工预核保:即使核保结论为拒保,也不会留下记录,影响投保其他产品。

 

投保灵活:可保定期,身故责任和多项保障可选。

 

【总结】

 

基础保障责任扎实,可选责任丰富,对带病投保的孩子友好。

 

【适用人群】

 

追求重疾赔付比例,或身体素质弱的小朋友。

 

3、招商仁和青云卫2号

 

【特点】

 

重疾理赔后轻中症仍保障:重疾理赔后,轻中症还能再赔一次,更加人性化。

 

赔付比例高:重疾、轻中症都有额外赔,重疾二次赔和癌症二次赔同时附加的,只要“非癌→癌”的间隔期大于1年,可同时赔付两项责任,最高赔240%。

 

健康管理服务升级:拓展了服务的保障内容,分为健康咨询、日常就医和大病就医等三大模块,为孩子和大人提供更为全面的医疗分析及就医安排。

 

品牌知名度高:承保公司为招商仁和人寿,是国内规模较大的保险公司。

 

【总结】

 

保障责任全面有特色,性价比高。

 

【适用人群】

 

追求保障齐全、赔付比例高,注重品牌的家长们。

 

4、大黄蜂7号(全能版)

 

【特点】

 

重疾理赔后轻中症仍保障:在重疾初次确诊90天后,只要轻症+中症赔付次数不满6次,不同组的轻症或中症还能再赔1次;

 

重疾额外赔付比例高:保至30周岁或保至70岁/终身,前10年或30年额外赔付60%;

 

提供健康管理服务:包括在线问诊、电话问诊、重疾绿通等,就医更便利。

 

【总结】

 

赔付比例高、保障更具人性化。

 

【适用人群】

 

追求全面保障,看中高赔付比例、注重健康管理的家长。

 

5、国联小淘气1号

 

【特点】

 

重疾赔付后,非同组轻/中症还能赔:在初次确诊重疾90天后,如果中轻症的理赔次数还没用完,不同组重疾可以继续获得保障。

 

重疾、轻中症可额外赔付:可选疾病关爱金,保单前30年,重疾、中症、轻症额外赔偿60%、20%、10%保额。

 

多次重疾赔付比例高:附加上这一责任,重疾第2-4次可分别额外赔付120%、150%、200%保额。

 

住院保障有特色:可附加ICU住院保险金和住院日额保险金,减轻住院治疗经济压力。

 

【总结】

 

保障内容扎实,可选责任丰富,保费优势明显。

 

【适用人群】

 

预算有限,追求住院保障充足、疾病高赔付的人群。

 

6、国联慧馨安2022

 

【特点】

 

基础保障充足:涵盖重疾、轻中症,以及少儿特疾保障。

 

费率优势明显:疾病关爱金(即重疾/中症/轻症额外赔)为可选项,保费可以做到更低。

 

可选责任丰富:包括多次重疾保障、二次癌症保障、重症手足口病住院津贴,实用性很高。

 

【总结】

 

保障内容扎实,保费有优势。

 

【适用人群】

 

追求基础疾病保障扎实,投保灵活的人群。


03购买儿童重疾险的三个原则


说到儿童重疾险,很多人会疑虑,奶爸推荐的都是不知名公司的产品。 


在中国,保险是一个强监管的行业,无论大公司还是小公司,都接受银保监会爸爸的严格监管,安全性并不需要我们小百姓担心喔!


买小孩子重疾险,记住3个原则:


1、先大人后小孩。父母保障做好了,就是给孩子的双重保障。


2、关注性价比。普通家庭千元内就可以解决孩子的重病风险,没有必要花大几千,此外返回型产品不要买。


3、保额优先。不要觉得50万,100万很多,事情真的来到的时候,花钱如流水。相对于赔付次数,保障时间,保额才是最重要的。



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