乐健一生2019百万医疗险由复星联合健康承保,是一款可选0免赔额的百万医疗险产品。
实际上,乐健一生2019的免赔额是可选的,被保人可选0/0.5/1.5/2万的免赔额,并且医疗保额也是按照被保人实际需要进行选择投保,最高可选200万一般住院保额。
复星联合乐健一生作为中端医疗险,额外保障也是比较丰富的,今天奶爸就带大家一起来看一看:
l 乐健一生2019保什么?
l 乐健一生2019有什么特点?
l 乐健一生2019好不好?
l 关于乐健一生2019的承保公司
乐健一生2019保什么?
分析保障内容之前,我们先来看看乐健一生2019的内容图:
乐健一生2019基本内容
根据上表,我们先看下乐健一生2019的投保规则,看看到底谁能买?
1)年龄范围:30天出生的婴儿到54周岁的老年人都在投保年龄范围内,满55岁的老人就买不了了。
2)投保职业:被保人的职业要求1-4类,不属于这个类别的职业不接受投保。
3)保障期限和等待期:保障期限为1年,等待期为30天,是定期产品,快到期的时候可以根据情况继续买下一年度。
4)最高续保年龄:最高可以续保到80岁。
说到续保问题我们再来看看续保条件怎么样:
来源:条款
虽然复星联合乐健一生2019不保证续保,保障期限只有一年,但是续保条件还比较宽松。
比如:续保不重新计算等待期,续保不会因为历史理赔情况受影响,也不会单独调整费率等。
再来瞧瞧乐健一生2019的保障责任:
(1)基础责任
1)一般住院医疗保障
可用于报销因癌症以外的原因导致需要住院治疗(包含日间住院医疗)产生的医疗费用。
以下特殊门诊也视为住院医疗:门诊肾透析费、器官移植后的门诊抗排异治疗费用、门诊手术费、住院前7后30天门急诊医疗费。
保额:根据产品套餐而定,可选范围在15万/30万/80万/150万/200万。
免赔额:根据投保选择的免赔额梯度而定,可选范围在0元/5000元/15000元/20000元。
2)恶性肿瘤医疗保障
用于报销被保人治疗癌症产生的医疗费用,但需要符合初次确诊恶性肿瘤,或续保期间仍然处于恶性肿瘤状态。
含门诊肾透析费、门诊恶性肿瘤治疗费(包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法等)、器官移植后的门诊抗排异治疗费用、门诊手术费、住院前后门急诊医疗费等特殊门诊费用,质子重离子治疗费等。
如果在境内医疗机构采用质子重离子治疗恶性肿瘤,医疗费用可以100%报销。
保额:与一般住院医疗保额一致,可选15万/30万/80万/150万/200万。
免赔额:与一般住院医疗共用免赔额
关于恶性肿瘤方面的保障还有一项住院津贴:给付金额=每日住院津贴*实际住院天数。
这项补贴每年累计最多给付60天,而且不同套餐每天补贴金额也不太一样,范围在100元-300元/天。
(2)可选责任
1)门急诊医疗保障
可用于报销被保人发生的门急诊医疗费用。
保额:根据预算情况可选4个梯度,分别为1/1.5/2/3.5万;
门急诊医疗的免赔额可选按年或按次,具体选择范围如下:
年免赔额:可选0/200/500/1300元;
次免赔额:可选0/50/100/200/500元;
2)未成年人检查与免疫医疗保障
用于报销未成年的被保人,在保险期间内发生的常规医疗检查,预防性保健费和指定机构发生疫苗接种费。
常规检查和预防性保健包括:医疗档案,发育评估,体格检查,年龄相关诊断检查(不包括年度体检)均可按100%的比例赔付。
疫苗包括但不限于白喉、乙型肝炎、腮腺炎、百日咳、麻疹、破伤风、水痘、嗜血杆菌属、B型流感病毒、肝炎等。
报销规则:不论有无社保都可实现100%报销,但如果按社保身份购买,没有先经过社保报销,保险公司只赔付60%。
医院范围:普通套餐和多数医疗产品一样,是二级及以上定点医院普通部,高级套餐可选二级及以上定点医院特需门诊和病房。
这款复星联合乐健一生2019根据保额或病房种类可以选择不同套餐,投保页面共有八个套餐。
乐健一生2019有什么特点?
那么,关于乐健一生的产品特点,奶爸分别再介绍一下:
1)一般住院医疗保额可选
乐健一生2019一般住院医疗保额根据实际计划而定,分别是可选15万、30万、80万、150万、200万保额。
其中,免赔额也是可选的,可选0、5000、10000、15000、20000免赔额。
我们可以看看不同的免赔额情况下,保费价格怎么样:
不同免赔额下的保费测算
如无意外,0免赔的保费价格是最高的。
值得一提的是,0岁被保人最低只能选择5000免赔额,并不能选择0免赔额。
2)恶性肿瘤住院医疗保额可选
恶性肿瘤住院医疗保额如一般住院医疗保额一样,一样是可选15万、30万、80万、150万、200万保额。
不过区别在于,恶性肿瘤住院医疗是0免赔额。
主要报销初次确诊恶性肿瘤费用,或者在续保期间,恶性肿瘤仍持续产生的医疗费用。
其中,对质子重离子治疗,限于境内医疗机构,100%报销。
3)恶性肿瘤住院津贴
不同的保障计划,恶性肿瘤住院津贴的限额也是不一样的。
一般来说,因恶性肿瘤而住院的被保人,每天可获得150元的津贴,年限额根据不同的保障计划而定。
4)报销限制
在赔付比例方面,乐健一生2019和主流百万医疗险也是一致的:
经社保报销后的部分,100%报销;
以社保身份投保,未使用社保报销的部分60%报销。
不过在医院限制方面,就和其他产品有点不一样,乐健一生2019规定的是二级及以上定点医院。
5)门急诊医疗保险金(可选)
等待期30天,赔付比例是100%。
门急诊医疗保险金的保额是可选的,分别是1万、1.5万、2万、3.5万。
门急诊年免赔额也是可选0元、200元、500元、1300元。
门急诊次免赔额是可选0元、50元、100元、200元、500元。
6)未成年人检查与免疫医疗保险金(可选)
如果被保人不满18周岁,在保障期间内,进行的常规医疗检查和预防性保健费进行100%比例赔付。
其中包括医疗档案、体格检查、发育评估、年龄相关诊断检查(不包括年度体检)。
如果被保人不满18周岁,在保障期间内,在指定或者认可的医疗机构所产生的疫苗费用也是可以报销的。
例如:乙性肝炎、麻疹、水痘、肝炎、破伤风等。
7)增值服务
在增值服务上,乐健一生百万医疗险包括医疗服务网络、住院垫付费用、门诊专家绿通、重疾住院绿通、重疾专家手术安排。
乐健一生2019好不好?
奶爸专门选了几款热门百万医疗险一起与复星联合乐健一生2019对比:
热门百万医疗险对比
对比结论如下:
复星联合乐健一生2019免赔额可以灵活选择,而且就诊的医院范围扩展到当地基本医疗二级及以上定点医院,并不仅限于公立医院。
由于测算的是高端套餐八,可以指定特需门诊和病房,所以保费相对要贵一点。
有点遗憾的是,这款产品重疾医疗只能保障恶性肿瘤一类疾病产生的医疗费用,其他重疾不在报销范围内。
如果想要选择一款合适的医疗产品,可以参考以下建议:
想要0免赔额:复星联合乐健一生2019,乐享e生0免赔额版
复星联合乐健一生2019,0免赔额要求被保人已成年,未成年人免赔额要求5000元起。
乐享e生0免赔额,有30天、60天、90天的等待期之分,具体时间根据社保所在地和身份证所在地而定。
如果是给儿童投保,乐享e生才能选择0免赔。
想要性价比:众安尊享e生2020
众安尊享e生2020,不管有没有社保,价格比表中其他产品都要便宜些。
而且众安尊享e生保额高,保障覆盖全,其中包括质子重离子、绿色医疗通道、医疗费用垫付、术后家庭护理服务、特药服务等等。
想要短期保证续保:平安e生保保证续保版2020,复星乐享一生
这两款产品都是保证续保的,续保时间为6年和5年,短期内不用担心产品停录无法续保的问题。
如果身体存在异常:支付宝好医保2020长期医疗、泰康微医保2020长期医疗、安联臻爱无限医疗保险2020
支付宝好医保2020长期医疗正常承保甲状腺结节、乳腺结节、1级高血压等。
泰康微医保2020长期医疗除外承保大小三阳,而血糖增高、高血压(2级以上服药)等都可以正常承保。
安联臻爱无限医疗保险2020版升级过后,扩展承保包括甲状腺结节在内的特定既往病症。
关于乐健一生2019的承保公司
复星联合健康成立于2017年1月19日,公司注册资本为人民币5亿元。
来源:网络
公司股东主要是复星投资有限公司、广东宜华房地产开发有限公司、宁波西子资产管理有限公司、重庆东银控股集团有限公司等。
值得一提的是,复星联合健康最大的股东复星集团,成立于1992年,于2007年在相关联交所主板上市,并且总资产超过人民币5000亿元,背后的实力也是杠杠的。
写在最后
医疗险不能只看宣传资料,作为消费者也要独立判断的能力。
奶爸认为,百万医疗险的价格差距也就是一两百块,价格并不是我们主要关注的重点。
我们应该关注的是:
一是销量大的,二是为保险公司的重点战略产品,三是身体状况较好的人群尽量选择健康告知严格的产品。
另外,如果要防范重大疾病的风险,我们需要配置齐全:医保+百万医疗险+重疾险。
之前我们写过医疗险和重疾险的区别:有了百万医疗险还需要重疾险吗?
不过奶爸还是建议大家一定不要盲目投保,如果对于上述产品有什么疑惑的话,可以在“奶爸保公众号”后台,或者是添加微信naibabao86的进行咨询。
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、铁甲小保2号
保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔
提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用
健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,
这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块
可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?