2023年了,股票基金市场也没见起色,不少人仍处于亏损状态。
加上延迟退休、老龄化等话题经常上热搜,让不少小伙伴倍感焦虑,担心起自己的养老问题。
除了社保,如果想补充养老金,不妨考虑一下年金险,到约定时间可以定期领取养老金,一定程度上可以做社保养老金的补充。
光大永明人寿推出的光明一生慧选版年金险就不错,保障期限有定期和终身可选。
定期版是连续领取20年,20年后满期了可以一次性领取10倍基本保额,终身版是活多久领多久,但也可以保证领取20年。
可附加增利宝(尊享版)万能账户(最低保证利率3%),到时候如果不需要花养老金,也可以把钱放入万能账户让资金实现二次增值。
此外,保费达到标准即可享受光大养老社区服务,有养老床位和专人服务。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
光明一生慧选版年金险基本信息
光明一生慧选版年金险亮点有哪些?
光明一生慧选版年金险收益如何?
奶爸总结
一、光明一生慧选版年金险基本信息
我们来看看光明一生慧选版年金险的保障内容表格:
1、投保规则
30天到60周岁均可以投保,投保职业要求是1-6类,
起投保费是5000元,加投以千元倍数递增,缴费方式分为趸缴/3/5/10/15/20年。
光明一生慧选版年金险分为定期和终身版本,定期保障是开始领取后20年,终身保障是从开始领取至身故。
2、基本保障
光明一生慧选版年金险的男性起领时间是60/65岁,女性起领时间是55/60/65岁。
保证领取:定期和终身两个保障计划均是保证领取20年的,在保证领取时间内身故,一次性给付保证领取时间内未给付的养老年金。
比如:55岁开始领取养老年金,58岁领取日前身故,保险公司将一次性赔付剩余17年养老年金总额。
满期金:选择定期版本,20年期满,按照基本保险金的10倍给付养老年金。
身故保险金:在养老金领取日前身故,给付已交保费或者现金价值最大者;
养老年金领取间身故,给付赔付年金*(20-已领取年数);养老年金领取后身故,没有身故保险金领取。
3、其他功能
光明一生慧选版年金险还可以附加万能账户——增利宝,保证利率最低 3.0%,近期公布的结算利率达4.85%,可以实现资金的二次增值。
此外,还有减额交清、加保和保单贷款功能,也提供养老社区服务,投保30万就能有旅居养老服务,社区服务门槛低。
想详细了解光大养老计划,可以私聊奶爸,免费领取整套光大养老计划资料。
二、光明一生慧选版年金险亮点有哪些?
1、保证领取20年,收益有保障
光明一生慧选版年金险无论是定期版本还是终身版本,都是保证领取20年,保证了资金的稳定性和安全性。
定期版本有满期金,终身版本可以领取终身,两个版本的收益都非常不错。
2、对接养老社区,品质养老
光大养老是国内领先的养老健康产业园,超百家养老机构,在京津冀&中原,长三角、粤港澳大湾区、西南等40个重点核心城市的布局。
入住条件较为宽松,最低门槛30万就可以获得旅居入住权。
3、投保灵活,增值服务多
光明一生慧选版年金险投保可以选择保定期和终身,起投金额5000元,投保灵活宽松,还可以附加万能账户,资金实现二次增值。
还有减保领取、保单贷款等功能,可以灵活取用资金,还支持减额交清,增值服务丰富。
三、光明一生慧选版年金险收益如何?
以30岁男性,年缴10万,5年缴费,共50万,60岁起领为例,看看定期和终身版本的收益。
我们先看定期版本收益:
60岁开始领取养老金,66岁养老金可以领取506100元,超过本金50万,退保IRR达3.24%
73岁累计领取养老金超过超过100万,退保IRR达3.50%
80岁合同满期,可以一次性领取10倍养老金,有723000元,合计领取养老年金2169000元,IRR高达3.82%
用这笔资金能过上不错的养老生活,还能存放在万能账户进行二次增值,用做资产传承给下一代。
我们再来看看终身版本收益:
保终身每年可以领取养老年金是75800元,比定期多3500元。
同样是66岁开始累计领取养老金超过已交保费,共计530600元,届时退保IRR达3.23%
73岁累计领取养老金超过100万,退保IRR达3.44%
被保人80岁,累计领取养老金是1597800元,是已交保费的3倍,
被保人90岁,累计领取养老金超200万,到100岁累计IRR高达4.22%,
保终身版本是活越久,领取越多,收益越高。
总的来说,光明一生慧选版年金险受益还是非常可观的,两个版本的收益都不差。
如果家族有长寿基因的朋友可以选择终身版本,后期收益非常可观。
反之则可以选择定期版本,前期收益跑得快。
如果你想了解更多年金险产品,可以看看这篇:
四、奶爸总结
光明一生慧选版年金险不论是保障期限,还是交费期限的选择都比较灵活,适合对养老社区有要求的人群。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?