平安年金险值得买吗？同类年金险应该怎么选？

平安年金险值得吗？

奶爸在做年金险类的产品分析时，这是读者问询较多的问题之一。

中国平安作为当下保险公司的头部，旗下的产品自然备受关注。

而年金险则是养老保险热门险种，组合起来，平安年金险值得买吗，很多人迫切想要知道答案。

奶爸认为还是要从两个方面进行分析。

| 平安年金险值得买吗？

| 同类年金险应该怎么选？

| 奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、平安年金险值得买吗？

年金险也属于储蓄险，前期固定缴费到约定时间后，按时领取一笔年金，这笔年金可以教育，也能用于专用养老。

但很多人不知道的是，年金险可领的年金属于生存金，它还有身故金和现金价值两笔资金。

所谓生存金就是在活着的时候能够领取的钱，比如养老年金，到约定的年龄后开始领取，活到老领取到老。

倘若在保险期间不幸身故了，有约定保证领取的就能获得剩余的年金，没有约定的则按照身故保险金赔付。

这就不得不提到我们的身故保险金，就是为了防止被保人交完钱还没开领取就身故，或者没领完年金就身故的情况。

同样的年金险也有现金价值，在退保的时候能够退回对应的现金价值。

领取年金前，现金价值会随着年限逐年增长，开始领取后逐渐降低，直到为零。

一直领取年金直到80岁后，现金价值和身故金就没有了，没有到约定的时间，只有现金价值和身故金。

因此这三笔钱是不能同时拥有的，因此想要更高的年金，现金价值和身故金就会更低。

想要一直有现金价值，年金可能不会太高，身故赔付高的，也会影响到生存金。

所以值得投保的年金险必然会在生存金、身故金，以及现金价值之间找到一个平衡。

当然也可以根据自己的需求选择高生存金，或者是高现金价值的年金险产品，适合自己才值得买。

而对于平安保险，它的整体实力自然不需要奶爸过多介绍了，但平安年金险也产品众多，在投保时候还是要注意甄别。

二、同类年金险应该怎么选？

除了平安年金险，当下的同类竞品中，优秀的年金险产品也不少，一个个和大家说下。

首先是爱心人寿的百岁人生福享版，最大的特色就是80岁前保证领取，假设被保人是55岁开始领取年金的话，那就相当于保证领取25年。

不过它的投保年龄限制较为严格，最高仅支持55岁的人群投保，缴费期限的选择也相对较少，最长5年缴费。

综合来看，爱心人寿百岁人生福享版适合追求稳定的年金领取，想要提前规划养老的年轻人群投保。

剩余的三款养老年金险都是信泰人寿旗下的产品，投保年龄范围也一致，最高支持69周岁的人群投保。

其中如意永享和如意享七金版支持保证25年领取，如意鑫享不支持保证领取但能对接万能账户，支持加减保。

至于几款年金险能领多少年金，身故金和现金价值如何增长，这里就不展开分析了，感兴趣的可以咨询奶爸。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

平安年金险是否值得买，既要看保险公司也要看具体的保险产品，不能盲目追求大保司，以及知名度高的产品。

适合自己的才是最好的。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年3月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪款产品比较好？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？