最近,人保寿险又推出了一款无忧人生至尊版的升级版——无忧人生2019至尊版。
无忧人生2019至尊版分为少儿版和成人版,奶爸先来给大家讲讲成人版。
无忧人生2019至尊版是一款重疾多次赔付的终身型重疾险,自带老年特疾保险金,但价格还是一贯大公司风格,不仅贵,保障还一般,性价比低。
那奶爸就来带各位看看这款升级过后的无忧人生2019至尊版:
l无忧人生2019至尊版与旧版对比
l无忧人生2019至尊版与其他产品对比
l奶爸总结
01
无忧人生2019至尊版与旧版对比
1. 重疾保障:重疾保障方面没有变化,100种重疾分3组赔付3次,赔付100%保额,间隔期1年。
无忧人生至尊版在重疾保障方面有一大缺点,就是重疾分组不合理。恶性肿瘤与其他两种高发重疾分在一组,恶性肿瘤作为最高发的疾病,一旦确诊赔付后,这组的疾病责任立刻终止,另外两种高发疾病就得不到保障,赔付概率大大降低。本以为升级过后会改善这一缺点,没想到竟然原封不动地保留了重疾分组,升级过后的无忧人生2019至尊版的重疾分组还是非常不合理。
2. 轻症保障:如图所示,新旧两版变化最大的应该就是轻症的赔付额度了。
无忧人生2019至尊版50种轻症不分组赔付3次,赔付额依次是20%、30%、50%保额,比旧版的固定20%保额略有进步,但首次赔付的比例依旧不高。
高发轻症覆盖方面,新旧两版都覆盖了高发的轻症,覆盖度高,保障度不错。
3. 老年特定疾病保险金:新旧两版都带有老年特定疾病保险金,且内容一致,60岁后确诊6种老年特疾,可额外赔付20%保额。
6种老年特定疾病包括脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、严重类风湿性关节炎、非阿尔兹海默病所致严重痴呆。
4. 价格:价格基本无变化。
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02
无忧人生2019至尊版与其他产品对比
1. 追求高保额的可以选择:光大永明嘉多保。
嘉多保的重疾保障0-50岁的前10年赔付120%保额,首次赔付和二次赔付都是保额最高的。
2. 看重轻、中症保障的朋友可以选择:信泰人寿完美人生尊享版或是弘康人寿倍倍加。
这两款都是轻症赔付45%保额,中症赔付60%保额,是几款产品中首次赔付额最高的。
3. 看重恶性肿瘤二次赔付的消费者可以选择:完美人生尊享版、嘉多保、备哆分1号和倍倍加。
这几款产品都可选择恶性肿瘤2次赔付。
4. 预算不高的朋友可以选择:海保人寿倍加尔保。
倍加尔保价格最低,基本保障也比较全面,性价比颇高。倍倍加虽然价格更低,但是在保单前两年内,投保人确诊重疾出险,保险公司只会报销治疗重疾必须且合理的医疗费用,并不会赔付保额,赔付额度最高为200%保额,不超过100万。
综上,无忧人生2019至尊版虽然带有老年特疾保险金,但必须是60岁以后,且赔付额不高;缺少中症保障,重疾分组不合理,价格高昂,保障度不够,性价比低。与其他性价比高的产品对比,除了大公司背景外,没有优势。
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03
奶爸总结
无忧人生2019至尊版虽说是无忧人生至尊版的升级版,但是除了轻症赔付额提高外,几乎没有变化。但是价格不升反降,也勉强算是加量不加价吧。
相对于同类产品来说,价格依旧高出不少。
奶爸认为,大品牌公司的产品未必适合每一个人。不妨多考虑市面上性价比更高,保障度更好的产品。
在挑选产品的时候,公司的品牌不是我们优先考虑的,最重要的是产品的保障。
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经常有朋友留言要奶爸给他推荐保险,奶爸看到后是不敢随意推荐的。
因为保险产品多,价格不一,且保障细节也各不相同。配置保险需要结合家庭的经济状况、实际需求,还涉及到健康告知和核保等专业性较强的范围,在这个过程中每个人所遇到的问题也是不一样。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?