光明至尊终身寿险是光大永明推出的一款寿险产品,这款产品跟我们以往测评的产品最大的不同在于,Ta提供终身保障。
经常看奶爸文章的小伙伴应该知道,奶爸比较少测评终身寿险,因为终身寿险的费率一般比较高,比较适合经济比较宽裕的人群。
如果经济实力允许,选择一份有终身保障功能的寿险也是不错的,比如光大永明光明至尊终身寿险,这款产品除了能够提供终身保障,还带有资金升值功能,保障理财两不误。
那么光大永明光明至尊终身寿险具体保什么呢?投保需要注意哪些问题呢?
接下来奶爸就从三个方面展开分析:
|光大永明光明至尊终身寿险保什么
|光大永明光明至尊终身寿险优缺点有哪些
|奶爸总结
一、光大永明光明至尊终身寿险保什么
为了让大家更好认识这款产品,奶爸将收集到的关于这款产品的信息集中在了一张表格中,具体如下:
我们按照老规矩,从最基本的投保规则开始分析:
1.投保规则
(1)投保年龄:30天-70岁
这款产品上至70岁老人,下至出生满30天的婴儿均可以投保,投保年龄范围跨度比较大。
尽管奶爸强调孩子不需要买寿险,但是父母为子女,则为之计深远,如果父母想给孩子一个终身保障,预算充足的情况下这款产品可以作为考虑对象。
(2)保障期限:终身
光明至尊是一款终身寿险产品,投保之后,可以一步到位给被保人提供终身保障,对于经济宽裕,想要获得终身保障的小伙伴而言,比较不错。
(3)缴费方式
这款产品交费方式选择比较灵活,投保人可以选择趸交/3/5/10/20年交,选择20年交,可以减轻投保期间的经济压力。
(4)起投保费:5000元
光大永明光明至尊终身寿险相比起同类产品起投金额比较低,在一定程度上降低了投保门槛,让一般小康家庭也可以加入到保障群体中,这一点比较友好。
2.保障内容
(1)保额逐年递增
光大永明光明至尊终身寿险首年基本保额,第二年开始各年度的基本保额在上一年的基础上可以增加3.8%,其实这也体现了增额终身寿险的特点,保障期越往后,保额越高。
(2)身故保障
这款产品说到底还是寿险,它的身故保障具体规定如下:
被保人在缴费期内且18岁前身故/全残,那么赔付现金价值或已交保费(取二者最大值)。
被保险人在缴费期内且18岁后身故/全残,赔付现金价值或已交保费*对应比例(取二者最大值)。
被保险人在缴费期后身故/高残,保险公司赔付保额/现金价值/已交保费*对应比例(取三者最大值)。
对应比例如下:
1)18-40周岁赔付:现金价值或已交保费×160%。
2)41-60周岁赔付:现金价值或已交保费×140%。
3)60周岁以上赔付:现金价值或已交保费×120%。
(3) 其他保障
这款产品还有航空意外保障,保单贷款功能和减保权利,在这里奶爸不再展开分析,想要了解的小伙伴,戳这里:《光大永明光明至尊终身寿险怎么样?哪些人能买?》。
整体来看,光大永明光明至尊终身寿险扩展了保障责任,除了身故/全残还有航空意外保障,同时还有理财属性,是比较不错的寿险产品。
二、光大永明光明至尊终身寿险优缺点有哪些
通过基本内容分析,相信大家对这款产品有了一定认识,但是要更进一步了解,最好的方法就是了解它的亮点和不足之处,接下来我们就一起盘点一下:
1. 光大永明光明至尊终身寿险的优点
(1)基本保额稳定增长
大永明光明至尊终身寿险按照约定每年保额增长3.8%,相当于复利的投资,每年增长3.8%,比较稳定,被保人生存的年限越长,保额越高,对于长寿人群比较友好。
(2)增加航空意外保障
这款产品自带航空意外保障,一份保单有双份保障,相比起其他寿险产品,扩展了保障范围,让保障责任更加全面。
(1)可减保及保单贷款
这两项功能可以在被保人需要资金周转时,提供一笔现金流,缓解资金压力,不过减保后的合同基本保额不得低于最低限额4000元,贷款可申请最高额度为保单现金价值的80%。
(2)享受加入养老社区优先权
投保这款产品,当保单保费累计达到一定额度,可申请加入光大安心养老计划入驻光大养老社区,享受优先选择入住的权利。
2. 光大永明光明至尊终身寿险的缺点
光大永明光明至尊终身寿险有减保功能,但是没有加保约定,降低了这款产品的灵活性。
三、奶爸总结
总的来看,光大永明光明至尊终身寿险作为增额终身寿险,还是可圈可点的,在身故保障之外还约定了航空意外额外赔付,对于经常乘坐航空工具的小伙伴比较友好。
不过寿险主要转移极端风险,而生活中的意外和疾病风险同样应该被重视,想要更好地转移这些风险,需要构建一个完善的保障体系,戳这里:《为什么要买保险十大理由?保险如何配置?》,手把手教你配置保险!
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?