百万医疗险具有低保费,高保障的优势,一直以来都深受消费者青睐。各家保险公司纷纷推出各种百万医疗险产品,以期能在市场中抢占一席之地。
众安保险就是百万医疗险市场中的佼佼者,旗下推出的百万医疗险都是一些推陈出新的产品,所以它的产品一直是行业的标杆。
而众安保险旗下推出的尊享一生2019、乐享e生0免赔额版和尊享e生优甲版这3款百万医疗险是时下比较热门的百万医疗险,以其特有的优势深受消费者喜爱。
那么尊享一生2019、乐享e生0免赔额版和尊享e生优甲版这3款百万医疗险哪款更好更适合自己呢?今天奶爸就给大家测评一下众安这3款百万医疗险:
l 百万医疗险怎么买?
l 众安保险3款百万医疗险对比
l 奶爸总结
01
百万医疗险怎么买?
市面上的百万医疗险种类繁多,让消费者眼花缭乱,不知从何下手。百万医疗险应该怎么挑选,奶爸手把手教你!
一般来说,除了要看它的保障责任、免责条款、续保条款、保费价格等必看的常规内容,更重要是看“产品稳定性”。
产品稳定性就是指产品能不能持续投保,停录风险高不高。
因为百万医疗险这个险种具不保证终身续保的一大痛点,如果投保的百万医疗险停录,就需要换一款产品重新投保,重新进行健康告知。但是百万医疗险的健康告知相对严格,随着时间流逝我们的身体状可能会出现问题,如果重新投保的话可能没办法能通过健康告知,因此“产品稳定性”要重视。
判断产品的稳定性一般从产品的销量、健康体加入的多少、承保公司条件、定价是否合理等方面考虑。
02
众安保险3款百万医疗险对比
众安保险旗下有不少百万医疗险产品,奶爸本次挑选了以下3款较为热门的百万医疗险来进行对比:
l 尊享一生2019
l 尊享e生优甲版
l 乐享e生0免赔版
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尊享e生2019
尊享e生2019包含300万的一般住院医疗费用,一般住院医疗免赔额为1万,还包含100种重大疾病的住院医疗费用,保额最高可达600万。
此外还包括特殊门诊、手术门诊以及住院前后门诊费用,可附加质子重离子治疗。
增值服务丰富,包含就医绿通、医疗费用垫付、术后家庭护理、肿瘤特药、家庭多人保单还可共享免赔额等服务,可附加指定疾病特需医疗以及赴日癌症特需医疗服务。
保障全面且相对灵活,服务丰富。
尊享e生优甲版
尊享e生优甲版保障内容和尊享e生2019是差不多的,不过尊享e生优甲版价格比尊享e生2019贵上一些,但对于甲状腺结节基本能正常承保无疑是非常好的。
关于尊享e生优甲版对甲状腺癌的定义:
尊享e生(优甲版)对于甲状腺结节1-3级的人群可以标准体投保,若后续患上甲状腺癌,可正常赔付。
甲状腺结节4-6级可以延期承保或术后满期再承保,对于甲状腺癌人群,手术后也有机会投保。
而一般的百万医疗险,一般甲状腺结节1-3级就会除外承保,对后续患有甲状腺癌或甲状腺相关疾病都是不承保的,结节4级以上大部分会直接拒保。
若投保人曾经患过甲状腺癌,购买一般的百万医疗险更是难上加难。
除此之外尊享e生优甲版还增加了护“甲”服务:
这是一项针对甲状腺患者的专属服务,消费者在投保成功后,即可申请免费使用。
众安保险会给投保人提供为期1年的临床随访、热线咨询、精确分诊和门诊住院绿通等服务。
乐享e生0免赔版
乐享e生保障100万的一般住院医疗(含特殊门诊费用、门诊手术医疗费用、住院前后的急诊医疗费用)、最高300元/天的住院津贴、可选100万的质子重离子医疗。
同时还包含医疗垫付、重疾绿色通道、术后家庭护理等增值服务。除了最大亮点0免赔之外,保障责任跟市面上主流百万医疗险差别不大。
这款产品会根据被保险人的身份证所在地、社保所在地、税前年收入是否达到12万、是否吸烟等四个因素,把等待期分为30天、60天、90天。重大手术住院津贴的额度同样受到这四个因素的影响。其中社保所在地和身份证所在地是两个最重要的因素。
那么这3款产品的对比如何呢?奶爸直接上结论:
1.追求性价比:尊享e生2019
尊享e生2019不仅含有一般医疗、重疾医疗、门诊医疗费用,还可附加质子重离子医疗、指定疾病特需医疗和赴日癌症特需医疗服务等,保障全面,选择灵活,而且保费价格相对比较便宜,性价比较好。
2.追求高保额:尊享e生2019
与其他百万医疗险相比,尊享e生2019的一般住院医疗费用保额为300万,100种重大疾病的住院医疗费用保额最高可达600万,追求高保额的消费者可以考虑尊享e生2019。
3.身体有异常:尊享e生优甲版
尊享e生优甲版甲状腺癌患者术后也有机会投保,甲状腺结节患者也可正常承保,还可以报销相关治疗费用,提供护“甲”服务,对甲状腺结节人群友好。
4.在意0免赔:乐享e生0免赔版
乐享e生最大的亮点在于0免赔,但是保费价格相对比较贵。
奶爸以前对以上产品做过测评,点击链接即可查看:
众安尊享e生(优甲版)测评:专为甲状腺结节人群定制的百万医疗险
奶爸总结
奶爸(微信公众号:奶爸保)认为,尊享e生2019适合追求性价比、高保额,预算有限的消费者,尊享e生优甲版适合患有甲状腺结节的人群投保,相对比较友好,而乐享e生则适合预算充足且对0免赔有兴趣的消费者。
聪明的消费者都知道,买保险最重要的是根据自身实际情况和需要来购买,盲目跟风不可取,适合自己的才是最好的!
更多资讯,可点击:
百万医疗险深度测评:高保额医疗险怎么选?
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奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、铁甲小保2号
保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔
提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用
健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,
这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块
可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?