无忧人生2019是人保寿险今年刚推出的重疾险产品。
人保无忧人生2010重疾险产品结构简单,是一款单次赔付的终身重疾险产品,可附加长期意外责任,这点与平安福19比较相似。
那么无忧人生2019重疾险具体保障内容怎么样呢?对比同类产品表现如何?
今天奶爸就来带大家来了解一下人保无忧人生2019重疾险:
无忧人生2019保障内容
无忧人生2019对比大公司产品
无忧人生2019对比高性价比产品
奶爸总结
01 | 无忧人生2019保障内容
大家先来看看产品结构图:
1. 轻症3次逐次递增赔付
人保无忧人生2019轻症3次逐次递增不分组赔付,依次是20%/30%/50%,最高可以赔50%基本保额,但首次赔付保额只有20%,赔付保额较低,市面上很多产品都是30%起步,奶爸认为首次轻症赔付的保额更有价值。
2. 高发轻症覆盖
奶爸查阅了条款,总结了一下无忧人生2019对高发轻症的覆盖情况:
高发轻症都有覆盖,还是比较不错的,但还是那句话,轻症首次赔付过低,保障力度上略显不足。
3. 产品保障不足,保费太贵
无忧人生2019重疾险50万保额,20年缴费,包含身故保障,每年需缴纳近1万5的保费。对比目前同类产品,缺少中症保障,恶性肿瘤多次赔付等等保障,而且价格比同类产品高出一截,奶爸会在下一部分给大家详细对比测评。
关于这款产品怎么样,可以关注微信公众号:奶爸保服务号(naibashuo),后台回复【咨询】;
也可以添加奶爸保规划师个人微信号:naibabao14,免费解答您的疑惑!
02 | 无忧人生2019对比大公司产品
什么是大公司?其实没有明确的定义,奶爸参考了银保监会的保费收入排名,按照每家公司保费收入作为衡量公司大小的重要因素。
奶爸从这些排名靠前的公司中,选取几款和无忧人生2019作为对比:
国寿福臻享版
平安福19II
友邦欣悦一生2019
太平洋金诺优享
综合来看,这几款大公司产品并不便宜,产品结构较为相似。通过上图对比可以总结以下几个特点:
1. 保费最贵:平安福19II
平安福品牌比较大,存在较高的品牌溢价,是导致其价格过高的原因之一。同时新升级后的平安福2019把之前所缺的三大高发轻症给填补上了。
2. 轻症7次赔付:友邦欣悦一生2019
欣悦一生2019轻症赔付次数高达7次,一个人一辈子患2次以上轻症的概率是很低的。欣悦一生2019最后3次赔付赔付50%的基本保额,但前两次赔付额度只有20%的基本保额,这种设计其实实用性不大。
无忧人生2019对比这些大公司产品,表现比较平庸,这几款大公司产品保障比较一般,保费并不便宜,对于预算有限的朋友们,奶爸并不推荐购买。
至于买保险要纠结于大公司和小公司吗?看了你就知道。
03 | 无忧人生2019对比高性价比产品
那么如果把无忧人生2019对比目前市面上热销的同类产品,具体表现如何呢?
渤海嘉乐保重疾险
光大永明达尔文超越者
光大永明超级玛丽旗舰版
复星康乐一生2019
奶爸先给大家上结论:
1. 性价比最高:渤海嘉乐保
虽然价格比康乐一生2019贵了一点,但重疾和中症赔付方面都要比康乐一生2019要高,贵上1%-3%是可以接受的。
2. 保额最高:渤海嘉乐保
18-40岁最高可投保70万保额,60岁前重疾可赔150%保额,中症3次不分组逐次递增赔付50%/55%/60%,保额都是最高。
3. 恶性肿瘤二次赔付保障最高:达尔文超越者
达尔文超越者附加恶性肿瘤二次赔付可赔付120%保额,恶性肿瘤多次赔付保额最高,而且包含特定癌症额外赔付,针对到不同部位,癌症保障非常全面。
奶爸总结
无忧人生2019承保公司为人保寿险,与平安福2019的承保公司平安保险一样,同为线下保险公司,其产品保费成本上包含了线下运营的费用。
与复星联合主要从事网络销售保险并不一样,它们的定价结构上也存在着差别,除此之外,还有不少因素导致其价格高。
什么原因导致线下产品与线上产品的价格差异?点击文章快速了解!
奶爸认为,这款产品保障一般,预算有限的朋友们可选择其他高性价比产品,纠结于怎么选产品的朋友们可点击以下链接作为参考:
2019热销百万医疗险测评,哪款更适合你?
测评 | 10款高性价比消费型重疾险,你值得拥有~
性价比高的意外险长这样子
全新少儿重疾险攻略:熊孩子的保险,一次就买对!
12款储蓄型重疾险测评:储蓄型重疾险越来越便宜了~
更多内容,可以关注微信公众号:奶爸保
公众号菜单栏点击【投保攻略】-【风险诊断】,即可免费获取风险测评报告。
关注公众号,免费获取保险咨询服务,专人解答您的所有疑惑!
经常有朋友留言要奶爸给他推荐保险,奶爸看到后是不敢随意推荐的。
因为保险产品多,价格不一,且保障细节也各不相同。配置保险需要结合家庭的经济状况、实际需求,还涉及到健康告知和核保等专业性较强的范围,在这个过程中每个人所遇到的问题也是不一样。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?