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奶爸保
大家买保险，无非是想给自己和家人多一份安心，
既能应对看病花钱的问题，又能让资金有个稳健的去处。
平安岁月长安作为一款兼顾保障和储蓄的产品，近期受到了非常多的关注，
究竟这款产品是否值得买？在哪买？
奶爸来为大家解读：
一、平安岁月长安值得买吗？
（一）平安岁月长安保障情况
先看保障，平安岁月长安是平安保险推出的互联网专属特定疾病保险，
保障期限为终身，覆盖全生命周期的风险。
产品设置两种保障计划，计划一为现金价值保障，
计划二为现金价值加一般医疗保险金，投保人可根据自身需求选择。
基本保障部分，产品包含特定疾病保险金和身故保险金两项核心责任。
确诊合同约定的10种特定疾病，即可给付特定疾病保险金，同时合同终止。
可选责任为一般医疗保险金，这也是产品的核心亮点之一。
一般医疗保险金的年度限额根据缴费方式有所不同。缴费期间为趸交时，年度限额为基本保险金额的0.5%乘以1加保单年度数减1乘以2.0%。
缴费期间为3年5年10年交时，年度限额为基本保险金额的0.6%乘以1加保单年度数减1乘以2.0%。
限额累计规则为前10年每年增加的赔付限额如果未使用完，可以进行累计。
累计赔付限额在合同有效期内终身有效，不会因为年度未使用而清零。赔付比例为100%，没有免赔额，不限社保范围，不限医疗项目，覆盖场景非常广泛。
一般医疗保险金的可用场景非常丰富，
涵盖日常门急诊近视手术OK镜牙齿涂氟正畸等多个领域。
很多常规医疗险无法覆盖的项目，都可以通过这款产品的一般医疗保险金进行报销。
产品支持投保第二天即可报销，没有等待期，极大提升了保障的时效性。
（二）平安岁月长安的收益表现
平安岁月长安不仅有保障责任，还具备储蓄增值的属性，
适合想要兼顾保障和储蓄的人群。
我们以30岁女性年交10万交3年的投保条件为例，
来看产品的收益表现，收益计算不含医疗金。
投保第10年，现金价值为323495元，IRR为0.84%，当年医疗保险金6222元，累计医疗金57474元。
从第10年开始，当年医疗保险金稳定在6222元，累计医疗金保持57474元不再增长。投保第20年，现金价值为394299元，IRR提升至1.45%。
投保第30年，现金价值为480543元，IRR为1.64%。
投保第40年，现金价值为585286元，IRR为1.73%。
投保第50年，现金价值为711159元，IRR达到1.78%。
产品的IRR随着持有时间的增长逐步提升，
在50年左右达到峰值1.78%，长期持有收益表现还可以除了现金价值的增值，
产品还有限时赠送医疗金的福利。
年存1万，每年赠送3000元报销金，连续赠送10年，终身可用。
相当于每年额外获得3000元的医疗报销额度，10年累计3万元，
而且额度终身有效，不会过期。
本金还能年年增长，增值部分远超定期存款，实现储蓄和医疗的双重增值。
（三）平安岁月长安增值服务和限时福利
平安岁月长安附赠高额增值服务，贯穿从门诊到康复的全就医流程，切实解决就医过程中的各类痛点，所有服务均为投保即享，无需额外付费。
基础增值服务包含门诊协助与就医陪诊，该项服务市场价值三百三十元，能帮助投保人简化挂号、就诊流程，解决独自就医无人陪同的问题。
产品覆盖120种重疾的国内与海外书面二诊服务，避免出现误诊、漏诊的情况，为重疾患者提供更专业的治疗参考。
同时配备肿瘤多学科会诊服务，针对肿瘤疾病整合多领域专家意见，制定更合适的治疗方案。
住院期间提供七天住院陪护服务，减轻家属的陪护压力。
出院后可安排交通服务，最高可支持两人的机票费用，解决异地就医的返程难题。
此外还有北大医疗康复随访服务，助力术后身体恢复，
以及活力GO健康激励计划，鼓励投保人保持健康的生活状态。
若首年年缴保费达到三万元及以上，还可额外享受康复管理服务，进一步升级健康管理体验，多项高价值服务叠加，让就医全程都有专业支持。
除了固定增值服务，产品当前还有重磅限时福利，
该福利持续时间到4月24日。
按照规则，每年存入一万元，即可每年获得三千元报销金，
连续赠送十年，且报销金终身可用，不会过期失效。
这笔赠送的医疗金可搭配基础保障使用，
进一步减轻医疗支出压力，本金同时持续增值，真正做到保障不打折，资金不闲置。
除此之外，平安岁月长安还提供特殊投保政策，三类肿瘤病史人群可尝试投保。
市面上多数保险产品对有肿瘤病史的人群限制严格，
很难通过健康告知，平安岁月长安近期限时开放特殊投保机会，
让部分肿瘤疾病客户有了投保的可能。
在涉及健康告知中恶性肿瘤相关内容时，
客户主动告知自身病史，满足相应条件即可走人工核保路径。
可申请核保的人群，针对部分死亡率较低，
痊愈且术后一年以上的局限性恶性肿瘤既往史患者，
具体包含三类肿瘤疾病，
分别是甲状腺恶性肿瘤，前列腺恶性肿瘤和前列腺原位癌，乳房原位癌。
这一政策为既往肿瘤患者打开了投保通道，是市面上少有的友好型投保政策。
二、平安岁月长安在哪里买？
平安岁月长安可以通过奶爸保平台进行投保，
奶爸保作为专业的保险第三方服务平台，
为投保人提供一站式的保险服务。我们拥有专业的保险顾问团队，
能够为投保人提供全面的产品解读和投保建议，帮助投保人选择最适合的保障计划。
针对有肿瘤病史需要人工核保的客户，我们会提供全程的核保协助服务，
指导客户准备相关材料，跟进核保进度，确保核保流程顺利进行。
我们还会为投保人提供后续的服务支持，包括理赔协助增值服务使用指导等，
全程陪伴投保人的保障生涯。
在奶爸保投保平安岁月长安，还可以享受专属的服务福利，
获得更全面的保障支持。我们会根据投保人的实际情况，
提供个性化的投保方案，确保投保人以最优的方案配置保障，避免不必要的保费支出。
三、奶爸总结
平安岁月长安是一款非常有特色的产品，
兼顾保障储蓄和增值服务，解决了很多投保人的痛点。
对于有肿瘤病史无法通过常规健康告知的人群，
这款产品提供了投保的可能，是难得的带病可投的保障产品。
产品的一般医疗保险金责任，覆盖广泛的医疗场景，实用性非常强。
储蓄部分的现金价值增长稳定，实现资产的稳健增值。
如果你想要配置一款兼顾保障储蓄和增值服务的保险产品，
那么平安这款岁月长安值得你关注。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
