映山红2.0增额终身寿险是爱心人寿推出的理财险产品。
很多朋友比较关心这款产品背后的收益情况。
究竟映山红2.0增额终身寿险收益高吗?投保时要注意什么?
奶爸来为大家解读:
映山红2.0增额终身寿险收益高吗?
映山红2.0增额终身寿险投保时要注意什么?
奶爸总结
一、映山红2.0增额终身寿险收益高吗?
以30岁男性、年交10万元、交3年,总投入30万元,保终身为例,测算得出这款产品的收益如下表:
表格中的现金价值,指的是退保能拿到的钱,在投保时就确定好并写进保险合同里,代表的就是产品的收益。
IRR则能够检验出产品具备多大的投资价值,可以简单理解成一种特殊的复利。
可以看到,在该投保方案下,映山红2.0增额终身寿险的确可以实现高达本金10倍以上的收益,IRR最高也能够达到3.43%左右。
放到去年的增额终身寿险市场上,可能竞争力并不强。
但随着监管对增额终身寿险的政策收紧,如今的市场上收益率能够超越映山红2.0增额终身寿险的已经寥寥可数了。
因此,映山红2.0增额终身寿险的收益水平还是不错的,而且安全性和稳定性毋庸置疑。
要知道,在去年资产新规落地后,保险就变成了除50万元以内的银行存款、国债之外,唯一一种能够实现刚性兑付的投资金融工具。
只不过,要想实现高收益,必须保证能够长期持有保单,不退保不减保。
流动性方面确实不是很强,如果是家庭短期内会用到的资金,则不适合投保。
比如在保单的前7年,映山红2.0增额终身寿险的现金价值还不如投入的保费高。
从第八年开始,现金价值才开始超过已交保费,经过时间沉淀,最终达到总保费的好几倍。
想了解其它投保方案下的收益水平,可以私聊奶爸咨询哦~
二、映山红2.0增额终身寿险投保时要注意什么?
关于映山红2.0增额终身寿险的基本信息,奶爸已经整理在了下面的表格当中,一起来看看。
映山红2.0增额终身寿险对被保人有职业和年龄等多方面的规定。
支持出生7天到65周岁、从事1-6类的人群投保。
保障责任比较简单,只有身故和全残,而且保障期限为终身。
如果不主动退保或者减保,需要等到被保人身故和全残才能获得保险金。
只有赔付在现金价值、累计已交保费和有效保额的较大者。
是不是只要被保人身故/全残,就能获得赔付?
事实并非如此,在映山红2.0增额终身寿险的保险条款当中,约定了免责条款。
这也是投保映山红2.0增额终身寿险需要注意的第一点。
免责条款中规定了哪些情况下不用承担赔付责任,一定要看清楚。
另外,健康告知也是不容忽视的。
增额终身寿险的健康告知虽然少,但也不能因此而轻视。
映山红2.0增额终身寿险就有三条健康告知,必须针对有问到的情况如实告知,千万不要因为害怕投保失败而刻意隐瞒身体的某些异样,否则后续理赔时很可能会发生争议。
三、奶爸总结
整体来看,映山红2.0增额终身寿险的收益水平还算不错。
如果能够长期持有且足够长寿,最终获得高达本金10倍以上的收益也是有可能的。
另外,在投保的时候千万不要忽视免责条款和健康告知哦~
关于更多增额终身寿险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单:
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
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