随着重疾险新规的颁布,旧的重疾险产品离停录也不远了。而三峡人寿在此时却选择上线钢铁战士1号,还开放保障终身计划。
钢铁战士1号作为一款单次赔付型重疾险产品,具有高性价比、高赔付、高保障的特点。
那么钢铁战士1号保什么?重新上架后还值得买吗?
今天奶爸就来给大家分析一下这款钢铁战士1号。
三峡人寿钢铁战士1号保什么
重疾险新规颁布后,钢铁战士1号还值得买吗?
奶爸总结
一、三峡人寿钢铁战士1号保什么
为了方便大家了解钢铁战士1号的内容,奶爸制作了一张它的内容表格,详情如下:
1、钢铁战士1号的投保规则
(1)投保年龄:0-55周岁
(2)保障期限:保至70岁/80岁/终身
(3)最长缴费期:30年
(4)等待期:90天
2、钢铁战士1号的保障内容
(1)重疾保障
钢铁战士1号约定了120种重疾,60岁前赔付150%保额,否则赔付100%保额。
(2)中症保障
钢铁战士1号保障20种中症,2次不分组赔付,没有间隔期,每次赔付60%保额。
(3)轻症保障
钢铁战士1号保障50种轻症,可以赔付3次,轻症疾病不分组,每次赔付40%保额。
(4)身故保障
如果你购买了钢铁战士1号,18岁前身故,可以赔付已交的保费,18岁后故,可以赔付保额。
(5)被保人豁免
如果被保人不幸患上合同约定的轻症或者中症,后续保费也不用继续缴纳,而保险合同继续有效。
(6)特定心血管轻症关爱金
钢铁战士1号包含特定心血管轻症关爱金,确诊可以赔付40%的保额。
(7)投保人豁免
钢铁战士1号还可以附加投保人豁免,但奶爸要提醒大家的,附加后产品的保费也会随之上升。
(8)其他保障
钢铁战士1号还包含恶性肿瘤二次赔付,赔付120%的保额,此外还有特定心血管重疾保障,赔付120%的保额。
(9)保费测算
30岁男性投保钢铁战士1号,50万保额,分30年缴费,选择保终身,不附加身故,每年的保费是5485元。同样的投保条件下,30岁女性的保费是5270元。
二、重疾险新规颁布后钢铁战士1号还值得买吗?
分析完钢铁战士1号的保障内容,下面奶爸结合重疾险新规,给大家分析一下钢铁战士1号值不值得买的问题。
关于重疾险新定义,不了解的朋友,可以看看奶爸之前的文章:《一文解读重疾险新定义!》
1、重疾保障
首先,重疾险新定义相对于旧定义而言,新增了3种重疾,银保监会规定的重疾险必包含的重疾数量由原来的25种上升为28种。具体疾病如下:
新增的3种重疾分别是严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病以及严重溃疡性肠炎。
其实钢铁战士1号包含的25种重疾已经占理赔的95%以上,而新增的3种疾病让保障范围更广。
虽然重疾险新定义对重疾赔付比例没有具体规定,但是从几款新定义产品的赔付比例上看,没有什么优势。
重疾险新定义的第一款产品横琴粤港澳大湾区重疾险A款,重疾赔付100%,B款前10年额外赔付80%,虽有额外赔付,但是限制在前10年,时间有点短,而钢铁战士1号60岁前有额外赔付,显然额外赔付的保障时间更长。
作为重疾险新规的第一个产品,横琴粤港澳大湾区重疾险你了解吗?这里有奶爸的详细测评:《横琴粤港澳大湾区重疾险上线!有什么优缺点?》
而另一款重疾险新定义产品合众壹号2021的重疾赔付比例为100%,没有额外赔付。
因此,在重疾赔付方面,钢铁战士1号是有优势的。
2、轻症
重疾险新定义还新增3种轻症,分别为轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症。
重疾险新定义对于轻症的赔付比例是有限制的,不能超过重疾险保额的30%,而钢铁战士1号的轻症赔付比例为40%,因此在轻症赔付比例上钢铁战士1号有优势。
3、甲状腺癌
重疾险新规将轻度甲状腺由重疾降为轻症,只能按照新规轻症的30%保额进行赔付。
钢铁战士1号对于轻度甲状腺按照旧定义进行赔付,也就是产品的重疾赔付多少它就能获得对应的赔付保额。
4、某些疾病定义
重疾险新规对于冠状动脉搭桥术和心脏瓣膜手术的定义更清晰,详情请看:
钢铁战士1号对于冠状是开胸变为切开心包,心脏是开胸变为切开心脏,这种变化都是基于医疗技术的成熟,减少理赔纠纷。
类似的还有急性心肌梗塞,旧定义是要求“急性胸痛”,概念比较模糊,新定义增加了临床数据,具体情况如下:
急性心肌梗塞的理赔也更难了,不过详细的内容约定在条款里,一定程度上对被保人也是有利的。
5、保费
重疾险新定义产品的保费是相对较贵的。
比如购买横琴粤港澳大湾区重疾险B款,30岁男性投保, 50万保额,分30年缴费,保终身,附加身故责任,保费是10400元。
如果是购买钢铁战士1号,30岁男性,50万保额,分30年缴费,保终身,附加身故,保费是8200元,保费更便宜。
通过上面的对比分析我们知道,重疾险新规放在旧品上优势并不明显,会出现轻症赔付比例下降,急性心肌梗塞理赔难等问题。这也从侧面反映出,旧的重疾产品比新产品更有吸引力。
三、奶爸总结
综上,钢铁战士1号重疾有额外赔付,中症赔付比例高,而且轻症赔付40%,比新产品的赔付比例高。
还有恶性肿瘤二次赔付和特定心血管重疾保障,保障还是比较全面的。在新产品吸引力不足的情况下,还在犹豫没有投保旧品的要赶紧上车了!
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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?