鑫越人生终身寿险是百年人寿旗下的一款增额终身寿险产品,保额每年递增3.7%。投保人可以自行选择是否附加医疗保障。
那么百年鑫越人生终身寿险适合哪些人群配置?增额终身寿险市场这么多热门产品,我们消费者又该如何进行选择?
现在,奶爸就围绕百年鑫越人生终身寿险和市场热门竞品,给大家展开测评。
丨百年鑫越人生终身寿险适合哪些人群?
丨热门终身寿险怎么选?
丨奶爸小结
一、百年鑫越人生终身寿险适合哪些人群?
在探讨百年鑫越人生终身寿险适合哪些人群之前,大家不妨先大概了解或者回顾一下这款产品的基本信息,奶爸已经将其整理成图表,如下所示:
关于百年鑫越人生终身寿险的具体保障信息,奶爸前不久写了一篇详细测评,在此就不过多介绍了,需要了解的朋友请点击:《百年鑫越人生终身寿险保障如何?3.7%递增比例很高吗?》
那么百年鑫越人生终身寿险适合哪些人群呢?主要是以下三类:
1. 家庭经济支柱
百年鑫越人生终身寿险虽然附带理财功能,但它的本质仍然是一款寿险。寿险可以起到抵御家庭经济支柱早亡风险的作用,非常适合各位家庭经济支柱配置!
如果由于预算原因配置不了终身寿险,可以先配置一份定期寿险作为保障,具体买哪些定期寿险产品好呢?请戳:《2021年1月定期寿险榜单来啦~哪个产品好?怎么选?》
2. 高净值人群
百年鑫越人生终身寿险作为一款增额终身寿险,保额是随着时间递增的,所以更加适合高净值人群作为一种理财方式。
不过增额终身寿险前期的保额并不高,不足以抵御早亡风险,如果追求前期保额,可以选择定额终身寿险。
3. 已完善基础保障人群
奶爸经常强调:先保障后理财,大家如果已经搭建好了风险的基础保障,再配置百年鑫越人生终身寿险可以说是锦上添花。
基础保障的配置是一个重要环节,如果你不太清楚如何配置,不妨点击:《怎么买保险划算?这些姿势你有必要知道!》
二、热门终身寿险怎么选?
当然,除了百年鑫越人生终身寿险之外,终身寿险市场上还是有许多热门产品可以选择的,奶爸选了几款放在一起供大家参考,如下图所示:
由上表,我们可以看到:
1、恒大万年禧
恒大万年禧是出生满30天就可以投保,最高投保年龄是70周岁,缴费方式可以选择趸交,3/5/10年交,最低投保金额是10000元,保额按照3.98%递增。
身故/全残保障方面,18岁前,赔付现金价值或已交保费的最大值。
18岁后且在缴费期内,赔付已交保费*相关系数或者现金价值的最大值;18岁后且在缴费期外,赔付现金价值,保额或已交保费*相关系数的最大值。
此外,恒大万年禧还可以提供就医绿通、住院垫付和养老社区等增值服务。
2、和泰增多多终身寿险
和泰增多多终身寿险的投保年龄是28天到70周岁,趸交的起投金额是5000元,门槛相对比较低。
身故/全残赔付跟万年禧基本一致,不过和泰增多多终身寿险还可以进行加保和减保,还有保单贷款的功能。
3、光明至尊
光明至尊缴费期限比较灵活,最低投保金额是5000元,身故/全残保障跟前面两款产品基本一致。
虽然光明至尊是不支持加保的,但支持减保和保单贷款,还有航空意外赔付和养老社区入住权。
4、百年鑫越人生终身寿险
百年鑫越人生终身寿险奶爸之前有详细介绍,这款产品投保年龄范围广,缴费期有四个选项,身故/全残保障大同小异,保额递增比例为3.7%比较不错。
增额终身寿险的保障内容比较纯粹,大家在选择时可以多关注交费方式、起缴金额、加/减保权益和其他增值服务。
三、奶爸小结
总的来说,百年鑫越人生终身寿险亮点是比较多的,比如保额递增比例为3.7%,投保年龄范围广,缴费灵活等。
比较适合家庭支柱、高净值人群以及已完善基础保障的人群,大家也可以根据自身需求,结合预算灵活地选择市面上热门的增额终身寿险产品。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?