爱心人寿映山红2.0终身寿险值得买吗？现金价值表现如何？收益高吗？

映山红2.0终身寿险在增额终身寿险市场中表现非常不错。

 

很多朋友都对其非常感兴趣。

 

究竟爱心人寿映山红2.0终身寿险值得买吗？现金价值表现如何？收益高吗？

 

奶爸来为大家解读：

 

爱心人寿映山红2.0终身寿险值得买吗？

爱心人寿映山红2.0终身寿险现金价值表现如何？收益高吗？

奶爸总结

 

一、爱心人寿映山红2.0终身寿险值得买吗？

我们首先来看看爱心人寿映山红2.0的基本保障：

 

 

这款产品的亮点也不少，有以下几点：

 

1、投保门槛低

 

最低5000元起投，对比同类产品来说，起投门槛很低，就算是一般的工薪族负担起来也不会太有压力。

 

2、投保较宽松

 

65岁前都可以投保，而且健康告知只有3条，投保职业类型为1-6条，

 

像身体有一些异常的朋友、高危职业人群以及退休人员也有机会投保。

 

3、支持第二投保人

 

爱心人寿映山红2.0支持第二投保人，在保单生效后，假若原本的投保人不幸身故，可以向保险公司申请变更第二投保人。

 

支持第二投保人可以在一定程度上避免保单作为遗产，被分割或引发资产纠纷的风险。

 

此外，其他权益还包括保单贷款、隔代投保以及满足一定条件后，还支持保险金信托服务。

 

这些权益可以增加资金周转的灵活性，以及满足资产传承、优化税务安排等多种需求。

 

4、减保条件宽松

这款产品还支持减保，并写进合同，白纸黑字，

 

在很少有减保写进合同的同类产品中更占优势，更加保证了保单的使用稳定性。

 

合同生效满5年就能减保，每年最多申请一次，累计可减金额不超过合同生效时基本保险金额的20%，

 

一般市面上的增额寿减保金额都是不超过累计已交金额的20%这个减保规则，

 

相比之下，爱心人寿映山红2.0的这种减保方式能领取的资金更多，灵活性更强。

 

二、爱心人寿映山红2.0终身寿险现金价值表现如何？收益高吗？

说完基本保障，再一起看看大家最关心的收益问题，

 

我们以30岁男性，年交10万，交10年，共计100万为例，

 

 

从图中数据可以看到，在被保人39岁的时候，即保单第9年，现价价值超过累计已交保费，

 

在缴费期内就实现资金回笼。

 

保单第十年，也就是被保人40岁的时候，IRR为2.588%，收益尚可。

 

如果被保人不进行减保或退保，随着时间的推移，到了60岁，现金价值近230万，是已交保费的2.3倍。

 

到90岁时，现金价值达到640万左右，IRR达到3.4%，是已交保费的6.4倍。

 

整体来看，爱心人寿映山红2.0的收益还算不错，不失为一个选择。

 

再看看以30岁男性，年交10年为例，不同缴费期下的现金价值变化：

 

 

现价超过已交保费速度方面：

 

短期缴费，比如趸交、3/5年交，最快7年，现价就能超过累计已交保费；

 

长期缴费，10年交，第9年现价就已经超过累计已交保费，在缴费期内就能实现资金回笼，

 

长缴的方式资金使用更灵活，还可以分散缴费压力。

 

再看具体的IRR表现：

 

趸缴和3年交的IRR表现最优秀，趸缴的IRR，在80岁达到3.409%，100岁达到3.434%。

 

3年交的IRR，在80岁达到3.411%，100岁达到3.436%。

 

收益差不多的前提下，对比于压力山大的趸交，3年交会更适合大部分人。

 

不难看出，爱心人寿映山红2.0对比之前第一梯队的网红产品们，回本速度和IRR都稍有逊色。

 

最后以30岁男性，年交10万，5年交为例：

 

我们可以看到，虽然爱心人寿映山红2.0对于第一梯队的网红还有些落后，

 

但对比这几款目前热度比较高的大公司的增额寿新品，

 

无论是收益还是现金价值都要高出不少，也是一款“能打”的产品。

 

三、奶爸总结

爱心人寿映山红2.0，整体看下来是一款亮点颇多，收益还算不错的增额终身寿险，值得入手。

 

如果错过了第一梯队的小伙伴，也可以考虑一下这款产品。

 

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

 

 

1、星福家（分红型）

 

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

 

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

 

【总结】

 

大品牌，实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

2、悦享盈佳（分红型）

 

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

 

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

 

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

 

【总结】

 

大公司出品，收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

3、利多多3号

 

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

 

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

系出名门，权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群

 

4、京福宏裕（分红型） 

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

 

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

 

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的朋友

 

5、京福宏运（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

 

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

 

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？