光明慧选版年金险特色有哪些？不同年龄购买每年能领多少钱？

《商业养老保险消费新趋势》报告：

80、90后退休前，我国将进入超老龄化社会；85后将成为面临巨大养老压力的人群；30-39岁年龄段的人，购买养老保险占比高达61%

人口老龄化趋势越发严峻，奶爸身边不少年轻人都开始考虑养老问题，而且主动来咨询养老保险。

光大人寿推出的光明慧选版年金险，除了保终身，还可选保至首期年金领取后的第20年，领取金额更高，IRR能到3.74%

年金可按月或者按年领取，非常灵活，且保证20年领取，还能对接光大养老社区，享受高端的养老服务。

一、光明慧选版年金险保障怎么样？

我们先来看看光明慧选版年金险的保障内容：

养老年金的保障和投保规则相对简单，男生最早60岁可以开始领年金，女生是55岁就能开始领。

光明慧选版年金险有3个特色：

第一，资金调配更灵活，可选保定期，生存IRR和身故IRR都会更高。

80岁时IRR就达到3.74%，其他大多养老年金产品很难达到这个水平。

第二，可搭配万能账户，光大永明增利宝（尊享版）的最低保证收益3%，2022年7月结算利率为 4.85% ，收益还算不错。

第三，低门槛锁定养老社区入住权益。

保费达到30万，就能享受旅居优先入住权益。每年交1万，交30年，未来就可享受高品质养老。

无需进行健康告知，身体状况欠佳的朋友可以放心投保。

而且年交保费最低5000元起，起投门槛不算高。

另外，有人会担心，要是钱还没领就身故或者领取中途身故，保费打了水漂。

身故赔付约定如下：

1、钱还没开始领，身故金=已交保费、现金价值最大值，即最差也能拿回全部保费。

2、开始领取中途身故，它有保证领取20年的权利，万一身故，剩下没领完的钱会一并赔给家人。

3、保证领了20年后，身故金即为0

二、不同年龄购买光明慧选版年金险每年能领多少钱？

光明慧选版年金险有终身和定期两个计划，奶爸分别给大家测算一下：

1、定期计划

最近股市行情波动较大，35岁的小卖了股票，打算买些稳健一些的产品。

考虑到上有老要赡养，下有小要抚养，这笔钱能稳健增值的同时，未来可以灵活调配，作为养老、医疗备用金都行。

他给自己买了光明慧选版年金险，每年交5万，交10年，累计交费50万元，基本保额为56000元，计划60岁开始领取养老金。

60岁起，每年可领取56000元，自己养老花；

领到68岁，累计领取50万4000，超过已交保费；

到80岁，累计领取112万，而且当年还能一次性再领取56万满期金，则一共领取168万，是已交保费的3.36倍。

相当于小王80岁这年，就把以后10年的年金提前先拿了出来，这笔钱可以作为医疗备用金或者给到下一代，自由安排。

如果退休时手里宽裕，也可以选择不取出养老金，把账户里的钱转入万能账户进行二次增值。期间也支持部分领取，但有一定金额限制。

万能账户最低保证利率为3%，2022年7月结算利率为 4.85% 

如果在购买光明慧选版年金险时没有搭配万能账户，后期也可以到保险公司柜面办理，办理时间为保单生效后30天内，或者每个保单周年日前15天至后60天内。

到时养老年金会自动进入万能账户里，不需要自己频繁操作，也方便。

2、选择保至终身的计划

30岁的小周是家里独生子，父母即将退休，但只有爸爸有退休金，考虑到以后自己和父母的养老压力，想提前储备养老金，同时解决父母养老问题。

于是他买光明慧选版年金险，每年交10万，交5年，累计交费50万元，计划60岁开始领取养老金，领取终身。

保终身每年可以领取养老年金是75800元，66岁开始累计领取养老金超过已交保费，共计530600元。

73岁累计领取养老金超过100万，退保IRR达3.44%

80岁时，累计领取养老金是1597800元，是已交保费的3倍，

90岁时，累计领取养老金超200万，到100岁累计IRR高达4.22%，

活到老，领到老，越长寿，领的越多。

现在只要达到30万保费，就可以享受光大养老社区的旅居权益，小周可以安排父母在养老社区边旅游边养老，夏天去海边城市消消暑，冬天去三亚避避寒，父母退休后也能好好享受一番。

保单犹豫期后，就可以向光大各地社区中申请旅居，在海南、苏州、普陀山等地畅享无忧晚年。

又能攒钱又能领退休金，还能让父母旅游养老，很让人心动。

关于光大养老社区，之前文章也有介绍过，可以看看这篇：光大养老社区怎么样？入住条件是什么？多少钱？

三、奶爸总结

在研究光明慧选版年金险时，很多同事研究了一波养老规划。

不少人以前从未考虑保险能养老，现在各个大型真香现场！

当然，他们的出发点也不同：有人是为了减少孩子负担；有人是为了逼自己存钱；有人看中了养老社区为了晚年生活体面，过得热闹些......

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？