养老保险有什么用？光明慧选养老年金险收益高吗？

养老保险，大家都不陌生。

例如我们的基本养老保险就是社保“五险”之一，还有各式各样的商业养老保险。

虽说增额终身寿险的理财属性也能发挥一定的养老作用，

但说到养老保险，一般是指养老年金保险。

究竟养老保险有什么用？光明慧选养老年金险收益高吗？

奶爸来为大家解读：

| 养老保险有什么用？

| 光明慧选养老年金险收益高吗？

| 奶爸总结

一、 养老保险有什么用？

养老保险最主要的作用，当然是养老，这还用说吗？

在我们的印象中，基本养老保险能在被保人达到老年的标准时，按时发一笔“老人金”。

这笔钱不多，但很稳定，能够支持老年人的基本生活保障，实现“老有所养”。

其实这也是养老年金险产品的主要作用。

当然商业养老保险的作用除了发“老人金”，还有其它的作用。

我们结合光明慧选、养多多2号等产品一起看看：

我们先来大概了解一下这几款养老保险产品的基本形态。

1. 光明慧选

光明慧选有两种保障版本可选：保障至领取后20年和终身。

5000元起投，投保门槛不高。

领取20年版本，满期时还可以领取10倍基本保额。

保证领取20年，支持加减保，能对接养老社区。

可附加万能账户，实现资金的二次增长。

2. 养多多2号、福满满

养多多2号和福满满都来自大家保险，也是保证20年领取的。

投保门槛要较光明慧选的要低上一些。

福满满年交1000元，趸交5000元起、期交2000元起；养多多2号趸交5000元起，期交1000元起。

支持养老社区服务，福满满还有祝寿金、变更投保人等保障。

我们通过上面三款产品不难发现。

这几款养老保险产品不仅仅提供养老年金保障，而且还额外有其它保障，所以产生的作用也会更大更全面。

加减保权益，让商业养老保险产品的理财属性更加突出，资金的使用也更加灵活。

保证领取20年，也在一定程度上规避了被保人开始领取年金后早亡造成的保费损失的风险。

而且相对于基本养老保险这样的普惠型保障来说，商业养老保险还能提高年金水平，

收益锁定，让养老更有经济底气。

对接养老社区，也让养老模式有了新的选项，为将来的养老提供舒适便利的养老环境。

虽说这些好处都是为养老服务的，但不得不说，养老保险的作用还是比较明显的。

尤其是目前的人口老龄化+低利率的大环境下，养老保险也成为更多人的选择。

二、光明慧选养老年金险收益高吗？

我们以其中的一款产品——光明慧选为例子，看一下它的年金领取情况如何。

测算条件为：30周岁女性，年交5万，交20年，60周岁起领，保障20年版本。

年金险的回本速度都会比较慢，例如光明慧选在当前投保条件下，需要领取9年才能实现回本，

即领取的年金总额高于已交保费。

我们看到，从60周岁开始一直到保障期结束，累积领取年金+满期金高达345.6万，是投入资金的3.456倍。

当然，这也不是保证能领取到的资金，如果被保人在保证领取期间去世，仅赔付余下未给付的保险金。

最后累积领取的年金也能达到230.4万，是投入的2.3倍。

收益还是比较可观的。

当然，如果你想了解其它产品、或其它投保条件下的收益情况，也可以找奶爸咨询哦~

三、 奶爸总结

养老保险，最主要的作用就是保障老年人群有经济收入，

当然，如今商业保险的作用也越来越明显，不仅提供最基本的年金保障，还会有其它的保障内容。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？