隔代投保有哪些好处？哪些增额终身寿险支持隔代投保？

隔代投保是增额终身寿险中一个比较特别的功能，能够很好的实现财富传承。

近期要停录的国联益利多和招商仁和金盈卫，就是很好的代表产品。

究竟隔代投保有哪些好处？哪些增额终身寿险支持隔代投保？

奶爸来为大家解读：

隔代投保有哪些好处？

哪些增额终身寿险支持隔代投保？

奶爸总结

一、隔代投保有哪些好处？

隔代投保，简单理解就是祖父母/外祖父母可以作为投保人，给自己的孙子孙女/外孙子外孙女投保。

隔代投保主要有以下几点好处：

（1）规避子女债务风险

一般身上有债务问题的父母作为投保人，直接给孩子投保是很难成功的。

但如果是爷爷奶奶或者外公外婆给孙辈们投保的话，即使孩子父母有债务问题，也不会影响到祖辈给孙辈们的保单。

通过隔代投保，可以给家庭财富兜底。

这样即使家庭突遭变故，至少可以保证孙辈们的生活和学习不会受到太大影响。

（2）婚姻资产隔离

在子女们成家后，如果在子女们的婚姻期间给他们一笔钱用于投资增额终身寿，那么如果子女们发生婚变，将面临财产分割的问题。

而如果以隔代投保的方式，将这笔钱直接以保单形式为孙辈们所有。

即使子女们离婚，这笔钱也不会受到任何影响，财产的安全性和独立性会更有保障。

（3）定向财富传承

根据法律规定，第一顺位继承人只有父母、子女和配偶。

爷爷奶奶或者外公外婆想要将遗产给到孙辈们，需要经过复杂的遗嘱继承手续。

而通过隔代投保，直接将孙辈们作为被保人。

在合同生效且缴费完成后，就能将财产以保单的形式传承给孙辈们。

孙辈们想要什么时候领取，就什么时候领取。

这样不仅可以实现财富的定向传承，还能让孙辈们享受时间所带来的复利收益。

二、哪些增额终身寿险支持隔代投保？

为了方便大家查看，奶爸已经将两款值得买的隔代投保增额终身寿整理在了下面的表格当中，一起来看看吧。

1、国联益利多

国联益利多支持出生满28天到60周岁的人投保。

缴费期限上，最长可以分10年缴费。

起投门槛比较低，年交只需要2000元即可投保。

提供身故/全残保障，年度保额按照3.5%逐年递增，具体赔付规则可以查看表格内容。

支持加减保，而且加保写进了保险合同里，产品灵活性较高。

如果突遇经济危机，可以申请保单贷款来应急。

支持隔代投保和专业信托，二者搭配可以很好实现财富传承和保护。

收益率稳居市场第一梯队，长期持有即可实现接近3.5%的复利。

停录时间为12月4日，感兴趣的可以私聊奶爸。

2、招商仁和金盈卫

这款产品的投保年龄较国联益利多范围更广，而且有大公司背景。

缴费期选择多样，最长支持20年缴费。

增额比例3.5%，提供身故/全残保障。

支持减保和保单贷款，灵活性不如其余两款，但增值服务丰富而且实用。

不仅可以隔代投保，还能设置第二投保人。

举个例子，爷爷为自己的孙子投保了一份保单，缴费期5年，设置了孩子爸爸为第二投保人。

万一爷爷在缴费期内不幸离世，可以由孩子爸爸继续缴费，完成爷爷未完成的心愿。

收益方面，招商仁和金盈卫虽然不如国联益利多，但经过长时间的累积，也可以达到已交保费的好几倍。

停录时间为11月30日，有意向的要赶紧入手了。

三、奶爸总结

整体来看，隔代投保增额终身寿功能强大，可以很好实现祖辈为孙辈投保的心愿。

只不过，受到近期银保监会对增额终身寿的打击，多款支持隔代投保的产品都要面临停录了。

关于更多理财险产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸理财险文章：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、悦享盈佳（分红型）

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

【总结】

大公司出品，收益出众

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

3、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

4、京福宏裕（分红型） 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的朋友

5、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？