对于每个家庭来讲,理财方式五花八门,各种各样。
理财类保险作为家庭资产配置的一种方式,也越来越受到消费者欢迎。
那么保险年金险怎么样?有哪些不错的产品?
| 保险年金险怎么样?
| 保险年金险有哪些不错的产品?
| 奶爸总结
一、保险年金险怎么样?
首先,我们需要明白一点:赚钱不容易,而守住我们赚到的钱更是难上加难。
也许是一场大病、一次投资失败又或者只是家里老人不小心摔了一跤,就可能会让我们的家庭陷入严重的经济危机当中,从云端跌入谷底。
可以说,要想保住财富,实现财富自由,就必须懂得转移风险,有充足的能力来应对未来的不确定性。
而保险年金险,恰好是一种对抗未来不确定性的有力工具。
投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。
在国家的严格监管之下,保险公司将我们缴纳的保费合理地进行投资,以保证在长时间内我们的本金能够得到安全、有效的保值增值。
同时,保险公司还具备一套精算系统,会根据我们的生命周期来管理这笔资金,在确定的时间将确定的年金给到确定的人。
从而帮助我们守住财富,实现阶段性的目标规划。
比如孩子的教育金、自己的养老金等等。
这些属于家庭刚性支出,如果不提早做准备,等到真的到时间了,我们该拿什么来支付孩子的学费、自己的养老生活支出呢?
保险年金险约定了缴费和领取的时间,就能够很好避免这部分该准备的钱被挪为他用,并且实现资产安全的稳定增值。
到领取时间之后,保险公司就会向特定的人给付年金,从而达成目标。
二、保险年金险有哪些不错的产品?
年金险的产品种类很多,这里以保终身的养老年金险为例,来看看表现不错的产品都有哪些,产品基本信息如下:
表格展示的几款年金险都是没有对接养老社区服务的年金险。
奶爸也曾单独给它们做过测评,包括保障内容、收益、优缺点等等都有涉及到。
如果有需要,可以私聊奶爸获取文章。
简单说一下,
几款年金险当中,除去如意鑫享之外,都具有保证领取约定。
如意永享和如意享七金版是保证领取25年,百岁人生福享版则是80岁前保证领取。
年金领取比较稳妥,万一在保证领取期间身故,剩余应领未领的年金也会给到受益人。
至于如意鑫享,虽然不保证领取,但终身有现价而且还蛮高,同时具备了灵活的加减保规则,产品设置有点类似于增额终身寿险。
兼顾养老和身故传承,也很适合做一个中短期储蓄。
三、奶爸总结
理财险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品,相对来说比较安全稳健。
在购买理财险之前,奶爸也建议大家先将基础保障做好,若有什么问题,欢迎来咨询奶爸。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年3月理财险榜单,增额终身寿险和年金险哪款产品比较好?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?