大环境全球都在降息,保险产品也不能例外,理财产品的利率也在下降,许多产品也已经停录,储蓄险即将告别3.5%的时代。
而大家保险的两大爆款养老年金险,养多多3号和养多多2号,将于4月21日停止录单。
今天奶爸再带大家一起看看养多多3号和养多多2号的保障内容和收益情况怎么样:
| 养多多3号、养多多2号养老年金保障内容详细测评
| 养多多3号、养多多2号养老年金收益情况详细测评
| 奶爸总结
一、养多多3号、养多多2号养老年金保障内容详细测评
养多多2号和3号就像一对双生子,产品形态非常像,
简单来说,养多多3号就是在2号的基础上,以年金保证领取时间为标准,细分出了一个新版本。
两款产品的基本信息如下图:
具体来看看这两款产品有什么不同之处:
1、承保年龄范围不一样
养多多2号以及养多多3号(20年版)是28天-64岁可投,
而养多多3号(10年版)仅28天-50岁可投。
2、保证领取年限不同
养多多2号的年金保证领取年限只有一个选择:20年,
而养多多3号有两个版本:保证领取10年版和保证领取20年版,
其中的保证领取20年版,其实跟养多多2号是一样的,
而保证领取10年版,则是在2号的基础上细分出的高领取型版本。
3、领取金额和现金价值持续时间
养多多3号(10年版)每年可以领取的年金更多,但是现金价值只持续到80岁。
养多多2号以及养多多3号(20年版)都是持续到85岁都有现价。
现金价值的持续时间会影响到产品在不同年份的收益表现,我们下面再详细说。
除了这些差异,两款产品并没有太大区别,
这两款产品都具备以下优势:
1、保障灵活,投保门槛低
缴费期限选择多,可以根据自己的实际情况来灵活投保。
对职业的限制也比较宽松,1-6类职业都能承保,而且没有健康告知。
领取时间也比较早,市面大多数同类型养老金最快要5年后才能领取,
而这两款产品今年交,最快第3年就能领,对于养老需求最急迫的老一辈人来说,同样非常友好。
2、保单权益丰富
两款产品都能支持加减保、保单贷款、减额缴清等权益,
还都能附加附加万能账户,大家万家福养老年金保险(万能型),
既保证了未来稳定现金流,又能存多一笔收益更高的钱,可以应对未来的突发事件。
目前万能账户的收益为:
保底利率为 2.5%,目前实际结算利率能达到4.5%。
3、养老社区服务
满足一定保费要求,支持城心医养和旅居疗养两种模式的养老社区服务。
总保费≥25万,可享旅居疗养,权益包括旅居疗养社区入住权和优惠入住权,
满足避暑、暖冬、海岛度假、森林康养等老龄人口偏好的养老产品需求,非常适合低龄更有活力的老人。
总保费≥100万,可享城心医养,权益包括一份可继承的保证入住权、2份家人及亲朋均可使用的优先入住权、所有入住人可享有的优惠入住权及个性化VIP专属权益。
紧邻优质医疗资源、生活氛围浓厚、交通条件优越,而且方便子女探望,非常适合追求高品质养老生活的自理老人,或者是半自理、认知障碍、术后康复的高龄照护老人。
接下来我们重点看收益情况。
二、养多多3号、养多多2号养老年金收益情况详细测评
以30岁男性,年缴10万,交10年,共计100万,60岁领取为例:
1、每年领取年金不同
从60岁开始领取养老年金,每年领取的金额不同,
养多多3号(10年版)每年领取158200元,也就是一个月有13183元,
保证领取10年,也就是有1582000元是一定能拿到的。
而养多多2号以及养多多3号(20年版)因为兼顾了保证领取期及现价,每年只能领取143400元,也就是一个月11950元,
但是保证领取20年,也就是有2868000元是一定能拿到的。
养多多3号(10年版)每年多领了14800元。
2、资金回笼速度一致
到46岁的时候,两款产品的现金价值已经超过已交保费,实现资金回笼。
也就是说万一急需用钱,这个时候退保已经可以收回本金。
如果投保后不对保单做任何操作,60岁时开始领取年金,
两款产品的累计领取年金同时都是在到66岁时超过已交保费,
此时养多多3号(10年版)累计领取1107400元,
而养多多2号以及养多多3号(20年版)累计领取1003800元。
之后被保人一直生存,仍然可以继续领钱,直至终身。
3、IRR表现各异
先来看累计领取IRR,
由于养多多3号(10年版)每年领取的年金更多,所以累计领取IRR也是遥遥领先,
养多多3号(10年版)在80岁的时候,累计领取IRR达到3.49%,到100岁的时候达到4.48%。
不过养多多2号以及养多多3号(20年版)的表现也不错,到100岁的时候也能达到4.22%的高水平。
再来看退保IRR,
由于养多多3号(10年版)是牺牲了保证领取期限及现价,来换取高额养老金,每年的现价更低,现价仅能持续到80岁,
而养多多2号以及养多多3号(20年版)的现金价值相对更高,并且能持续到85岁,
所以退保IRR的表现上,养多多2号以及养多多3号(20年版)的表现更好,
甚至在80岁的时候退保的话,IRR能达到3.90%的高水平。
总的来说,养多多3号(10年版)作为高领取型年金险,年金领取更高,领得更快,
适合追求高领取,对长寿有信心或者家族有长寿基因的朋友。
而养多多2号以及养多多3号(20年版)作为平衡型年金险,保底收益更高,
适合看重保证领取,收益更稳妥的朋友。
三、奶爸总结
养多多3号和养多多2号是在售年金产品中的佼佼者,都有机会对接养老社区。
这两款产品将于4月21日停录,大家不要错过了,若有什么疑问可以来咨询奶爸。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
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