守卫者3号首发测评，刷新重疾不分组赔付最低价

守卫者3号重疾险，由昆仑健康保险承保，条款里名字叫健康保多倍版。

昆仑守卫者3号重疾险是一款重疾不分组多次赔付的重疾险，可选身故责任，包含少儿特疾额外赔付和恶性肿瘤津贴等保障。

奶爸通过阅读相关条款，发现守卫者3号亮点并不少。

比如少儿特疾额外赔付保额高，覆盖齐全；产品保费价格便宜；健康告知宽松等等。

对于守卫者3号更详细的内容，今天奶爸就带大家一起来看一看：

〡历代“守卫者”重疾险对比

〡守卫者3号详细分析

〡同类产品对比分析

〡关于昆仑健康保险

〡奶爸总结

一、历代“守卫者”重疾险对比测评

此前推出的守卫者重疾险也不少了，例如百年人寿守卫者1号（慧惠保）、复星联合守卫者2号（备哆分1号），和目前准备上线的昆仑守卫者3号。

它们之间究竟有什么区别呢？奶爸简单和大家说一下：

三代守卫者内容对比

1. 守卫者3号（健康保多倍版）

昆仑守卫者3号是一款重疾不分组多次赔付的产品，与其他两款守卫者分组多次赔付重疾险是不一样的。

关于重疾选择分组多次赔付还是不分组多次赔付好？

其实早有答案，点击此处了解。

并且重疾包含额外保额，综合保额上都要比其余两款产品要高。

在额外保障上，包括少儿特疾额外赔付和新冠肺炎保障，可附加恶性肿瘤治疗津贴。

2. 守卫者2号（备哆分1号）

守卫者2号重疾险，由复星联合健康承保，是一款重疾分组多次赔付的产品。

重疾采取的是递增赔付形式，最高递增到120%保额，可选癌症二次赔付。

不过身故责任是强制捆绑的，不能根据被保人自身需求自行选择。

详细可点击这里，关于备哆分1号的详细测评，曾经的重疾险佼佼者。

3. 守卫者1号（慧惠保）

百年守卫者1号是一款比较久远的重疾险产品了，所以在保障内容上都要稍有落后于其余产品。

比如重疾没有额外保额，缺少中症保障，缺少额外保障等等。

不过值得一提的是，守卫者1号在轻症首次赔付保额上，要比同类产品高上一点。

那么，奶爸再给大家详细分析一下守卫者3号这款产品。

二、守卫者3号详细分析

话不多说，先给大家上图：

守卫者3号内容图

1. 重疾保障

125种重疾，不分组赔付2次，保单前15年赔150%保额，最多赔付1次，并且第二次重疾出险可以赔120%保额，间隔期1年。

2. 轻症/中症保障

20种中症，不分组赔付2次，依次赔付50%/60%保额，无间隔期；

50种轻症，不分组赔付3次，依次赔付30%/40%/50%保额，无间隔期。

大家可以先来看看高发轻症的覆盖情况：

高发轻症覆盖情况

从上图可以看出，守卫者3号对高发轻症都有覆盖，对脑中风后遗症和单侧肺脏切除定义为中症，赔付的保额更高。

3. 身故保障（可选）

被保人18岁前身故赔付已交保费，18岁后身故赔付基本保额。

4. 少儿特疾保障

守卫者3号产品自带少儿特疾保障，20种少儿特疾，被保人18岁前出险，可获得额外50%保额的赔付，最多赔付1次。

可以看看具体少儿特疾有什么种类：

少儿特疾种类

奶爸发现，这20种少儿特疾，包含不少少儿高发重疾（红色字体），20种里面有15种都是儿童高发重疾，覆盖还是很全面的，而且这项保障是产品自带的，不需要额外加费。

如果大家想给自己的孩子搭建保障体系，不妨看看这篇文章，奶爸吐血整理出来最全面的儿童保险测评。

5. 恶性肿瘤治疗津贴（附加）

被保人确诊恶性肿瘤1年后，如果仍需治疗，那么每年可以补贴30%基本保额，最多给付3年，一共可获得90%保额的赔付。

6. 新冠肺炎保障

如果被保人确诊的新冠肺炎病毒是重疾状态的，可以免等待期，按照重疾保额进行赔付，这项责任最多能保到4月30日24点前。

奶爸相信，到了4月30日，这段疫情应该会成为过去式吧，而且近期也有不少产品新增了新冠肺炎保障，可以了解一下。

总的来说，守卫者3号优点还是比较明显的，比如重疾额外保额高，少儿特疾覆盖全面，包含免费的新冠肺炎保障。

不过有优点的同时，也伴随着一些缺点比如：

1. 如果选择保至70岁，必须附加身故责任；

2. 附加的恶性肿瘤津贴实际上没有主流产品的恶性肿瘤二次赔付保障力度高；

可以看看保费价格是多少：

守卫者3号保费测算

从上图中可以看到，附加恶性肿瘤治疗津贴的保费价格并不便宜，男性要1625元，女性要1660元。

如果大家比较倾向于恶性肿瘤多次赔付，奶爸更推荐这款。

三、同类产品对比测评

四、昆仑健康保险公司解读

昆仑健康保险股份有限公司，是经中国保险监督管理委员会正式批准，于2006年在北京成立，注册资本23.4亿，国内首批专业健康保险公司之一。

来源：网络

保险业务收入的情况可以反映保险公司的经营情况，也可以从侧面反映出受消费者欢迎的程度。

昆仑人寿18年度保险业务收入高达18.9亿元。

并且昆仑人寿在偿付能力也是有保证的：

来源：昆仑健康官网

通过2018年度昆仑人寿披露的信息来看，风险综合评估（分类监管）现金压力测试得分率84%，达到历史最高水平。

五、奶爸总结

综上所述，昆仑守卫者3号刷新了重疾不分组多次赔付产品的最低价，是目前最具有竞争力的重疾不分组赔付产品。

如果还有什么疑问，欢迎点击下图保险咨询奶爸哦！

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：

1、君龙人寿超级玛丽15号

第一，结节保障超全面

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

第二，癌症保障丰富

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

本身自带癌症拓展金，

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

第三，重疾多次赔灵活选

重疾多次赔可以按需选择：

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

【适合人群】

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

2、复星联合达尔文12号

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

第二，可选责任丰富

达尔文12号多重附加保障：

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

第三，理赔门槛更低

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

【适合人群】

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

3、复星联合医联有盟

第一，轻中症保障灵活

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

第二，自带一般医疗金

医联有盟自带医疗金，非常实用：

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

第三，健康告知非常宽松

健康告知只有4条：

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

【适合人群】

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

4、瑞华健康华佗1号康泰版

第一，基础保障扎实

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

目前市场上赔付次数算比较高的。

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

第二，性价比高

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

30年下来立省3000块！

第三，可选保障丰富

如果预算比较多，还可以附加：

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

【适合人群】

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~