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奶爸保
商业养老年金险有保值增值、专款专用的功能，成为很多人进行养老规划的
市面上的养老年金险不少，比如养多多2号和光明慧选，收益高、能附加万能账户、还能对接养老社区。
不过最近奶爸也收到消息，养多多2号将于4月21日停止录单。
趁此机会，奶爸就来给大家分析一下，这两款产品究竟谁的表现更好。
有养老规划的朋友议不要错过了！
一、养多多2号和光明慧选保障内容对比
先来看一下养多多2号和光明慧选的保障内容：
1、投保门槛
养多多2号和光明慧选的投保规则都比较宽松，缴费期限选多。
承保年龄，
养多多2号是28天-64岁可投，而光明慧选则是30天-60岁可投，前者的年龄范围更广。
保障期限，
养多多2号是保终身，而光明慧选可选定期（至开始领取后20年）或终身，相对更灵活。
起投金额，
养多多2号趸交10万起投，年交2000元起投，而光明慧选则是5000元起投，门槛都不高。
2、保障内容
年金领取：
养多多2号和光明慧选的保证领取年龄、首次领取年龄和身故保险金领取都是一样的。
养多多2号是保证领取20年，开始领取后至85周岁都有现金价值，可以领取终身。
光明慧选两个计划都是保证领取20年，定期版是连续领取20年，现金价值持续到79岁，20年后期满仍生存，还能一次性领取10倍基本保额；
终身版是现金价值持续到80岁，可以领取终身。
3、保单权益
两款产品的保单权益可以说是不相上下：
同样都支持加减保、对接养老社区、附加万能账户、减额缴清以及保单贷款。
减额缴清和保单贷款的功能都差不多，我们来对比一下其他几项权益：
养多多2号和光明慧选的加减保规则有所不同，不过光明慧选的加保是写入合同的，更具有稳定性。
养老社区方面，
养多多2号可对接大家养老社区服务，
总保费≥25万，可享旅居疗养服务；总保费≥200万，可享城心医养服务。
光明慧选支持对接光大养老社区服务，
总保费≥30万，可享旅居养老服务；总保费≥70万，可享长居养老服务；总保费≥100万，可享旅居+长居两种服务。
看看万能账户，
养多多2号可以附加万家福万能险，保底利率2.5%，最新结算利率4.25%；
光明慧选可以附加增利宝（尊享版）万能险，保证利率达3%，最新结算利率为4.85%
相对而言光明慧选更为优秀。
二、养多多2号和光明慧选收益对比
以30岁男性，年缴10万，交10年，共计100万，60岁领取为例，来看看收益情况：
1、年金领取
从60岁开始领取养老年金，养多多2号每年领取143400元，光明慧选每年领取139900元。
养多多2号年金领取更多，养多多2号和光明慧选相差3500元。
假设领到100岁，养多多2号一共领取5879400元，光明慧选一共领取5735900元，相差14.35万。
如果想退休之后领多点钱花，养多多2号能领得更多。
如果光明慧是选择选保定期的版本，每年领取年金133500元，80岁时再一次性领取满期金1335000元，一共领取4005000元。
保终身版本，如果领到80岁，一共领取2937900元，比定期版少了106.71万元。
不过终身版的在80岁之后还生存，还可以继续领取年金至身故。
2、现金价值
养多多2号的整体现金价值更高，增速也更快。
不过养多多2号和光明慧选的资金回本速度一样，都是在47岁时，可以实现资金回本。
养多多2号在开始领取年金后至85周岁都有现金价值，而光明慧选的现金价值持续到80岁。
养多多2号的账户现金价值持续时间更长，资金使用灵活度更高。
万一需要资金应急，养多多2号在85岁之前都能通过减保，支出账户部分现价以应急。
3、IRR表现
累计领取IRR，
70岁、80岁和90岁都是养多多2号的累计领取IRR更高，也对应了这款产品每年领取的年金更多。
不过光明慧选与养多多2号的差距也不是很大，在90岁的时候IRR也能达到3.82%，仅相差了0.06%
退保IRR，
两款产品的退保IRR都相对较高，养多多2号在60岁时就已经达到2.78%，光明慧选则是2.76%，相差不大。
但是随着时间的推移，养多多2号和光明慧选的差距也在进一步拉大，在80岁的时候，养多多2号已经达到3.90%，而光明慧选只有3.58%
可以看得出来，两款产品同样是保终身的话，养多多2号的收益表现更优秀。
两款产品怎么选择：
养多多2号
现价更高，年金领取更多，仅需25万入住养老社区，门槛更低，现价持续时间更长，资金使用更灵活；
光明慧选
两个版本可选，满足资产传承或稳健养老需求，仅需100万对接高端养老社区，万能账户保底利率更高，资金二次增值更有利。
三、奶爸总结
养多多2号和光明慧选两款产品都是第一梯队的产品，保障和收益各有特色，大家可以按需选择。
不过，养多多2号（养多多3号也是）将于4月21日停止录单，大家且买且珍惜~
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
【总结】
投保灵活，综合实力强
【适用人群】
追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约（分红型）
组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高
保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富，配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质，兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号（分红型）
保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择
保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！
保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面
可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质
【总结】
选择灵活，权益丰富
【适用人群】
追求高领取，看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择
保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
