京东安联最近推出臻爱无限2020版医疗险,主要分为基本计划和卓越计划。臻爱无限2020最大的亮点在于,甲状腺结节可投保而且0免赔,对特定既往症医疗也是有保障责任的。
奶爸给大家测评下这款臻爱无限2020医疗险:
〡臻爱无限2020医疗险基本内容
〡臻爱无限2020医疗险优缺点
〡同类医疗险对比测评
〡奶爸总结
01臻爱无限2020医疗险适合人群
(一)投保规则:
·投保年龄:0-65周岁
·保障期限:1年
·承保职业:1-4类
·最高续保年龄:105周岁
·等待期:30天
从以上可以看出,到65岁还可以投保,且等待期只有30天。
(二)基本保障:
1. 住院医疗保障
基本计划:300万保额;卓越计划:600万保额;
免赔额:1万元、甲状腺疾病0免赔额。
2. 重疾医疗保额
120种重疾,基本计划300万保额,卓越计划600万保额。
3. 住院前后门急诊费用(需附加)
前7天,后30天前后门急诊费用保障。
4. 意外身故及伤残责任
基本计划和卓越计划都是1万元。
5. 报销范围
经社保报销的,100%报销;未经社保报销的,60%报销。
6. 其他增值服务
恶性肿瘤特药服务、100种重疾住院垫付服务、100种重疾住院绿通服务、公立医院特需医疗费用补偿。
7. 续保条件
保险公司不会因为被保人的健康变化或历史理赔情况而单独调整被保人的续保费率,简单来说就是无需审核,只要产品尚未停录,都能续保。
8. 特殊门诊、门诊手术(需附加)
臻爱无限2020特殊门诊和门诊手术是需要额外附加的,并且特殊门诊规定了6种重疾才能赔:
(点击查看大图)
9.意外身故及伤残保额增加(需附加)
(点击查看大图)
基本计划为30万,卓越计划为60万。
10.质子重离子保障
(点击查看大图)
需要注意的是,质子重离子保额是与100种重大疾病医疗保险金共享保额的。
11. 特定既往症赔付增加
臻爱无限2020对特定既往症也是有保障的,但需要符合以下条件:
(点击查看大图)
简单来说,对既往恶性肿瘤、白血病、贫血、糖尿病等高发疾病是免责的,这个大家需要注意一下。
而且不同计划,赔付的比例各不相同:
(点击查看大图)
很明显,卓越计划的赔付比例要比基本计划高一些,并且对既往甲状腺结节,扣除免赔额后,可100%报销医疗费用。
12. 健康告知
会询问被保人2年住院治疗情况以及用药情况,并且对贫血、结节、乙肝等疾病人群都会有询问,但告知不算太严格。
最后,我们可以看看各保障计划的保费测算,供大家参考:
02臻爱无限2020医疗险优缺点
臻爱无限2020产品结构比较复杂,保障内容也比较多,奶爸简单分为优缺点给大家总结一下。
优点:
1. 保障内容丰富,对特定既往症都是可以承担保险责任的。
2. 甲状腺结节人群也可投保享受0免赔额报销,前提是符合特定的条件,核保情况也有点严格。
3. 基本保额很高,基本计划300万,卓越计划600万。
4. 保费价格挺便宜,与目前主流产品都是同一价格水平线上的。
缺点:
1. 质子重离子保障和重疾医疗保障共享保额。
2. 甲状腺人群投保限制还是比较严格的。
3. 特殊门诊医疗只限定6种规定重疾。
4. 虽然说既往症也能投保,但如果发生在2年内,也是不行的。
03同类医疗险对比测评
总的来说这款产品还是比较不错的,我们再来看看对比主流百万医疗险,臻爱无限2020表现如何。
先上结论:
如果追求保障全面:众安尊享e生2019和2020都是不错的选择,不仅保额高,保障覆盖面全,提供的增值服务多,还包括质子重离子医疗、绿色医疗通道、医疗费用垫付、术后家庭护理服务、特药服务,还可以选择特需医疗、海外医疗、家庭共享免赔额等。
如果看重续保条件: 可以考虑好医保长期医疗、微医保长期医疗、平安e生保续保版,这几款都是6年期的产品。
不过值得注意的是,健康告知方面,好医保比之前严格了,新版健康告知问询了甲状腺结节、乳房结节、肺结节,高血压增加了对未服药的要求,糖尿病增加了对空腹血糖的要求,所以投保前要需要看清楚了。
如果年龄在60岁以上或身体欠佳:可以考虑京东安联财险的臻爱无限(2020版)和臻爱医疗险(感恩版),两者都是最高65岁也可以投保。
同时,臻爱无限(2020版)可保特定既往症,符合合同约定的特定既往症都能获得一定的赔付,还可根据需求选择增加赔付比例,甲状腺结节既往症最高可赔付100%,所以适合年纪大且身体欠佳的人群。
04 奶爸总结
奶爸认为,百万医疗险的价格差距也就是一两百块,价格并不是我们主要关注的重点。
因此,我们挑选产品的时候可以从三个方向选:
一是销量大的,二是为保险公司的重点战略产品,三是身体状况较好的人群尽量选择健康告知严格的产品。
另外,如果要防范重大疾病的风险,我们需要配置齐全:医保+百万医疗险+重疾险。之前我们写过:医疗险和重疾险的区别:有了百万医疗险还需要重疾险吗?
医疗险的价格不贵,特色很多,保障细节也各不相同,奶爸吐血整理分析出来给大家提供一些参考,大家要以自己的具体情况作为最终决定的依据,适合自己的才是最好的。
如有保险的困惑可以关注“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识,或者添加保险规划师微信:naibabao14进行1对1咨询,帮你避开保险陷阱,防止踩坑!
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、铁甲小保2号
保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔
提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用
健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,
这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块
可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?