利久久增额终身寿险有哪些特色？收益如何？可以隔代投保吗？

近日，恒大财富暴雷的消息在网络上蔓延开来。

奶爸之前也有详细分析过：《恒大理财暴雷，恒大保险会受到影响吗？恒大人寿的保险还能买吗？》

金融市场的动荡和收益的不确定性，让很多人开始关注稳妥的理财方式。

例如增额终身寿险，在锁定利率的同时，也能满足不同阶段的资金规划需求。

九月份，不少增额终身寿险停录，也有不少产品上架。

比如横琴人寿推出了利久久增额终身寿险，保额按4%复利递增，在中长期现金价值增长给力。

那么利久久增额终身寿险有哪些特色？收益如何？可以隔代投保吗？

跟着奶爸一起来看看吧。

利久久增额终身寿险有哪些特色？

投保利久久增额终身寿险的不同方案收益情况

奶爸总结

一、利久久增额终身寿险有哪些特色？

我们先来看看利久久增额终身寿险的基本产品形态。

利久久增额终身寿险的表现还是让人眼前一亮的。

可以附加投保人豁免，发生重疾、轻中症或身故时，可以豁免余期未交的保费，且合同依然有效；

起投门槛为5000元，不算高，适合大部分群体。

此外，它还有以下优点：

1、有效保额按4%进行递增

目前的增额终身寿险，增额比例一般在3.6%和3.8%之间，最高的是鼎诚增多多闪电版有4%的增额比例，不过这款产品宣布了在10月15日截止投保。

利久久增额终身寿险的增额比例同样达到了4%，顺利接棒，占据高水平行列。

增额比例白纸黑字写进合同，经过较长时间的复利增长，保额将会达到较高水平。

2、支持加减保和年金转换，灵活配置资产

相对一些单纯只能减保的产品，利久久增额终身寿险具有加减保的功能，可根据自身情况自由支配资产，应对不同的资金需求。

而且它的加减保规则也很宽松：

l 加保

在合同有效期内，即使产品停录也可以申请加保，最低1000元起，

也即是说，加保不限时间、次数和频率，加保限制非常少。

如果有闲置资金，可以申请加保，进一步合理配置资产。

l 减保

在合同有效期内，可以申请减保领取现金价值，没有次数、频率和时间限制，可以用作孩子教育金、婚嫁金、创业资金、养老金等。

另外，利久久增额终身寿险也支持年金转换，将增额终身寿险转换为年金，给付年金险合同约定的保险金。

3、支持隔代投保，隔离婚姻风险

很多家庭都有“隔代亲”的现象，老一辈想给孙辈留一笔钱，也可以通过保险来实现。

利久久增额终身寿险支持隔代投保，祖父母/外祖父母作为投保人，给未成年的孙子女/外孙子女投保，规划一笔钱，保单握在祖辈手中。

既可实现财产传承，也能在急需用钱时提取一笔资金救急。

父母为子女投保的话，保单的权益为父母所有，后期子女如果婚变，保单也不会参与分割，可以最大程度保住子女的财富。 

二、投保利久久增额终身寿险的不同方案收益情况

作为一款增额终身寿险，我们最关心的是收益，这主要看现金价值的增长。

奶爸以30岁男性年交10万，交10年为条件，看看利久久增额终身寿险的现金价值情况。

39岁时，现金价值超过了当年累计已交保费；

40岁时，现金价值达到了1143000元，超过了总保费100万；

55岁时，现金价值超过了200万，是总保费的2倍多；

82岁时，现金价值达到了500多万，超过了总保费的5倍。

保单前期，利久久增额终身寿险的现金价值表现一般，中后期的现金价值优势更加明显。

再来看看退保IRR

如果是60岁退保，可以退回年度末的现金价值，此时IRR达到3.486%

随着年龄的推迟，退保IRR也逐渐上升，无限接近3.5%，100岁时达到3.494%

奶爸也拿利久久和同款增额终身寿险进行了收益对比。

奶爸以30岁男性，年交10万，交10年，总投入100万进行了测算： 

回本速度上，金满意足臻享版最快，在保单第9年度时，现金价值就达到100万，超过了总保费。

利久久增额终身寿险和乐满满都是在保单第10年度时，现金价值超过总保费。

对比下来，金满意足臻享版前期的现金价值表现比较优秀。

然而，在第13保单年度，利久久增额终身寿险的现金价值超过了金满意足臻享版，且一直保持着快速增长的趋势，中后期现金价值增长更快。

和乐满满相比，无论是前期还是中后期，利久久增额终身寿险的现金价值都是更高。

总的来说，利久久增额终身寿险的现金价值整体表现很不错，特别是中后期发力很足，看中中长期资产配置的小伙伴，可以考虑一下。

利久久增额终身寿险支持加减保，灵活度很高，

举个例子：

35岁的黄先生给5岁的孩子买了一份利久久增额终身寿险，每年交20万，分5年缴费。 

教育金：小黄上大学时，黄先生每年申请减保领取5万元，解决小黄大学期间的学费和生活费，4年共领取了20万元；

创业金：小黄步入社会几年，有一定的工作经验，于是想要自己创业，老刘一次性减保领取了30万元，支持小黄创业；

婚嫁金：小黄30岁时，打算和女朋友结婚，黄先生一次性减保50万元，作为他的婚嫁金，为其支付房子的首付款。

养老金：小黄60岁开始，每年领取10万元作为养老金，一共领取30年，共领取300万元。

小黄90岁时，累计减保领取了400万元，现金价值还剩余321万元，可用作财富传承，留给后代。

一张保单，可以实现教育、创业、婚嫁、养老以及传承的需求。

三、奶爸总结

老百姓喜欢管理自己的存款，说白了是希望生活变得更好。

如果想通过安全稳健的方式进行保本增值，奶爸也是建议大家考虑一下增额终身寿险。

比如利久久增额终身寿险就剧透现金价值高、支持加减保、有效保额4%复利增长等优点，可以让你在享受财富增长的同时，也不用担心资金的安全性。

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、瑞祥人生（C款）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，在50岁时IRR接近2.6%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快

支持减保：减保写入合同，比较稳定，减保规则和大多数产品差不多

【总结】

起投门槛低，保单收益较高

【适用人群】

看中保单收益高、前期现价增长速度快的人

2、长城山海关龙腾版

保单收益高、封闭期短：30岁男性，年交10万*5年交，现价＞已交保费时间只要5年，优于同类产品；60岁时，IRR达2.774%，最高复利IRR超2.9%

可附加万能账户：金麒麟万能账户，保底利率为2%，目前行业最高水平，可以实现资产二次增值

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会享受曦园养老服务，提高未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，资金规划灵活

【适用人群】

希望兼顾产品封闭期和收益的用户

3、星盈家（虎啸版）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，速度非常快

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，50岁时IRR接近2.7%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和支持第二投保人，可附加天天盈（龙腾版）万能账户，有机会实现资产二次增值

【总结】

大公司出品，保单权益丰富

【适用人群】

看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？