爱心人寿是一家比较可靠的保险公司,最近,这家公司带来了其新的产品——映山红2.0终身寿险。
究竟映山红2.0终身寿险保障如何?真的靠谱吗?热门增额终身寿险如何选择?
奶爸来为大家解读:
映山红2.0终身寿险保障如何?真的靠谱吗?
热门增额终身寿险如何选择?
奶爸总结
一、映山红2.0终身寿险保障如何?真的靠谱吗?
在分析这款产品的可靠性之前,我们先来简单看下它的保障内容:
如果您想看映山红2.0终身寿险的测评文章,可以私信奶爸~
保险产品靠不靠谱,主要看其承保公司怎么样。
因为后续的理赔都要和保险公司打交道,保险金也是由保险公司赔付的,如果保险公司不靠谱,那么其承保产品的可靠性就值得怀疑了。
因此,映山红2.0终身寿险是否靠谱,我们可以从它的承保公司爱心人寿身上找答案。
爱心人寿全称爱心人寿保险股份有限公司,成立时间是2017年6月22日,它的注册资本约为20.2亿元。
《保险法》规定保险公司成立的最低注册资本是2亿元人民币,
可以看出爱心人寿的注册资本远超相关标准,资本实力还是比较雄厚的。
爱心人寿经营的范围比较广,涉及以下几方面:
1、普通型保险,包括人寿保险和年金保险;健康保险;意外伤害保险;分红型保险;万能型保险;
2、上述业务的再保险业务;
3、国家法律、法规允许的保险资金运用业务;
4、中国保监会批准的其他业务。
对于一家保险公司,我们更关心的是保险公司是否合法合规,是否靠谱。
而提到保险公司是否合规,那么就不得不提一下银保监会。
因为保险公司想要卖保险,必须经过银保监会点头,获得销售保险的资质以及银保监会颁发的保险许可证才行。
奶爸在银保监会的官网查到了爱心人寿的保险资质:
大家可以看到,爱心人寿是有保险许可证的,是合法合规的。
当然,有银保监会颁发的保险许可证还不行。
如果保险公司在运营过程中出现不良状况,比如偿付能力不足的,银保监会可能会插手监管的哦!
所谓的偿付能力,简单点讲就是保险公司偿还债务的能力,
假如被保人不幸出险且符合理赔条件,保险公司到底有没有钱赔。
所以偿付能力涉及到了保险金的给付问题,对于我们来讲还是非常重要的。
另一方面,银保监会对保险公司的偿付能力也有相关规定,
银保监会规定,保险公司的偿付能力必须符合以下几个标准,才算合规:
核心偿付能力充足率≥50%;
综合偿付能力充足率≥100%;
风险综合评级为B类或以上。
奶爸在爱心人寿的官网查到了其在2022年第4季度的主要指标:
爱心人寿的核心偿付能力充足率是70.78%>50%,综合偿付能力充足率也是141.56%>100%,最近一期风险综合评级为B类。
通过上面的数据分析对比,我们可知爱心人寿的偿付能力是符合规定的,
况且有银保监会做后盾,可靠性不成问题,因此我们可以放心投保旗下产品,比如映山红2.0终身寿险。
二、热门增额终身寿险如何选择?
分析了产品的可靠性之后,接下来我们看下映山红2.0终身寿险对比同类产品,该怎么选。
(1)投保压力小:弘运连连
弘运连连的起投门槛低,1000元起就能买,缴费压力会小不少。
这款产品特色保障不少,有第二投保人、信托高端客户权益、航空意外身故额外保险金。
(2)高龄老人福音:金玉满堂2.0
金玉满堂2.0投保年龄范围广,0-75周岁可投保,对高龄老人比较友好。
这款产品支持隔代投保,爷爷奶奶辈也可以为孙辈投保。
三、奶爸总结
映山红2.0终身寿险是靠谱的,我们可以放心投保。
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你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?