说起弘康人寿的增额终身寿险产品,就不得不提金玉满堂2.0和最近上线的金满意足3号。
不过,这两款产品名字太像了,不少人会误以为金满意足3号是金玉满堂2.0的升级版。
事实上,金满意足3号不是金玉满堂2.0的升级版,两款产品保障区别也比较大。
究竟金玉满堂2.0和金满意足3号增额终身寿险哪个好?怎么选?
奶爸将从产品收益、回本时间、加减保灵活性等几个维度来详细介绍。
金玉满堂2.0和金满意足3号增额终身寿险哪个好?
金玉满堂2.0和金满意足3号增额终身寿险怎么选?
奶爸总结
一、金玉满堂2.0和金满意足3号增额终身寿险哪个好?
我们先来简单了解一下金玉满堂2.0和金满意足3号的投保规则:
从投保年龄看,
金玉满堂2.0最高75岁人群可买,投保人群更广泛,适合高龄人群。
从缴费方式看,
金满意足3号只有4种缴费方式,可以满足大部分人群的理财规划需求。
金玉满堂2.0还多了15/20年交,适合有长期资金规划的人。
从投保门槛看,
这两款产品普通工薪阶层都能随便上车。
金满意足3号门槛更低,1000元起投,而且健康告知宽松,只有1条。
所以,预算不多或者亚健康人群,可以考虑金满意足3号。
看看金玉满堂2.0和金满意足3号的加减保规则:
金玉满堂2.0和金满意足3号都支持加减保,比较少见了。
相对来说,金玉满堂2.0的减保规则更宽松:保单满15个月即可申请,且没有次数、保额等限制。
两款产品加保都有年龄限制,每次最低100元,
而金满意足3号约定加保还需重新进行健康告知,不过就1条,核保还算宽松。
而且不管是加保还是减保,都可以通过官微操作,很方便了。
如果看中减保灵活性,金玉满堂2.0更适合;
如果看中加保宽松,金玉满堂2.0和金满意足3号都可以。
想要操作灵活的,那么推荐金满意足3号。
金满意足3号有个特色保障:首创双被保人,且还支持增加或减少被保人。
即同一份保单可以有两个被保人,如果后面有变,可以增加或者减少被保人。
这样设计极大拉长了保单的存续期,财富累积也就更多。
投保人的设计也多样:支持第二投保人、更换投保人和隔代投保。
不管是投保人、被保人,都可以让保单灵活地按照自己意愿进行规划,
如果是夫妻/俩子女等等同时投保、看中保单灵活操作的朋友,金满意足3号值得考虑。
二、金玉满堂2.0和金满意足3号增额终身寿险怎么选?
我们来对比金玉满堂2.0和金满意足3号的收益和回本时间。
1、不同缴费期的收益
以30岁男性,年交10万为例:
保单前10年,金玉满堂2.0现金价值增长较快,复利收益率IRR是2.5%以上。
保单10年后,金满意足3号开始发力,先以微弱姿势反超,
比如3年交,50岁时,金满意足3号现金价值比金玉满堂2.0多几百块,60岁时多了1000多元。
总体现金价值反超差距不算大,最多差了1万元以内。
两款产品整体复利收益率也差不多,最高收益率接近3.48%
如果是打算做个短期,比如10年内的储蓄计划,金玉满堂2.0好一些;
如果是超过10年后的中长期储蓄计划,不管是金玉满堂2.0还是金满意足3号都可以。
不过,金满意足3号还支持双被保人,相比单个被保人来说,收益还会更高一点点。
所以如果确定是双被保人投保,推荐金满意足3号。
2、回本时间
金玉满堂2.0的回本时间更短,跟早期现金价值增长快有关,回本速度较快。
10年交两款产品回本时间都是10年。
两款产品怎么选?奶爸汇总了一下挑选的意见,供大家参考:
三、奶爸总结
作为弘康人寿的两大爆款增额终身寿险,金玉满堂2.0和金满意足3号保障内容、收益都各有特点。
如果你有短期储蓄计划,又或者看中加减保灵活性,推荐金玉满堂2.0;
如果你想做中长期储蓄计划,有双被被人投保需求,看中保单灵活性,推荐金满意足3号。
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你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?