光明慧选养老年金有哪些优势？保单利益表现怎么样？

光明系列的养老金一直在保险市场中有一席之地。

 

奶爸今天为大家介绍的是光明慧选养老年金。

 

究竟光明慧选养老年金有哪些优势？保单利益表现怎么样？

 

奶爸来为大家解读：

 

光明慧选养老年金有哪些优势？

光明慧选养老年金保单利益表现怎么样？

奶爸总结

一、光明慧选养老年金有哪些优势？

老规矩，先上图：

 

可以看到，光明慧选缴费灵活，支持趸交/3/5/10/15/20年多种缴费期限；

投保门槛低，1-6类职业皆可投保，且5000元起投，工薪一族也能拥有。

 

此外，光明慧选还有以下3个优势：

1、保证领取20年

大家都知道年金“活多久领多久”，即“活得越久，领的钱越多”，但不少人也因此担心：要是我不幸英年早逝，投进去的钱岂不是也打水漂了？

为此，光明慧选增加了“保证领取20年”，即：只要你还没领够20年，哪怕人没了，剩下几年的钱也照样会给到受益人。这个设定真的非常走心了。

 

2、含满期金

也就是祝寿金，是指投保后到了合同约定时间还没发生理赔，被保人也还活着的情况下，保险公司会一次性给付10倍基本保额。

可以一次性拿到10倍基本保额诶，奶爸真的狠狠心动了！

 

3、保单权益丰富

光明慧选的加减保非常灵活，我们来看看加减保规则。

首先是加保：按投保时年龄计算保费，1000元起加。

需要注意的是，这款产品停售之后不支持加保。

 

再看减保：通过官微申请即可，犹豫期后且在领取养老年金前可申请，宽限期、贷款等欠费时不允许减保。同一张保单每天可申请减保1次。

需要注意的是，减保后保费不得低于最低起售额5000元。

此外，该产品还支持减额交清和保单贷款，可以有效防止资金周转不足导致的利益损失。

 

4、对接养老社区服务

光大的养老社区服务全国部署达100多家，社区选址要么是在交通便利的城市中心，要么是在绿树环绕的河间池畔，且配有CCRC持续照料退休社区，为老人提供从自主自理到专业护理的全流程服务。

当然，光大的养老社区服务不仅服务贴心，申请门槛也相对较低，只需总保费达到 30 万，就可以享受旅居服务；并且，当总保费达70万，还能拥有入住权，实现真正高品质的养老生活。

二、光明慧选养老年金保单利益表现怎么样？

搞理财，保单利益是核心关注点。

我们来看看光明慧选的保单利益情况。

先看定期版：

以30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保定期为例：

60岁起，每年可以领取75800元的养老年，此时现金价值为1013080元，已超过现金价值的2倍；

到了66岁，累计领取年金为50.61万元，超过已交保费；

到了79岁，此时累计领取年金是144.6万元，是已交保费的2.892倍，

若此时退保，退保IRR已经高达3.664%，利益相当哇塞；

若不退保继续领取，此时累计领取年金IRR高达2.907%，

并且，到了80岁，还可以领取1笔祝寿金72.3万元，

算下来，到手一共可以拿到216.9万元！

啊，这个数目真的直接吹到我心巴上了~

 

再看终身版：

 

以30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保终身为例：

60岁起，每年可以领取75800元的养老年，此时现金价值为10125516元，也超过了已交保费的2倍；

到了66岁，此时累计领取年金53.06万元，超过了已交保费，并且这个时候，保单的现金价值还有84.36万元左右；

到了79岁，此时累计领取的年金达151.6万元，是已交保费的3.032倍，

如果这时候打算退保，退保IRR已经突破了3.539%，在目前收益市场来看，表现相当不俗。

如果不退保继续领取，那么累计领取IRR高达3.04%，往后每年都还能继续领取一笔退休金。

到了100岁，累计领取IRR高达4.118%，此时累计到手310.78万元。

 

综合看下来，定期版的优势在于，它能够一次性领取大笔满期金，更适合想要传承财产的人群；

终身版最长可领到106岁，投保后能够获取源源不断的现金流，更适合想要稳健养老的人群。

 

但是，奶爸在这里还是要提醒大家，这款产品在保单的前6年现价较低，如果退保的话，可能会有一定损失，所以投保这款产品的时候，大家可以尽量选择短期内不会用到的钱进行投保；

也就是说，如果我们手上有一笔长期不动的闲钱，不想冒险，只希望它可以有稳定的利益的话，那么光明慧选是一个不错的选择。

 

三、奶爸总结

曾经有一份相当能打的养老年金（咳咳）摆在我的面前，但是我没有珍惜，等我失去后才后悔莫及。

尘世间最痛苦的事情莫过于此——

如果上天能够给我一个再来一次的机会，我会对它说三个字：我爱你。

如果非要在这份爱上加一个期限，我希望是一万年！

总的来说，光明慧选在目前市场表现亮眼，是一款非常值得关注的产品，如果你刚好有养老资金规划的话，一定不要错过它。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

 

2、岁月有约（分红型）

 

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

 

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

 

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富，配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

 

【适用人群】

 

看中养老品质和养老金领取金额的人群

 

4、鼎诚诚爱一生

 

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

 

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

 

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

 

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活，权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取，看中养老品质等人群

 

5、长城八达岭赤兔版

 

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

 

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

保单灵活性非常高

 

【适用人群】

 

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？