2021年1月定期寿险榜单来啦~哪个产品好?怎么选?

作为人生四大必备险种之一,定期寿险对一个家庭的经济支柱来说尤为重要。

 

它可以为我们抵御身故、全残这类极端风险带来的经济损失。

 

加上定期寿险保费低、保额高、杠杆率高。30岁男性,1000元出头就能买到百万保额。

 

那么定期寿险哪个产品好?怎么选保额?

 

这不,奶爸带着2021年1月定期寿险榜单来了:

 

l 2021年1月定期寿险哪个产品好

l 定期寿险怎么选

l 奶爸总结

 

01 2021年1月定期寿险哪个产品好


经过严格筛选,本月上榜的产品有5款。

 

定寿新贵擎天柱5号与华贵大麦2021的上线,为平静了许久的定寿市场带来了风浪,成为了许多消费者的选择;

 

但瑞泰瑞和2020、阳光麦满分Pro、鼎诚定海柱2号也维持着自己老牌的强势,依旧榜上有名。

 

一起来看看具体对比:

 

2021年1月定期寿险哪个产品好

 

1、追求高保额:华贵大麦2021、阳光麦满分Pro

 

这几款产品中,华贵大麦2021和阳光麦满分最高可以买到350万保额。

 

其中阳光麦满分有180天的特别交通身故/全残保障,最高赔付比例是200%,也就是700万的赔付金额。

 

2、追求低保费:定海柱2号、华贵大麦2021

 

保额与投保条件相同的情况下,定海柱2号与华贵大麦2021的价格更低。

 

定海柱2号是目前比较便宜的定期寿险之一,可选私家车意外保障,比较实用。 

 

华贵大麦2021虽然贵一些,但保额高,还自带航空和公共交通意外保障。如果选择“保至70岁”,保费会更便宜。

 

30岁男性投保,100万保额,分30年交,每年要2137元,而交到70岁,每年保费是1842元。

 

如果在追求低保费的同时还想多一点保障,华贵大麦2021会更合适一些。

 

3、追求全面保障:横琴擎天柱5号、华贵大麦2021、瑞泰瑞和2020

 

擎天柱5号有特别关爱保障,身故额外赔付20%基本保额,猝死额外赔付30%基本保额。

 

豁免方面,除了全残豁免保费,还可选投/被保人双重豁免。

 

华贵大麦2021包含180天内的假日交通意外身故/全残保障,最高额外赔付100%基本保额。

 

瑞泰瑞和2020对身故/全残具有双重保障,其中一项为可选责任,40岁前身故/全残额外赔付25%基本保额。

 

同时还可附加投保人身故/全残/轻/中/重症豁免。

 

4、追求投保条件宽松:擎天柱5号、华贵大麦2021、瑞泰瑞和2020

 

擎天柱5号与瑞泰瑞和2020不询问吸烟、喝酒、怀孕等情况,连高发的结节类疾病如肺结节和肝炎都无问询。

 

瑞泰瑞和2020投保不限制职业,一爆破工、远洋渔船船员等高危职业人群也可以投保。

 

华贵大麦2021对吸烟、喝酒、怀孕、投保累计保额等都没有问询,而且价格相对便宜,适合生活习惯不好、有遗传病史的朋友以及孕妇。

 

5、追求保障灵活:华贵大麦2021、阳光麦满分Pro

 

阳光麦满分Pro包含加保、转保、年金转换的权利。

 

华贵大麦2021包含减保、定寿转换权和终身转换权。

 

在符合规定的情况下,华贵大麦2021可以加保或转换成其他定期或终身寿险,阳光麦满分Pro则可以减保、转换为其他定期寿险或年金险。

 

通过这种方式,客户的不同需求得到了满足,也能减少保费的损失。

 

02定期寿险怎么选

 

2款定期寿险新品热度不减,3款定期寿险老产品丝毫不输,相信大家也想多了解了解。


定期寿险对比

 

奶爸先分析这2款定期寿险新产品,再对其余3款定期寿险老产品进行解读。

 

1. 擎天柱5号

 

擎天柱5号性价比很突出,我们一起来看看具体亮点:

 

(1) 保额高

 

擎天柱5号的基本保额最高是300万,但算上其他保障,就能叠加出高保额:

 

特别关爱身故保险金,可额外赔付20%基本保额。

 

猝死关爱保险金,可额外赔付30%基本保额。

 

可选交通意外身故/全残保险金,最高赔付200%基本保额。

 

如果选择了300万基本保额,那最多可获赔960万保额。

 

(2) 双豁免责任

 

可选双豁免责任,投保人重疾/特疾/身故以及被保人轻/中/重症都可豁免保费。

 

(3) 投保灵活

 

健康告知宽松,除了生活习惯和是否怀孕不问外,像结节、肝炎等常见疾病都没有问询。

 

免责条款只有3条,理赔更容易。

 

擎天柱5号责任免除

 

职业限制相对不难严格,1-6类职业均可投保,且不问投保人的年收入。

 

2. 华贵大麦2021

 

华贵大麦2021在2020版的基础上做了更加亮眼的改动,我们一起来看看“

 

(1) 新增节假日交通意外保障

 

航空意外身故/全残,额外赔付100%基本保额;

公共交通意外身故/全残,额外赔付50%基本保额。

这相当于买了一份交通意外险,还是相当不错的。

 

(2) 定寿、终身寿险转换权

 

满足一定条件,可以免健康告知转换为其他定期寿险或终身寿险。

 

这样客户既能根据需要自己调整投保方向,也能减少保费损失。

 

(3) 健康告知宽松

 

健康告知都只有3条,吸烟、喝酒、怀孕状况等都不过问,对甲状腺结节、乳腺结节等高发疾病也不做要求,投保更加容易。

 

免责条款少,只有3条。

 

适合身体有些小问题的朋友。

 

(4) 保费更低

 

跟2020版相比,它不仅更全面,保费还更低。

 

以30岁男性为例,投保50万保额,保30年,缴费30年,2020版需要606元,2021版只要545元。同等保障条件和保额下,它的保费更低。

 

3. 瑞泰瑞和2020

 

瑞泰瑞和2020适合的人群非常广,它的具体亮点有:

 

(1) 投保条件宽松

 

免责条款只有3条,不限职业,1-6类职业及高空作业人员、爆破工等高危职业均可投保。

 

健康告知也只有3条,肺结节、甲状腺结节、大小三阳人群均可投保。

 

(2) 保障较全面

 

除了一般身故/全残保险金,还可以选择:

 

额外身故/全残保险金,获得100%已交保费;

特别身故/全残保险金,40岁前身故/全残,获得额外25%基本保额。 

同时可选投保人身故/全残/轻/中/重症豁免。

 

4. 阳光麦满分Pro

 

这款产品的亮点不输给前面的几款产品:

 

(1) 等待期短

 

一般定寿产品的等待期有90天,而它只有60天。

 

(2) 投保灵活

 

符合合同规定的情况下,可给被保人加保或转保。

 

在被保人年满55周岁且合同已过第5个保单周年日后,还可申请转换为年金险。

 

(3) 可选被保人豁免

 

可选被保人轻/重症豁免,一旦患病,就能很好地减缓投保人保费压力。

 

但它的投保条件稍显严格:

 

l 职业限制为1-4类

l 若已购买其他寿险产品保额不超过200万

l 如果附加被保人豁免,健康告知有6条

 

所以选择它的时候要确认自己是否符合条件。

 

5. 鼎诚定海柱2号

 

定海柱2号虽然保障内容简单,但依然有亮点: 

 

(1) 保费低

 

它是目前全网保费最低的寿险产品之一,对单纯追求身故/全残保障的朋友来说非常合适。

 

(2) 可选私家车交通意外保险金,高残即可赔付

 

这是它唯一的可选责任,因私家车意外身故/高残,额外赔付最高100万保险金。

 

比较亮眼的是,高残的定义比全残宽松一些,允许被保人留有基本或部分行动能力,理赔会更容易。

 

如今私家车出行是一种常态,这个保障也算比较实用。

 

03 奶爸总结

 

虽然定期寿险的产品更新没有重疾险快,但单一产品也在不断升级中。

 

奶爸想说,咱们买寿险是为了抵御身故/全残所带来的经济风险。

 

因此,在挑选寿险时,选择低保费高保额、投保条件宽松的产品就没什么问题了,有特殊的要求的话,再去考虑额外的保障。

 

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