人保无忧人生2019怎么样？好不好？

无忧人生2019是人保寿险上一年推出的终身单次赔付重疾险产品。

 

人保无忧人生2019重疾险产品结构比较简单，包含重疾、轻症、身故、豁免等保障。

 

最主要的亮点在于，无忧人生2019重疾险轻症最高可以赔50%保额，在众多的大公司产品来说，轻症保额是比较突出的。

 

关于人保无忧人生2019更多的内容，今天奶爸就带大家一起来看一看：

〡人保无忧人生2019保什么？

〡人保无忧人生2019有什么优缺点？

〡大公司重疾险对比测评

〡奶爸总结

 

01 | 人保无忧人生2019保什么？

 

在介绍无忧人生2019重疾险之前，奶爸先给大家介绍一下无忧人生2019的基本产品结构：

重疾单次赔付+轻症不分组多次赔付+身故责任+豁免条款+可附加长期意外险

 

话不多说，奶爸给大家上无忧人生2019的具体内容表格：

无忧人生2019基本内容

在承保年龄上，人保无忧人生2019的范围挺大的，最高可支持65岁人群投保。

 

相比于目前热门重疾险来说，大多只支持50-60岁人群投保。

 

而60-65岁的年龄段也是疾病的高发年龄段，无忧人生2019无疑要优秀不少。

 

但是，大家需要明白的是，产品的价格也会随着投保时的年龄越大，保费价格也越高。

 

以60岁投保人为例子，选择投保50万保额，保终身，缴费期限上只能选择10年缴费，并且每年保费高达56060元，总保费高达56万。

 

保额才50万，保费却要56万。

 

所以，这也是重疾险的通病，虽然支持承保年龄范围大，但是年纪越大，保费越大，很大可能出现保费倒贴的现象。

 

奶爸建议，对于这一类的老人，购买防癌险就足矣了，详情点击>>>

 

在重疾保障上，与众多大公司产品也是一样的，奶爸就不给予介绍了。

 

对于轻症保障，奶爸先介绍一下：

50种轻症，不分组递增赔付3次，依次赔付20%/30%/50%保额，无间隔期。

 

轻症最高可以赔付50%保额，是相当高的。

 

不过，轻症也是不大不小的疾病，重复发生的概率其实不大，奶爸认为前两次轻症保额更加实用一些。

 

值得一提的是，虽然是不分组赔付，但是每种疾病只能赔付一次。

 

大家除了关注赔付次数和赔付保额以外，对高发轻症的覆盖情况也是需要关注的。

 

因为高发轻症占了轻症理赔事件的90%以上。

 

无忧人生2019重疾险对高发轻症覆盖情况如下：

高发轻症覆盖情况

从上图可以看出，无忧人生2019重疾险对高发轻症还是比较不错的，都有覆盖。

 

除此之外，也就是捆绑身故责任，18岁前身故赔付已交保费，18岁后身故赔付基本保额。

 

02 | 人保无忧人生2019有什么优缺点？

 

无忧人生2019的优点：

1. 高发轻症覆盖齐全；

2. 轻症递增赔付保额高，最高可以赔付50%保额；

3. 承保公司为人保寿险，大公司品牌，线下服务网点多。

 

无忧人生2019的缺点：

1. 产品结构过于简单，保障力度稍有欠缺，恶性肿瘤二次赔付、中症保障、重疾额外保额都是没有的；

2. 捆绑身故责任，对预算不足的朋友们，会额外支付一笔挺高的保费；

3. 首次轻症赔付保额过低，只赔付20%；

4. 部分轻症存在隐性分组。

 

总的来说，无忧人生2019产品结构平平淡淡，并没有太多的亮点。

 

那么，作为大公司的产品，我们来看看对比大公司产品，无忧人生2019保障和保费竞争力如何。

 

03 | 大公司重疾险对比测评

大公司重疾险对比测评

关于怎么选择，奶爸给大家一点建议：

轻症高保额：无忧人生2019

无忧人生2019轻症最高赔付50%保额，虽然和友邦欣悦一生2019一样，但是欣悦一生2019需要在第5-7次赔付的时候才能达到50%保额。

 

对比之下，无忧人生2019轻症递增保额的条件要更加宽松一些。

 

特色保障丰富：欣悦一生2019、金福人生、健康无忧C3

友邦欣悦一生2019可以附加意外伤害保障、重疾多次赔付、癌症多次赔付、疾病终末期保障等；

而金福人生和健康无忧C3都能附加特定重疾保障，对比同类产品，在附加责任上要更加丰富一些。

 

保费价格便宜：太平金生康瑞

太平金生康瑞保费价格比较便宜，预算不足的朋友们，可以考虑这款产品。

 

总的来说，在50万保额20年缴费下，这些大公司单次赔付的重疾险，每年保费都要一万多，有点贵。

 

在基本责任上，彼此也是差不多。

 

而无忧人生2019竞争力不大，保障过于缺失，保费价格在其中也有点高。

 

04 | 奶爸总结

 

除了人保寿险承保的无忧人生2019重疾险以外，还有近期上线的横琴无忧人生2020。

 

不管是保费价格，还是保障内容，无忧人生2020都要比无忧人生2019领先不少：

关注 公众号 奶爸保，客观、中立、专业的保险测评机构，让你明明白白买保险！

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

1、超级玛丽10号

 

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高：

 

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀：

 

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

 

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

 

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

 

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

 

 

【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

 

2、瑞华健康达尔文9号

 

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

 

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

 

【总结】

 

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

 

3、国富小红花致夏版

 

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足：

 

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

 

包含2项健康服务：

 

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

 

 

 

【总结】

 

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

4、君龙守卫者6号

 

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

 

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

 

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

 

 

【总结】

 

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？