人保无忧人生2019对比平安福2019，谁更值得买？

无忧人生2019和平安福19II都是大公司重疾险产品，分别出自人保寿险和平安保险。

 

这两款重疾险都是自家的主打产品，拥有不错的销量。

 

那么，这两款产品对比之下，有什么区别？谁更值得买呢？

 

今天奶爸就带大家一起来看看：

• 无忧人生2019对比平安福19II

• 其他热门重疾险产品对比测评

• 奶爸总结

 

01 | 无忧人生2019对比平安福19II

 

话不多说，奶爸先给大家上保障内容对比图：

 

至于有什么区别，奶爸简单给大家总结一下：

重疾保障：平安福19II更加优秀，赔付基本保额之余，轻症赔付后还会增加重疾保额，还有运动奖励保额。

轻症保障：人保无忧人生2019第二次第三次轻症分别赔付30%/50%保额，比平安福19II更高。

我们再来看看这两款产品对高发轻症的覆盖情况：

 

从上图可以看得出来，无忧人生和平安福对高发轻症覆盖还是比较不错的。

 

豁免条款：人保无忧人生是自带轻症豁免的，轻症赔付后，后续保费都不用交了，而且不需要附加费用，平安福则是需要加费才能豁免，这一点无忧人生要好得多。

 

等待期：平安福19II等待期只有90天，比人保福还要短一般时间。关于等待期，当然是越短越好，可能大家不太懂等待期，奶爸简单给大家科普一下：

 

等待期是指签订保险合同生效后，在一段指定的时间内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿。

 

所以，等待期的短的好处在于，自身所购买的产品生效的时间更快，提高理赔的概率。

 

保费价格：平安福19II比人保无忧人生贵了8%左右，点击右方关键词即可了解该产品的详细测评内容：人保无忧人生2019、平安福19II。

 

综上所述，奶爸认为人保无忧人生弱胜一筹。但实际上，这两款产品的保障内容比较一般，具体表现在：

1. 缺少中症保障；

2. 首次轻症赔付保额低，只有20%；

3. 保费价格过高；

4. 增值保障服务偏少。

 

奶爸认为，虽然这些都是大公司的产品，但我们投保的时候，公司的大小并不是我们所要考虑的因素，我们应该去关注险种配置是否合理、保额是否足够、合同是否有利于你的问题。

 

如果大家不可以追求大公司产品，奶爸这里有几款比较不错的产品供大家选择~

 

02 | 其他热门重疾险横向测评

 

近期的线上保险产品中，不断涌现出更多具有性价比的产品，例如大家保险超惠保、复星倍吉星、渤海嘉乐保等等。

 

那么这些产品的具体保障内容如何？奶爸为什么要推荐给大家呢？一起来看看：

• 渤海嘉乐保

• 复星康乐一生2019

• 光大永明达尔文护心版

• 复星倍吉星

• 百年超惠保2020

• 大家保险超惠保

 

 

如果追求极致性价比：大家保险超惠保

大家保险超惠保保费价格最便宜，尤其体现在女性费率上，具有不少优势。基本保障都有，预算有限的朋友，可以考虑一下这款产品。

 

如果追求高保额：渤海嘉乐保、百年康惠保2020版

百年康惠保2020版重疾前10年赔150%保额，第11-15年赔135%保额，中症轻症保额也是最高的。

渤海嘉乐保保额上也表现不俗，被保人60岁前重疾赔150%保额，额外赔付的时间限定更广，更加实用。

 

如果追求癌症保障：达尔文超越者护心版

达尔文超越者护心版附加恶性肿瘤二次赔付可赔付120%保额，恶性肿瘤多次赔付中保额最高，而且包含特定癌症额外赔付，针对不同发病部位，癌症保障更全面。

 

如果追求特色保障：复星倍吉星

复星倍吉星可附加重疾额外不分组赔付2次，第二次赔付120%，第三次赔付150%，重疾不分组多次赔付的好处在于，能大大提高多次理赔的概率。

 

更多产品测评，总有一款是适合你的：

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奶爸总结

通过上述热门产品的横向对比，我们可以明显看得出来，人保无忧人生和平安福对比这些热门产品，保障力度缺失，保障内容不够丰富的问题能够凸显出来。

 

奶爸建议大家搭建保障体系时，需要根据自身保障需求，保费支出预算而定，公司的大小并不影响我们投保。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

1、超级玛丽10号

 

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高：

 

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，再赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀：

 

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

 

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

 

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

 

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

 

 

【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

 

2、瑞华健康达尔文9号

 

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

 

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

 

【总结】

 

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

 

3、国富小红花致夏版

 

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足：

 

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

 

包含2项健康服务：

 

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

 

 

 

【总结】

 

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

4、君龙守卫者6号

 

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

 

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

 

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

 

 

【总结】

 

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群 

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？